2024년 2분기 및 상반기 재무 실적을 발표한 크레딧 아그리콜(ACA)은 상반기 순이익 37억 유로, 분기 순이익 18억 유로를 기록하며 회복력을 보여주었습니다.
분기 순이익은 전년 동기 대비 10% 감소했지만, 예외적인 요소를 조정한 후에도 안정적인 실적을 유지하고 있습니다. 프랑스 은행 그룹은 2025년 예상보다 앞서 연간 60억 유로 이상의 순이익을 달성할 수 있을 것으로 낙관하고 있습니다.
크레디트 아그리콜은 견고한 비용 수익률과 목표를 초과하는 탄탄한 CET1 비율을 통해 강력한 운영 성과와 재무 건전성을 입증하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 크레딧 아그리콜의 상반기 순이익은 37억 유로이며, 2분기는 18억 유로를 기록했습니다.
- 2분기 순이익은 전년 동기 대비 10% 감소했지만 예외적인 항목을 조정한 후 안정화되었습니다.
- 2024년 순이익 목표인 60억 유로를 1년 앞당겨 초과 달성할 수 있을 것으로 예상됩니다.
- 상반기 매출원가율은 53.4%, 유형 자기자본 수익률은 15.5%입니다.
- CET1 비율은 11.6%로 목표치인 11%를 상회했습니다.
- 소매금융, 보험, 자산관리 부문이 성장세를 보였습니다.
- CIB 활동은 기록적인 반기 실적을 달성했습니다.
- 위험 비용과 대출 품질은 안정적이며 고정이하여신(NPL) 비율은 2.2%를 기록했습니다.
- 유동성 보유액은 약 4,800억 유로입니다.
회사 전망
- 크레딧 아그리콜은 2024년 순이익 목표인 60억 유로를 초과 달성할 것으로 확신합니다.
- 은행은 일반적인 계절적 요인으로 인해 여름과 12월에 약세를 보일 것으로 예상하고 있습니다.
- 금리는 내년에 두세 차례 인하하여 약 2.5%의 중립 금리에 도달할 계획입니다.
- 이탈리아에서는 신규 대출, 특히 주택 대출에서 긍정적인 성장이 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 2분기 순이익은 전년 동기 대비 10% 감소했습니다.
- CET1 비율은 인수합병 활동으로 인해 전 분기 대비 소폭 감소했습니다.
- 중국 소비자 신용 사업은 경쟁 심화와 소비 트렌드 약화로 인해 수익이 감소했습니다.
강세 하이라이트
- 4,800억 유로에 가까운 지급준비금을 보유한 강력한 유동성 포지션.
- 보험 활동과 자산 관리 부문에서 상당한 성장과 기록적인 수준을 기록했습니다.
- 자동차 금융을 위한 기업 대출과 소비자 금융 대출이 소폭 증가했습니다.
미흡한 점
- 상업적 역동성과 기술적 경험 격차로 인한 보험 수익 성장의 비율에 대한 구체적인 세부 정보는 제공되지 않았습니다.
- 아문디 미국 및 빅토리 캐피탈 거래가 자본에 미친 정확한 영향은 정량화되지 않았습니다.
Q&A 하이라이트
- 은행은 소비자 행동과 현장 예금의 잠재적 유출을 모니터링하고 있습니다.
- 보험에서 유로화 정책으로의 전환은 자본 지급 능력에 대한 위협으로 간주되지 않습니다.
- 지역 은행들은 지분을 65% 이상으로 늘릴 계획을 밝히지 않았습니다.
- ECB 금리 인하의 영향은 크지 않았으며, 은행은 하반기에 정상적인 계절적 요인이 영향을 미칠 것으로 예상하고 있습니다.
- 레버리지 금융 익스포저에 대한 ECB의 검토로 인한 중대한 우려나 영향은 없을 것으로 예상됩니다.
크레딧 아그리콜은 다양한 시장 상황과 전략적 이니셔티브를 통해 재무 성과를 견고하게 유지하고 있습니다. 신중한 비용 관리 및 강력한 유동성 기반과 함께 유기적 성장에 초점을 맞추고 있는 이 은행은 올해 남은 기간 동안 좋은 입지를 확보하고 있습니다.
크레딧 아그리콜이 전략적 계획을 지속적으로 실행하고 규제 변화에 적응함에 따라 투자자와 이해관계자들은 은행이 야심찬 수익성 목표를 향해 궤도를 유지할 것으로 기대할 수 있습니다.
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