2024년 1분기 당기순이익 1조 3,215억 원을 기록하며 견조한 실적을 발표했습니다. 이자이익이 전년 동기 대비 9.4% 성장하고 비이자이익이 소폭 증가한 데 힘입은 결과입니다. 또한, 1분기 주당 배당금 540원을 지급하고 향후 6개월간 3,000억 원 규모의 자사주 매입 및 소각 계획을 발표했습니다.
은행의 대출자산은 기업 부문을 중심으로 견조한 성장세를 보였고 순이자마진(NIM)도 소폭 상승했습니다. 어려운 거시경제 환경에도 불구하고 수익성과 자산건전성에 중점을 두고 견조한 실적과 재무 안정성을 유지하기 위해 노력하고 있습니다.
주요 실적
- 2024년 1분기 당기순이익은 1조 3,215억 원을 달성했습니다.
- 이자이익과 비이자이익은 전년 동기 대비 각각 9.4%, 0.3% 증가했습니다.
- 1분기 주당 배당금 540원 발표.
- 향후 6개월간 3,000억 원 규모의 자사주 매입 및 소각 계획.
- 소매 및 기업 대출 자산은 각각 1.2%, 3.9% 증가했습니다.
- 순이자마진(NIM)은 1.64%로 소폭 상승했습니다.
- 신용 비용 비율은 전년 동기 대비 10bp 하락한 38bp로 개선되었습니다.
- 3월 말 잠정 보통주자본비율(CET1)은 13.09%를 기록했습니다.
- 회사는 자산건전성 개선이 지연될 것으로 예상하고 있으며 신용비용 상승을 예상하고 있습니다.
- 하반기에는 대출 성장보다는 수익성 및 자산건전성에 중점을 둘 예정입니다.
회사 전망
- 대출 성장 전략은 수익성과 자산건전성에 우선순위를 둘 것입니다.
- 하반기에는 예상되는 금리 인하와 시장 상황으로 인해 NIM이 소폭 하락할 것으로 예상됩니다.
- 사회적 책임을 다하고 재무적 안정성을 달성하기 위해 노력할 것입니다.
약세 하이라이트
- 거시경제 요인으로 인한 자산건전성 개선 지연 및 신용 비용 상승 가능성.
- 하반기 NIM이 소폭 하락할 것으로 예상.
긍정적 하이라이트
- 순이익의 견조한 증가와 이자이익 및 비이자이익의 성장세.
- 신용비용률 개선 및 안정적인 CET1 비율.
- 특히 기업 부문을 중심으로 대출 자산 성장.
Misses
- 부동산신탁사 및 PF 사업장에 대한 총 익스포저는 공개되지 않았습니다.
Q&A 하이라이트
- 상반기에는 고객기반 확대에 주력했으며, 하반기에는 수익성 및 자산건전성 중심으로 전환할 것입니다.
- 순이자마진(NIM)은 상반기에는 전년 대비 보합세를 유지하다가 하반기에 소폭 하락할 것으로 예상됩니다.
- 장기 주주 수익률 목표는 50%이며, 올해 초기 목표는 40%로 설정했습니다.
- 연간 신용 비용 예상치는 약 45 베이시스 포인트 이하입니다.
- CET1 비율이 13%를 초과할 경우 4분기에 대규모 자사주 매입 및 취소를 고려할 수 있습니다.
2024년 1분기 재무 실적은 성장과 안정성 사이의 전략적 균형을 반영합니다. 주주 가치에 중점을 두고 장기 주주 수익률 목표인 50%를 목표로 하고, 올해 초기 목표치를 40%로 설정하는 등 명확한 자본 분배 계획을 수립했습니다. 회사의 보수적인 전략으로 인해 일부 분야에서는 실적이 축소되었지만, 특히 독점 트레이딩 사업에서 안정성을 확보하기 위한 노력이 뒷받침되고 있습니다. 부동산 신탁 익스포저에 대한 선제적 충당금 적립과 거시경제 요인으로 인한 신용 비용의 잠재적 증가에 대한 예상은 신중하면서도 전략적인 재무 관리 접근 방식을 보여줍니다. CET1 비율이 목표치를 초과할 경우 4분기에 대규모 자사주 매입 및 취소 가능성을 언급한 CFO의 발언은 회사가 강력한 자본 상태를 유지하면서 주주 가치를 높이는 데 주력하고 있음을 더욱 강조합니다.
인베스팅프로 인사이트
회사의 최근 재무 보고서는 성장과 재무적 신중함의 균형을 맞추는 전략적 접근 방식을 강조합니다. InvestingPro의 실시간 데이터와 분석은 회사의 실적과 시장 지위에 대한 추가 인사이트를 제공합니다.
인베스팅프로 데이터에 따르면 2024년 1분기 기준 회사의 매력적인 주가수익비율은 5.83이며, 지난 12개월 동안의 조정 주가수익비율은 5.62로 더욱 매력적입니다. 이러한 수치는 회사가 낮은 수익 배수로 거래되고 있음을 시사하며, 이는 수익 중심 투자를 원하는 투자자의 눈에 저평가된 주식임을 나타낼 수 있습니다.
또한 이 회사의 시가총액은 172억 3,000만 달러로 은행 부문에서 상당한 입지를 확보하고 있습니다. 이는 은행 업계에서 저명한 업체로 회사를 식별하는 InvestingPro 팁 중 하나와 일치합니다.
2024년 배당 수익률도 주목할 만한데, 3.52%를 기록했습니다. 이는 주주들에게 꾸준한 수입 흐름을 유지할 수 있는 회사의 능력을 보여주며, 보수적인 투자자들이 종종 매력을 느끼는 16년 연속 배당금 지급을 유지해온 역사로 더욱 뒷받침됩니다.
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