소비자 금융 산업의 주요 기업이자 시가총액 2,187억 5천만 달러 규모의 아메리칸 익스프레스 (NYSE:AXP)가 미국 소비자 및 중소기업 카드 회원 대출 포트폴리오에 대한 최신 대출 연체 및 상각 통계를 발표했습니다.
공시에 따르면, 아메리칸 익스프레스는 2024년 12월 1일 기준으로 Lowe's 중소기업 제휴 포트폴리오와 관련된 7억 5,800만 달러의 카드 회원 대출을 매각 예정으로 재분류했습니다. 이 대출은 12월 통계에 포함되지 않았으며, 통계는 투자 목적으로 보유한 카드 회원 대출만을 반영합니다.
미국 소비자 카드 회원 대출의 경우, 12월 말 기준 총 대출액은 926억 달러였으며, 30일 이상 연체율은 보고된 3개월 동안 일관되게 1.4%를 유지했습니다. 12월의 원금 기준 순상각률은 2.1%로, 11월의 2.0%에서 약간 상승했지만 10월의 2.4%에서는 하락했습니다.
이러한 실적은 회사의 강력한 운영 효율성을 보여주며, 이는 55.7%의 건전한 매출총이익률과 지난 12개월 동안 8.94%의 인상적인 매출 성장으로 반영되고 있습니다.
미국 중소기업 카드 회원 대출은 12월 말 기준 296억 달러였으며, 30일 이상 연체율은 이전 두 달과 유사한 1.5%를 유지했습니다. 원금 기준 순상각률은 12월에 2.4%로 소폭 상승했으며, 이는 11월의 2.3%와 10월의 2.2%에 비해 증가한 수치입니다.
미국 소비자 및 중소기업 카드 회원 대출의 총액은 1,222억 달러에 달했습니다.
공시에 따르면, 제공된 통계는 American Express Credit Account Master Trust (Lending Trust)가 SEC에 제출한 월간 Form 10-D 보고서에 보고된 데이터에 추가적인 것입니다. Lending Trust가 보고한 신용 실적은 대출 구성과 연령의 차이, 계산 방법의 차이 등 여러 요인으로 인해 총 대출 포트폴리오와 다를 수 있습니다.
Lending Trust의 경우, 12월 말 총 원금 잔액은 269억 달러였으며, 회수액을 제외한 연간화된 채무불이행률은 1.2%였습니다. 30일 이상 연체 총액은 2억 달러로 보고되었습니다.
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최근 다른 소식으로, 아메리칸 익스프레스는 다양한 애널리스트 평가의 대상이 되었습니다. RBC Capital은 강력한 수익 지속성과 성장 전망을 이유로 주가 목표를 330달러로 상향 조정했습니다. Truist Securities는 회사의 충성도 높은 고객 기반과 국제 사업을 지적하며 매수 등급으로 커버리지를 시작했습니다. 그러나 Compass Point는 중립적 입장을 유지하면서 주가 목표를 325달러에서 315달러로 하향 조정했습니다. 이러한 평가 조정은 아메리칸 익스프레스의 강력한 3분기 실적 발표 이후에 이루어졌습니다. 회사는 주당 순이익 3.49달러와 전년 대비 8% 증가한 166억 달러의 매출을 기록했습니다.
규제 측면에서는, 소비자금융보호국(CFPB)이 신용카드 리워드 프로그램과 관련된 불법 관행에 대해 아메리칸 익스프레스에 조치를 취했습니다. 회사는 또한 미국 소비자 및 중소기업 카드 회원 대출의 연체 및 상각 통계를 공개하여 신용 실적에 대한 통찰을 제공했습니다.
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