유럽중앙은행(ECB)은 감독 역할의 효율성과 대응력을 강화하기 위해 유로존 최대 은행에 대한 연례 건전성 검사를 대폭 개편한다고 발표했습니다. ECB의 감독 책임자인 클라우디아 부흐는 화요일에 개편된 절차가 은행의 부담을 덜어주는 한편, 기준을 충족하지 못하는 은행에 대해 보다 효과적으로 불이익을 주고 변화를 강제하기 위해 ECB의 권한을 활용할 것이라고 밝혔습니다.
ECB는 역내 약 100개의 주요 대출 기관을 감독하고 있으며, 그동안 기술 및 리스크 관리와 같은 분야에서 필수적인 업데이트를 더디게 이행하는 은행들과 어려움을 겪어 왔습니다. 반면에 은행들은 ECB의 감독 검토 및 평가 프로세스(SREP)가 지나치게 절차적이고 중대한 경제 변화나 지정학적 위기에 대처하기에 충분히 적응하지 못한다고 비판해 왔습니다.
이러한 피드백과 2023년 전문가 보고서의 권고에 따라 ECB는 SREP를 더욱 역동적이고 엄격하게 만들어 미준수 기관에 대한 제재를 강화할 예정입니다. 부흐의 블로그 게시물에 따르면, SREP는 압축되고 보다 실시간 감독 방식으로 전환될 것이며, 이는 급변하는 리스크 환경을 고려할 때 더욱 적절할 것입니다.
부흐는 은행이 확인된 취약점을 적절히 해결하지 않을 경우 ECB의 감독 입장이 더욱 단호해질 것이라고 강조했습니다. 여기에는 벌칙과 더 엄격한 기준이 포함될 수 있습니다. 이러한 강경한 태도의 균형을 맞추기 위해 ECB는 은행과의 커뮤니케이션을 개선하여 필요한 변경 사항을 명시하고 명확한 기한을 설정할 계획입니다.
브루겔 싱크탱크의 은행 정책 전문가 니콜라스 베론은 이번 계획이 글로벌 금융 위기 이후 10년 만에 ECB가 절차를 개선하는 데 있어 진일보한 모습을 보여줬다고 평가했습니다. 이전에는 은행과의 장기간에 걸친 협상으로 인해 ECB의 과징금 부과 능력이 약화되었지만, 새로운 접근 방식은 이러한 상호 작용을 간소화하는 것을 목표로 합니다.
SREP의 변경 사항은 올해 하반기부터 적용되기 시작하여 2026년 검토 주기까지 완전히 통합될 것으로 예상됩니다. 또한 ECB는 은행이 위기에 대비해 유지해야 하는 맞춤형 완충 장치인 필러 2 자본 요건을 결정하는 수정된 방법을 도입할 예정입니다. 이 새로운 프레임워크는 올해 안에 발표될 예정이며 2026년 검사부터 시행될 예정입니다.
ECB의 기대치를 충족하고 안정적인 리스크 프로필을 유지하는 은행은 덜 침입적인 감독을 기대할 수 있습니다. 이러한 은행의 경우 위험도가 변하지 않는다면 자본 요건에 대한 SREP 결정이 격년으로 업데이트되어 이전에 일부 대출 기관 그룹에만 제한되었던 관행이 확대될 수 있습니다.
로이터 통신이 이 기사에 기여했습니다.이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.