Westpac Banking Corporation (ASX: WBC)의 CEO Peter King은 2024년 실적 발표에서 전년 대비 3% 감소한 70억 달러의 법정 순이익을 포함한 은행의 성과에 대해 상세히 검토했습니다. 이익 감소에도 불구하고, 은행은 기업 대출, 소비자 예금, 주택담보대출 등 주요 영역에서 성장을 보고했습니다. Westpac은 또한 자사주 매입 프로그램을 10억 달러 증액하고 연간 배당금을 주당 1.51달러로 6% 인상한다고 발표했습니다.
주요 요점
- 법정 순이익은 70억 달러로 전년 대비 3% 감소
- 유형자본이익률(ROTE)은 11%
- 기업 대출과 소비자 예금 8% 성장; 주택담보대출 5% 증가
- 주택담보대출 승인 시간 5일 이내로 개선
- 비이자 수익은 과거 사업 매각과 시장 실적으로 인해 하락
- 비용은 주로 기술 투자로 인해 7% 증가
- 대손충당금은 7 베이시스 포인트로 낮은 수준 유지
- 소비자 뱅킹의 디지털 서비스 최고 등급 획득
- UNITE 프로그램은 2025년부터 2028년까지 20억 달러 투자 예정으로 운영 효율화 목표
- CET1 비율 12.5%로 강세, 자사주 매입 및 배당금 증가 지원
- 상반기 순이익 9% 증가한 36억 달러
- 총 대출 3% 증가, 호주 주택담보대출 2% 성장
- 은행은 강력한 자본 위치와 신용 품질 유지
- 투자 지출 전년 대비 9% 감소
- 주택담보대출 연체 증가로 스트레스 익스포저 1.45%로 상승
- CEO Peter King은 5월에 퇴임 예정, 호주 경제에 대해 긍정적 전망
회사 전망
- Westpac은 2025년 상반기 주택 대출 5%, 기업 대출 7% 성장 예상
- 비용 관리와 기술 투자에 계속 집중할 예정
- 호주 경제는 2025년 GDP 성장률 2.5%로 회복 전망
약세 하이라이트
- 법정 순이익 3% 감소
- 비이자 수익은 과거 사업 매각과 시장 실적으로 인해 부정적 영향
- 기술 투자로 인한 비용 증가
- 주로 주택담보대출 연체 증가로 스트레스 익스포저 1.45%로 상승
강세 하이라이트
- 기업 대출, 소비자 예금, 주택담보대출 성장
- 소비자 뱅킹의 디지털 서비스 높은 평가 획득
- CET1 비율 글로벌 상위 25% 수준으로 재무 안정성 강화
- 자사주 매입과 배당금 지급 증가, 주주에 대한 강력한 자본 환원 반영
미달 사항
- 전반적인 대출 성장에도 불구하고 RAMS 잔액 감소
- 투자 지출 감소, 특정 영역의 미래 성장 둔화 가능성 시사
Q&A 하이라이트
- 대출자들은 일반적으로 높은 이자율에 잘 대처하고 있으며, 주택담보대출 상계 잔액 증가
- 이자율 하락이 대출자의 상환 능력에 미칠 잠재적 영향은 긍정적으로 평가, 대부분 상환 일정 앞서 있음
- 장기간 높은 이자율로 인한 가처분 소득 감소로 경제 성장 둔화 우려 논의
- 주택 문제의 핵심은 자금 접근성이 아닌 공급 부족, 저렴한 주택 솔루션 필요성 강조
Westpac의 실적 발표는 도전적인 경제 환경에서 규율 있는 재무 접근법으로 대응하는 은행의 모습을 보여주었습니다. 비이자 수익과 순이익 등 일부 영역에서 하락이 있었지만, 은행의 전반적인 성장 전략과 기술 및 고객 서비스 개선에 대한 투자는 회복력과 적응력을 보여줍니다. 강력한 자본 위치와 견고한 신용 품질 유지에 초점을 맞춰 Westpac은 미래의 경제적 도전과 기회에 대비하고 있습니다. 새로운 CEO Anthony로의 전환을 앞두고 은행의 전략적 방향은 지속될 것으로 예상되며, 다음 실적 발표에서 추가 업데이트가 예상됩니다.
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