핸콕 휘트니(HWC)는 2024년 1분기 실적을 발표하면서 수수료 수입과 지출이 일정하고 대출 성장이 완만하게 증가하면서 안정적인 실적을 기록했다고 밝혔습니다. 연간 가이던스를 업데이트하지 않은 이 회사는 향후 분기에는 잠재적인 금리 인하에 따라 순이자 마진이 소폭 확대될 것으로 예상하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 핸콕 휘트니는 2024년 1분기에 안정적인 재무 실적을 발표했습니다.
- 순이자 이익은 포트폴리오 구조조정으로 인해 소폭 감소했지만, 수익 자산의 혼합 개선과 단기 차입금 감소로 상쇄되었습니다.
- 대출 성장은 전액 관계형 대출을 중심으로 완만하게 이루어졌으며, 중개 예금을 제외한 예금 성장은 8,600만 달러였습니다.
- 신용 품질 지표는 정상화되고 있으며, 비판적인 상업 및 비발생 대출이 소폭 증가했습니다.
- 은행은 금리 인하가 이루어진다고 가정할 때 순이자 마진이 소폭 확대될 것으로 예상하고 있습니다.
- 경영진은 환매 재개 가능성에 대해 논의하고 보수적인 수수료 수입 가이던스를 제시했으며 범위의 상단에 편향되어 있습니다.
회사 전망
- 금리 인하에 따라 향후 3분기에 소폭의 순이자마진 확대가 예상됩니다.
- 금리 인하가 이루어지지 않을 경우 순이자마진은 보합세를 유지할 것으로 예상됩니다.
- 은행의 자본 계획에는 다음 분기에 자사주 매입 재개가 포함될 수 있습니다.
약세 하이라이트
- 단일 상업 신용으로 인해 미수금이 증가하여 대손충당금이 감소했습니다.
- 믹스 문제와 경쟁 심화로 인한 신규 대출 수익률 하락.
- 경영진은 연중 운영 비용이 소폭 증가할 것으로 예상합니다.
긍정적 하이라이트
- 하반기에는 라인 활용률 개선과 억눌려 있던 비즈니스 수요로 인해 대출 성장이 가속화될 것으로 예상됩니다.
- CD 리프라이싱은 특히 잠재적인 금리 인하로 순이자 마진에 도움이 될 것으로 예상됩니다.
미스
- 포트폴리오 구조조정으로 인해 순이자 이익이 소폭 감소했습니다.
- 올해 가이던스에 대한 업데이트는 제공되지 않았습니다.
Q&A 하이라이트
- 금리가 유지될 경우 변동금리 대출 수익률의 안정성이 예상되며, 대출 가격 조정에 따른 고정금리 측면의 개선이 예상됩니다.
- 예금 비용은 금리 인하에 따라 안정적으로 유지되거나 잠재적으로 감소할 것으로 예상됩니다.
- 비판 및 부실 대출이 낮은 상위 사분위수 수준을 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
실적 발표에서 CEO John Hairston은 미시시피와 루이지애나의 시장이 일반적으로 경기 침체기에 변동성이 적다는 점을 언급하며 대출 규모와 노출에 대한 회사의 보수적인 접근 방식을 자세히 설명했습니다. 최고 위험 책임자(CRO) 크리스 질루카는 신용에만 의존하는 관계가 아닌 핵심 관계로의 전환을 강조했습니다. 최고재무책임자 Mike Achary는 정기예금 프로모션 금리 조정에 대해 논의하며 시장 상황에 대한 전략적 대응을 시사했습니다.
또한 헤어스턴은 최근의 금리 인하는 긍정적인 경제 전망의 신호이며, 이는 기업 투자와 위험 감수를 장려할 수 있다고 말하며 광범위한 경제 전망에 대해 언급했습니다. 그럼에도 불구하고 수익률 및 금리 영향과 대차대조표 구성의 잠재적 변화를 모두 고려하여 회사의 충당금 전 순이익 가이던스는 변경되지 않았습니다.
전반적으로 핸콕 휘트니 코퍼레이션은 변화하는 금리 환경에 대응하면서 견고한 자본 비율과 신용 품질을 유지하는 데 중점을 두고 신중하지만 안정적인 미래 전망을 제시했습니다.
InvestingPro 인사이트
핸콕 휘트니 코퍼레이션의 1분기 실적을 고려할 때, 인베스팅프로 데이터를 통해 회사의 재무 건전성과 시장 평가를 자세히 살펴보면 투자자가 현재 위치와 향후 전망을 보다 포괄적으로 이해할 수 있습니다.
인베스팅프로 데이터에 따르면 시가총액은 36억 3천만 달러로, 금융 부문에서 회사의 규모와 규모를 반영합니다. 주가수익비율(P/E)은 9.3으로, 특히 보고된 회사 수익의 안정성을 고려할 때 업계 동종업체에 비해 주식이 합리적으로 평가되고 있음을 시사할 수 있습니다. 또한 회사의 배당 수익률은 2.7%로, 특히 37년 연속 배당금을 유지해 온 회사의 맥락에서 소득 중심 투자자에게 주목할 만합니다.
인베스팅프로 팁은 핸콕 휘트니 코퍼레이션이 지난 12개월 동안 수익성을 유지하며 회복력을 보여줬다는 점도 강조합니다. 이는 올해도 수익성을 유지할 것이라는 분석가들의 예측에 의해 강화됩니다. 그러나 세 명의 애널리스트가 다가오는 기간 동안의 수익을 하향 조정했다는 점에 유의해야 하며, 이는 약간의 주의가 필요함을 시사할 수 있습니다. 또한, 매출 총이익률이 약해 향후 수익성 확대에 영향을 미칠 수 있습니다.
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