화요일 뉴욕 연방준비은행과 트랜스유니온의 보고서에 따르면 미국 신용카드 부채가 1조 1,800억 달러에 달해 연간 15%의 증가율을 기록했습니다. 이는 소비자 평균 잔액이 10년 만에 최고치인 6,088달러로 상승한 데 따른 것으로, 지속적인 인플레이션으로 인한 재정적 부담이 커지고 있음을 반영합니다.
뉴욕 연준의 경제학자들은 또한 화요일에 미국 신용카드 잔액이 8분기 연속 증가했으며, 3분기에는 연간 1,540억 달러라는 기록적인 증가세를 보였다고 발표했습니다. 이러한 성장은 최근의 강력한 명목 지출과 실질 GDP 성장률을 반영합니다. 같은 기간 총 가계 부채는 신용카드와 학자금 대출로 인해 2,280억 달러 증가했습니다.
재정적 부담에도 불구하고 소비자들은 접근성 때문에 신용카드를 계속 사용하고 있습니다. 최근 분기에는 2,050만 개의 신용 계좌가 추가로 개설되어 총 신용카드 수가 사상 최대치인 5억 3,800만 개에 근접했습니다.
그러나 연체율은 팬데믹 기간 동안 사상 최저치를 기록한 후 상승세를 보이며 팬데믹 이전 수준을 넘어섰습니다. 9월 기준 미결제 부채의 3%가 연체되었으며, 이는 전 분기 대비 증가한 수치입니다. 3분기에는 신용카드 잔액 중 약 9.5%가 90일 이상 연체되었으며, 이는 작년 2분기 8%, 3분기 7.6%에서 증가한 수치입니다. 잔액이 2만 달러 이상인 소비자의 연체 전환율이 가장 높았습니다.
신용카드 이자율은 2023년에만 4번을 포함하여 연방준비제도이사회가 11번의 금리 인상을 단행한 이후 5% 이상 급등했습니다. 이로 인해 신용카드 부채 상환 비용이 상승하여 평균 연 이자율(APR)이 사상 최고치인 20%를 넘어섰습니다. 따라서 이 평균 잔액을 최소로 갚으려면 17년 이상 걸리고 9,063달러 이상의 이자가 발생하게 됩니다.
높은 부채 수준에도 불구하고 신용 점수는 사상 최고치를 기록했으며, 미국인의 62%는 월급쟁이로 생활하고 있습니다. 부채 증가에 대한 대응책으로 Bankrate의 그렉 맥브라이드는 최대 21개월 무이자를 제공하는 0% 잔액 이체 카드를 사용하거나 저금리 개인 대출로 재융자하는 것을 고비용 부채에 대한 해결책으로 제안했습니다. 놀랍게도 76%의 사람들이 카드 발급사에 요청하여 APR을 낮추는 데 성공했습니다.
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