수요일, 금융 분석 회사 Stephens는 Civista Bancshares (NASDAQ:CIVB)의 주가 목표를 기존 $18.00에서 $21.00로 상향 조정하면서 Equal Weight 등급을 유지했습니다. 이는 2024년 3분기 실적에서 자금 조달 프로필 강화, 유형자본 증가, 수수료 수익 회복 등 긍정적인 재무 상태 개선이 나타났기 때문입니다.
Civista Bancshares의 2024년 3분기 재무 실적은 도매 차입금을 약 $250 million 감소시키는 전략적 조치를 보여주었습니다. 또한 은행의 예금 유치 노력이 성공을 거두어 핵심 예금이 약 $200 million 증가했습니다. 그러나 Civista는 의도적으로 대출 성장을 조절하여 3분기 동안 연간화된 3.9% 증가율을 기록했습니다. 은행은 또한 상업용 부동산 집중도를 낮추는 데 주력하고 있습니다.
회사는 목표 자본 및 자금 조달 수준에 도달한 후 대출 성장을 가속화할 것으로 예상하고 있습니다. 유형 보통주 자본(TCE)은 6.64%로 증가하여 7.00%에서 7.75%의 목표 범위에 근접했습니다. 2024년이 Civista에게 전환기로 묘사되어 2024년 영업 주당 순이익이 29% 감소할 것으로 예상되지만, 2025년에는 성장이 재개될 것으로 전망됩니다.
Civista Bancshares의 최근 Ohio 지역 인수는 새로운 채용 기회를 열었고 새로운 고객을 유치할 가능성이 높다고 합니다. Stephens가 제시한 업데이트된 주가 목표는 이러한 전략적 움직임과 미래 성장 잠재력을 반영합니다. Equal Weight 등급은 현재 주가에서 주식이 적정하게 평가되고 있다는 견해를 나타냅니다.
다른 최근 소식으로, Ohio에 본사를 둔 Civista Bancshares는 2024년 2분기에 혼합된 결과를 보고했습니다. 은행의 순이익은 전년 동기 대비 $3 million 감소했지만 1분기 대비 10% 증가한 $7.1 million을 기록했습니다. 전환기 중에 Civista는 높아진 자금 조달 비용으로 인한 순이자 마진 축소를 관리하면서 잠재적 인수를 포함한 성장 전략을 적극적으로 추진하고 있습니다.
은행의 대출 및 리스 포트폴리오는 연간화된 16% 증가율로 상당한 성장을 보였습니다. 비이자 수익도 1분기 대비 24%, 전년 동기 대비 15% 증가하며 주목할 만한 개선을 보였습니다. 그러나 상업 대출 고객과 관련된 사기 사건으로 인해 해당 분기에 $1.7 million의 충당금이 설정되었습니다.
Civista는 2024년 남은 기간 동안 대출 성장이 낮은 한 자릿수 수준으로 지속될 것으로 예상하며, 마진 압박은 둔화될 것으로 전망합니다. 어려움에도 불구하고 신용 품질은 여전히 견고하며 체계적인 악화는 없습니다.
InvestingPro 인사이트
InvestingPro의 최근 데이터는 Stephens의 Civista Bancshares (NASDAQ:CIVB) 분석에 깊이를 더합니다. 회사의 P/E 비율 9.26은 동종 업계 대비 저평가되어 있을 수 있음을 시사하며, 이는 Stephens의 Equal Weight 등급과 일치합니다. CIVB가 52주 최고치에 근접해 있고 지난 6개월 동안 34.1%의 상당한 가격 수익률을 기록했다는 점을 고려하면 이 평가 지표는 특히 흥미롭습니다.
InvestingPro 팁은 CIVB가 14년 연속 배당금을 인상하며 일관된 배당 이력을 보여주고 있음을 강조합니다. 이는 전환기를 겪고 있음에도 불구하고 주주 수익에 대한 은행의 헌신을 보여줍니다. 현재 배당 수익률은 3.42%로, 수익 중심 투자자들에게 매력적일 수 있습니다.
그러나 InvestingPro 팁은 또한 4명의 애널리스트가 다가오는 기간에 대한 실적 전망을 하향 조정했다고 지적하며, 이는 Stephens가 언급한 2024년 영업 주당 순이익 29% 감소 전망과 일치합니다. 이러한 주의 사항은 회사가 올해 수익성을 유지할 것이라는 기대와 균형을 이룹니다.
더 포괄적인 분석을 원하는 투자자들을 위해 InvestingPro는 CIVB의 재무 건전성과 미래 전망에 대한 추가적인 통찰력을 제공할 수 있는 5가지 추가 팁을 제공합니다.
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