HealthEquity Inc. (NASDAQ: HQY)가 3분기에 예상을 뛰어넘는 실적을 발표했습니다. 주당순이익(EPS)은 $0.78로 예상치인 $0.72를 8.33% 상회했습니다. 이 긍정적인 서프라이즈에 투자자들은 호의적으로 반응했고, 시간외 거래에서 주가는 전일 종가 대비 1.56% 상승한 $101.77를 기록했습니다.
주요 내용
- HealthEquity의 매출은 전년 동기 대비 21% 증가
- 조정 EBITDA는 24% 증가
- 새로운 HSA(건강저축계좌) 186,000개 개설, 전년 대비 14% 증가
- 시간외 거래에서 주가 1.56% 상승
- 2026 회계연도 매출 가이던스는 $12억7500만~$12억9500만
기업 실적
HealthEquity는 3분기에 매출과 조정 EBITDA 모두 전년 동기 대비 큰 폭의 성장을 기록하며 견고한 실적을 보여줬습니다. 회사는 특히 HSA 부문에서 시장 점유율을 계속 확대하고 있으며, 이 분야의 선두 기업으로 자리매김하고 있습니다. 이러한 성장은 전략적 파트너십과 디지털 회원 상호작용 개선에 힘입은 것입니다.
재무 하이라이트
- 매출: $3억150만, 전년 동기 대비 21% 증가
- 주당순이익: $0.78, 예상치 $0.72 상회
- 조정 EBITDA: $1억1820만, 전년 동기 대비 24% 증가
- 보유 현금: $3억2200만
실적 vs 예상치
HealthEquity의 주당순이익 $0.78은 예상치인 $0.72를 8.33% 상회했습니다. 이는 이전의 하향 조정된 실적 전망에도 불구하고 회사가 지속적으로 예상을 뛰어넘는 실적을 보여주고 있음을 나타냅니다.
시장 반응
실적 발표 후 HealthEquity의 주가는 시간외 거래에서 1.56% 상승한 $101.77를 기록했습니다. 이는 회사의 견고한 재무 실적과 낙관적인 전망에 대한 투자자들의 신뢰를 반영합니다. 주가는 52주 최고치인 $105.82에 근접하고 있어 긍정적인 시장 분위기를 보여줍니다.
회사 전망
HealthEquity는 2026 회계연도 매출 가이던스를 $12억7500만~$12억9500만으로 제시했습니다. 회사는 조정 EBITDA 마진이 41.5~42.5%로 확대될 것으로 예상하며, HSA의 현금 수익률은 3.4~3.5%가 될 것으로 전망합니다. 기술과 회원 경험에 대한 지속적인 투자가 우선순위로 유지될 것입니다.
경영진 코멘트
HealthEquity의 Steve Neeleman 임원은 HSA 접근성 확대를 위한 입법 및 규제 조치에 대해 낙관적인 견해를 표명했습니다. John Kessler는 HSA의 재정적 이점을 강조하며 본인 부담 비용 절감에 대한 가치를 언급했습니다. Scott Cutler는 의료 소비자들에게 힘을 실어주는 회사의 미션에서 영감을 받았다고 밝혔습니다.
질의응답
실적 발표 컨퍼런스콜에서 애널리스트들은 Medicare HSA의 잠재적 확대, 사기 관련 서비스 비용의 영향, HSA 자산 재가격 책정 전략 등에 대해 질문했습니다. 회사는 또한 강력한 판매 시즌 실적을 강조했습니다.
리스크 및 과제
- 사기 관련 서비스 비용이 수익성에 영향을 미칠 수 있음
- HSA 부문의 시장 포화로 성장이 제한될 수 있음
- 입법 불확실성이 HSA 확대에 영향을 미칠 수 있음
- 경제적 압박으로 의료비 지출에 영향을 미칠 수 있음
- 다른 HSA 제공업체와의 경쟁으로 시장 점유율에 도전을 받을 수 있음
HealthEquity Inc (HQY) 2025년 3분기 실적발표 전체 내용:
Nick, 컨퍼런스콜 운영자: 안녕하십니까, HealthEquity 2025년 3분기 실적발표 컨퍼런스콜에 오신 것을 환영합니다. 이 행사는 녹음되고 있음을 알려드립니다. 이제 Richard Putnam에게 마이크를 넘기겠습니다. 시작해 주십시오.
Richard Putnam, HealthEquity 투자자 관계 담당: 감사합니다, Nick. 여러분 안녕하세요. HealthEquity의 2025 회계연도 3분기 실적발표 컨퍼런스콜에 오신 것을 환영합니다. 저는 HealthEquity의 투자자 관계 담당 Richard Putnam입니다. 오늘 저와 함께 참석한 분들은 John Kessler 사장 겸 CEO, Steve Neeleman 부회장 겸 창업자, James Lucania 수석부사장 겸 CFO, 그리고 1월부터 사장 겸 CEO로 취임할 Scott Cutler입니다. John에게 마이크를 넘기기 전에 몇 가지 안내 말씀 드리겠습니다. 먼저, 2025 회계연도 3분기 실적을 발표하는 보도자료가 오늘 장 마감 후 발표되었습니다. 이 실적에는 당사의 완전 자회사들과 그들이 관리하는 계좌들의 기여가 포함되어 있습니다. 보도자료에는 오늘 우리가 언급할 일부 비GAAP 재무 지표에 대한 정의가 포함되어 있습니다.
당사의 투자자 관계 웹사이트에서 오늘 보도자료 사본과 비GAAP 지표와 비교 가능한 GAAP 지표 간의 조정 내용, 그리고 이 웹캐스트의 녹음본을 찾으실 수 있습니다. 웹사이트 주소는 ir.healthequity.com입니다. 둘째, 오늘 우리의 발언과 질문에 대한 답변은 2024년 12월 9일 현재 경영진의 견해를 반영하며, SEC가 정의한 대로 예측, 기대, 추정 또는 미래에 대한 정보로 간주될 수 있는 전망 진술을 포함할 것입니다. 우리의 사업과 관련된 많은 중요한 요인들이 오늘 이루어진 전망 진술에 영향을 미칠 수 있습니다.
이러한 전망 진술은 실제 결과가 오늘 이루어진 진술과 크게 다를 수 있게 하는 위험과 불확실성의 영향을 받습니다. 우리는 이러한 전망 진술에 과도하게 의존하지 않도록 주의를 당부드립니다. 또한 우리는 여러분이 최신 연례보고서 Form 10-K와 이후 SEC에 제출된 정기 보고서에 상세히 설명된 이러한 요인들과 우리의 미래 결과, 주가에 영향을 미칠 수 있는 기타 위험에 대한 논의를 검토하시기를 권장합니다. 우리는 새로운 정보나 미래 사건에 비추어 이러한 전망 진술을 수정하거나 업데이트할 의무가 없습니다. 이제 John Kessler에게 마이크를 넘기겠습니다.
John Kessler, HealthEquity 사장 겸 CEO: 감사합니다, Richard. 항상 잘 해주시네요. 여러분 안녕하세요, 그리고 즐거운 연말 보내세요. 저는 3분기의 모멘텀과 주요 지표에 대해 간단히 설명하겠습니다. 그리고 우리에게는 훌륭한 분들이 많이 있습니다. Steve는 선거 이후 건강 계좌 확대 방안에 대해 설명할 것입니다. 여러분은 그것에 대해 듣고 싶어 하실 겁니다. Jim은 3분기 재무 결과, 상향 조정된 2025 회계연도 가이던스, 그리고 2026 회계연도 전망에 대해 자세히 설명할 것입니다. 여러분은 그것에 대해 듣고 싶어 하실 겁니다. 그리고 우리는 Scott Cutler가 여기 와서 몇 마디 소개의 말을 할 수 있는 특권을 가졌습니다. 시작하겠습니다. 3분기에 팀은 다시 한 번 대부분의 주요 지표에서 두 자릿수 연간 성장을 달성했습니다. 여기에는 21% 증가한 매출, 24% 증가한 조정 EBITDA, 33% 증가한 HSA 자산이 포함됩니다.
HSA 회원 수는 15% 증가해 총 계좌 수를 8% 늘렸습니다. HealthEquity는 3분기 말 기준으로 총 1,650만 개의 계좌를 보유하고 있으며, 여기에는 $300억의 HSA 자산을 보유한 950만 개의 HSA가 포함됩니다. 실제로 HSA 자산은 전년 대비 $74억 증가했고, 투자하는 HSA 회원 수는 전년 대비 21% 증가해 투자 자산을 58% 증가한 $136억으로 끌어올렸습니다. $300억에서 그것을 빼면 HSA 현금이 $164억에 도달했다는 것을 알 수 있습니다. 판매와 디지털 회원 교육이 진행 중입니다. 저는 '모든 실린더가 작동 중'이라고 말하고 싶었지만, 법률적인 문제가 있어서 그렇게 말하지 않았습니다. 저는 심지어 그 법률적인 문제가 무엇인지도 확실하지 않습니다.
Steve Neeleman, HealthEquity 부회장 겸 창업자: 저도 그 법률적인 문제가 무엇인지 모르겠습니다.
John Kessler, HealthEquity 사장 겸 CEO: 어쨌든, 팀 Purple은 이번 분기에 유기적으로 186,000개의 새로운 HSA를 개설했고, 이는 작년 3분기보다 14% 더 많은 수치입니다. 우리의 HSA 회원들은 $5억의 자산을 추가했습니다. 이는
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