클라우드 뱅킹 솔루션 제공업체 엔시노가 2025 회계연도 3분기 실적을 발표했습니다. 회사는 애널리스트 예상을 뛰어넘는 실적을 기록했습니다. 주당순이익(EPS)은 0.21달러로, 예상치 0.16달러를 상회했습니다. 이 소식에 시장은 긍정적으로 반응해 시간외 거래에서 주가가 2.41% 상승한 42.21달러를 기록했습니다. 이러한 실적을 견인한 주요 요인으로는 강력한 구독 수익 성장과 전략적 인수가 꼽힙니다.
주요 내용
- 엔시노의 EPS 0.21달러, 예상치 0.16달러 상회
- 총 매출 전년 대비 14% 증가한 1억3880만 달러 기록
- 시간외 거래에서 주가 2.41% 상승
- Full Circle 인수로 온보딩 역량 강화
- 일본과 유럽 등 해외 시장 지속 확대
기업 실적
엔시노는 2025 회계연도 3분기에 견실한 실적을 보여줬습니다. 매출은 전년 동기 대비 14% 증가한 1억3880만 달러를 기록했습니다. 구독 매출도 전년 대비 14% 증가했으며, 모기지 구독 매출은 16% 증가했습니다. 회사의 비GAAP 영업이익은 전년 대비 38% 증가해 효과적인 비용 관리와 운영 효율성을 보여줬습니다.
재무 하이라이트
- 매출: 1억3880만 달러, 전년 대비 14% 증가
- 구독 매출: 1억1990만 달러, 전년 대비 14% 증가
- 모기지 구독 매출: 2070만 달러, 전년 대비 16% 증가
- 비GAAP 매출총이익률: 67.2%
- 비GAAP 영업이익: 2800만 달러, 전년 대비 38% 증가
- 비GAAP 순이익: 2440만 달러 또는 희석주당 0.21달러
실적 vs 전망
엔시노는 0.21달러의 EPS를 기록해 컨센서스 전망치 0.16달러를 약 31.25% 상회했습니다. 이는 상당한 실적 서프라이즈로, 회사의 강력한 재무 성과와 전략적 이니셔티브를 반영합니다. 1억3880만 달러의 매출 역시 1억3734만 달러의 전망치를 상회해 엔시노 솔루션에 대한 견고한 수요를 보여줍니다.
시장 반응
실적 발표 후 엔시노의 주가는 시간외 거래에서 2.41% 상승한 42.21달러를 기록했습니다. 이러한 긍정적인 움직임은 회사의 성장 궤도와 전략적 방향에 대한 투자자들의 신뢰를 반영합니다. 현재 주가는 52주 최고치인 43.20달러에 근접해 있어 강력한 시장 심리를 시사합니다.
기업 전망
엔시노는 4분기 매출이 1억3950만 달러에서 1억4150만 달러 사이가 될 것으로 전망하고 있습니다. 2025 회계연도 전체로는 총 매출이 5억3900만 달러에서 5억4100만 달러 사이가 될 것으로 예상합니다. 엔시노는 구독 매출 15% 성장을 목표로 하고 있으며, AI 통합과 Banking Advisor 솔루션 확대에 계속 집중할 계획입니다.
경영진 코멘트
엔시노의 Pierre Nadeau CEO는 혁신에 대한 회사의 의지를 강조하며 "우리는 타의 추종을 불허하는 온보딩 경험을 구축하고 있습니다"라고 말했습니다. 그는 또한 Banking Advisor의 전략적 중요성을 언급하며 "Banking Advisor는 솔루션에 너무나 잘 통합되어 있어 말 그대로 차별화 요소가 되었습니다"라고 덧붙였습니다.
Q&A
실적 발표 컨퍼런스콜에서 애널리스트들은 잠재적인 리더십 승계와 새로운 가격 체계의 수용에 대해 질문했습니다. 경영진은 모기지 시장의 도전 과제를 언급하고 국제 시장의 기회를 설명하며 시장 역학에 대한 선제적 접근 방식을 보여줬습니다.
리스크 및 도전 과제
- 모기지 시장 변동성: 높은 금리로 인해 모기지 구독 성장에 어려움이 있습니다.
- 해외 확장 리스크: 일본과 유럽 등 새로운 시장 진출에는 규제 및 경쟁 리스크가 따릅니다.
- 규제 변화: 규제 환경의 잠재적 변화가 운영 전략에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 벤더 통합: 금융 서비스 분야의 벤더 통합 증가가 경쟁 포지셔닝에 영향을 줄 수 있습니다.
- 경제 상황: 광범위한 거시경제적 압박이 고객의 지출과 기술 솔루션 투자에 영향을 미칠 수 있습니다.
Ncino (NCNO) 2025년 3분기 실적발표 전체 스크립트:
컨퍼런스 진행자: 오늘 컨퍼런스가 녹음되고 있음을 알려드립니다. 이제 투자자 관계 이사인 Harrison Masters에게 진행을 넘기겠습니다.
진행해 주십시오.
Harrison Masters, 엔시노 투자자 관계 이사: 안녕하세요, 엔시노의 2025 회계연도 3분기 실적 발표에 오신 것을 환영합니다. 오늘 컨퍼런스콜에는 엔시노의 회장 겸 CEO인 Pierre Nade와 CFO인 Greg Ornstein이 함께하고 있습니다. 이 컨퍼런스콜에서 우리는 우리 사업의 트렌드, 전략 및 예상 실적에 대해 미래 예측 진술을 할 것입니다. 이러한 미래 예측 진술은 경영진의 현재 견해와 기대에 기반하며, 오늘 날짜를 기준으로 한 특정 가정을 포함하고 있으며, SEC 제출 문서 및 기타 공개적으로 이용 가능한 문서, 금융 서비스 산업 및 글로벌 경제 상황에 설명된 다양한 위험과 불확실성의 영향을 받습니다. 엔시노는 모든 미래 예측 진술을 업데이트하거나 수정할 의무를 부인합니다.
또한 오늘 컨퍼런스콜에서 우리는 재무 결과의 이해를 돕기 위해 특정 비GAAP 지표에 대해 논의할 것입니다. 비교 가능한 GAAP 지표와의 조정은 오늘 실적 발표 자료에서 확인할 수 있습니다. 이 자료는 당사 웹사이트와 이 컨퍼런스콜 직전에 SEC에 제출된 Form 8-K의 첨부 문서로 제공되어 있으며, 투자자 관계 웹사이트 investor.ncino.com의 실적 발표 자료에서도 확인할 수 있습니다.
Pierre Nadeau, 엔시노 회장 겸 CEO: 이제,
Harrison Masters, 엔시노 투자자 관계 이사: Pierre에게 발언권을 넘기겠습니다.
Pierre Nadeau, 엔시노 회장 겸 CEO: 안녕하세요, 오늘 참석해 주셔서 감사합니다. 우리는 3분기 재무 실적에 대해 매우 기쁘게 생각합니다. 다시 한 번 매출과 비GAAP 영업이익 모두에서 기대치를 초과했습니다. 3분기에 판매 모멘텀이 증가했으며 총 예약이 전분기 및 전년 동기 대비 가속화되었습니다. 팀은 전 세계적으로 견실한 실행력을 보여주었고, 30건 이상의 멀티 솔루션 계약을 체결했으며, 지난 2분기 연속으로 신규 고객으로부터 더 많은 총 예약을 창출했습니다. 3분기의 구체적인 판매 하이라이트를 살펴보겠습니다.
미국 커뮤니티 및 지역 사업부와 미국 엔터프라이즈 사업부 모두 다시 한 번 강력한 판매 분기를 기록했으며, 두 사업부 모두 연간 총 예약 목표를 초과 달성할 것으로 보입니다.
C&R 부문에서 주목할 만한 점은 100억 달러 이상 규모의 신용조합과 상업 대출, 중소기업 대출, 포트폴리오 분석 및 Banking Advisor에 대한 계약을 새로운 가격 체계로 체결한 것입니다. Greg가 이에 대해 더 자세히 설명할 것입니다. 미국 엔터프라이즈 시장에서는 확장 판매에서 계속해서 강세를 보이고 있습니다. 800억 달러 규모의 은행과 중소기업 솔루션에 대한 계약을 체결하여 해당 계정의 ACV를 약 15% 증가시켰습니다. 이 확장의 범위는 초기에 Dodd Frank 1071 준수를 위한 주요 과제 해결에 초점을 맞추고 있지만, 은행의 중소기업 대출 프로세스를 자동화하고 여러 레거시 시스템을 엔시노로 통합하는 더 큰 여정의 일부가 될 것입니다.
또한 3분기 직후 미국 엔터프라이즈 팀이 미국 상위 40대 은행과 5년 멀티 솔루션 계약을 새로운 가격 체계로 체결했다는 것을 기쁘게 알려드립니다. 이 계약은 상업 대출, 중소기업 대출, 재무 관리, 자동 스프레딩, 가격 책정 및 수익성, Banking Advisor를 포함합니다.
우리의 재무 실적은 또한 모기지 부문의 모멘텀을 반영하고 있습니다. 연방기금금리 인하에도 불구하고 모기지 금리가 여전히 높은 수준을 유지하고 있음에도 불구하고 말입니다. 3분기에 미국에서 11개의 새로운 모기지 로고를 추가했으며, 여기에는 4개의 은행과 Farm Credit Institution이 포함됩니다. 다만 IMB M&A로 인해 이
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