소비자금융보호국(CFPB)이 오늘 오래된 당좌대월 허점을 제거하는 중요한 정책 변경을 발표했습니다. 이로 인해 미국 소비자들은 연간 최대 50억 달러의 수수료를 절약할 수 있을 것으로 예상됩니다. 이 최종 규정은 미국 시장의 상당 부분을 차지하는 100억 달러 이상의 자산을 보유한 은행과 신용조합을 대상으로 합니다.
새로운 규정에 따라 이러한 대형 금융기관들은 당좌대월 프로그램을 관리하기 위한 여러 방안을 갖게 됩니다. 당좌대월 수수료를 최대 $5로 제한하거나, 실제 비용과 손실에 맞춰 수수료를 책정하거나, 또는 확립된 대출법을 준수하면서 이자율을 투명하게 공개하는 조건으로 당좌대월 대출을 계속 수익 창출 서비스로 제공할 수 있습니다.
CFPB의 Rohit Chopra 국장은 개혁의 필요성을 강조하며 "너무 오랫동안 대형 은행들이 법적 허점을 악용하여 미국인들의 예금 계좌에서 수십억 달러를 빼냈다"고 말했습니다. 그는 CFPB가 "과도한 쓰레기 수수료"를 종식시키고 은행들이 당좌대월 대출의 이자율을 투명하게 공개하도록 하는 데 전념하고 있다고 강조했습니다.
이번 허점 폐쇄는 당좌대월 수수료가 금융 수수료로 간주되는 것을 우회할 수 있었던 오랜 면제 조항을 다루고 있습니다. 이 면제는 1969년으로 거슬러 올라가는데, 당시에는 당좌대월 서비스가 수익 창출원이 아닌 예의상 제공되는 서비스로 여겨졌으며, 이는 당시의 느린 은행 업무 처리를 반영한 것이었습니다.
업데이트된 규정은 금융기관들에게 당좌대월 서비스에 대한 선택권을 제시합니다. 수수료를 $5로 제한하거나, 비용과 손실만을 충당하는 수수료를 부과하거나, 또는 신용카드와 같은 다른 대출과 유사하게 당좌대월 대출 조건을 완전히 공개할 수 있습니다. 여기에는 소비자에게 비교를 위한 계좌 개설 공시를 제공하고, 정기적인 명세서를 보내며, 자동 또는 수동 지불 방식 중 선택할 수 있는 옵션을 제공하는 것이 포함됩니다.
CFPB의 이번 조치는 연방거래위원회(FTC)와 미국 교통부 등의 기관이 지원하는 다양한 경제 부문에서 쓰레기 수수료를 제거하기 위한 더 광범위한 이니셔티브의 일환입니다. 이 이니셔티브가 시작된 이후, 은행들은 특정 수수료를 줄이거나 없애기 시작했으며, 이로 인해 소비자들은 연간 약 60억 달러를 절약하고 있습니다. 그럼에도 불구하고, 2023년에 보고된 당좌대월 및 잔액부족(NSF) 수수료는 여전히 58억 달러 이상이었습니다.
CFPB는 또한 여러 대형 기관들에게 불법적인 당좌대월 수수료를 소비자들에게 환불하도록 명령했으며, 여기에는 Navy Federal Credit Union에 대한 9,500만 달러의 집행 조치가 포함됩니다. Wells Fargo, Regions Bank, Atlantic Union에 대한 다른 조치들로 인해 불법 수수료에 대해 총 3억 5,100만 달러의 소비자 환불이 이루어졌습니다.
새로운 당좌대월 규정은 2025년 10월 1일부터 시행될 예정입니다.
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