미국 금융 규제 당국은 바젤 III 규제 프레임워크에 따라 은행이 보유해야 하는 추가 자본을 대폭 축소할 것으로 예상됩니다.
월스트리트의 강력한 반대에 부딪힌 이 규정은 전면적인 재작성 작업이 진행 중입니다. 당초 이 규정은 자산이 1,000억 달러를 초과하는 은행의 총자본을 약 16% 늘리는 것을 목표로 했습니다. 하지만 이제 이 수치는 현저히 줄어들 것으로 예상됩니다.
은행 규제 당국을 이끌고 있는 연방준비제도이사회는 7월에 영향을 받는 대출기관이 잠재적 손실을 충당하는 데 필요한 현금 준비금을 계산하는 방식을 개선하기 위해 바젤 III 제안을 발표했습니다. 현재 진행 중인 개정안은 아직 예비 논의 단계에 있으며 최종 결정은 내려지지 않았습니다. 규제 당국은 이 제안의 영향에 관한 수많은 대중의 의견과 은행 데이터를 검토하고 있습니다.
이 제안에서 가장 비용이 많이 드는 부분인 잠재적 운영 리스크 손실에 대한 계산을 조정하면 상당한 자본 절감 효과가 발생할 것으로 예상됩니다. 월스트리트는 투자 은행과 같은 대출 관련 서비스의 수수료 수입에 부여되는 위험 가중치를 낮추기 위해 로비를 벌여왔습니다.
저소득층 대출자에 대한 모기지 대출과 재생 에너지 세금 공제에 대한 높은 위험 가중치를 없애거나 낮추는 등 추가적인 변화가 있을 것으로 예상됩니다. 마이클 바 연준 감독 담당 부의장은 제롬 파월 연준 의장과 함께 개정 작업을 주도하고 있습니다. 수요일 의회 증언에서 파월 의장은 재작성된 규칙이 "광범위하고 중대한" 변화를 포함할 것이며 제기된 우려를 인정한다는 신호를 보냈습니다.
바 의장은 모기지 가중치 및 운영 리스크 계산과 같은 측면을 수정할 수 있다는 개방적인 태도를 보였지만, 예상되는 자본 감소의 범위는 처음으로 자세히 설명했습니다. 바젤 III 최종안에 대한 은행들의 강력한 저항은 분명해졌으며, 은행들은 잠재적인 법적 조치와 규제 당국에 초안을 전면 재검토할 것을 촉구하는 등 다양한 전략을 통해 결과에 영향을 미치기 위해 노력하고 있습니다.
이러한 반대에도 불구하고 바 총재는 새로운 규정이 예상치 못한 충격에 대비해 은행 시스템을 강화할 것이라고 주장하며, 자본 규제 강화가 경제에 미치는 영향에 대한 우려가 현실화되지 않았던 이전 위기 이후에 나타난 회복력을 언급했습니다.
글로벌 금융 위기 이후 확립된 국제 자본 기준을 구현하는 바젤 III 제안은 은행의 리스크를 과장했다는 비판을 받아왔습니다. 반대의 강도는 관리들을 놀라게 했고, 심지어 연방준비제도 이사회 내에서 드물게 반대 의견도 있었습니다. 미셸 보우먼과 크리스토퍼 월러 총재는 대출자에게 미칠 잠재적 피해를 이유로 이 제안에 반대표를 던졌습니다.
파월 연준 의장은 미국 중앙은행 이사회의 폭넓은 지지를 받아 최종 규칙을 마련하겠다는 의사를 밝혔습니다. 연준은 골드만삭스, 바클레이즈와 같은 주요 은행의 최고경영자와의 만남을 포함하여 업계 경영진과 폭넓은 대화를 나누고 있습니다.
연준 관리들에게 중요한 장애물은 월스트리트의 비판자로 알려진 마틴 그룬버그가 이끄는 연방예금보험공사(FDIC)와의 합의에 도달하는 것입니다. 초기 바젤 초안은 덜 엄격했으며, 2023년 초 버전에서는 한 자릿수 자본금 증액을 제안하기도 했습니다. 그러나 실리콘밸리 은행의 붕괴 이후, 특히 FDIC 관계자들은 보다 실질적인 자본금 증액을 주장했습니다.
일부 관계자들은 올 여름까지 규칙을 확정할 수 있기를 희망하지만, 논의의 복잡성과 다양한 규제 기관 간의 합의 필요성으로 인해 일정이 연장될 수도 있습니다.
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