Zelle 결제 앱을 운영하는 은행들이 미국 의원과 연방 소비자 감시 기관이 제기한 소비자 보호 문제를 해결하기 위해 사기 피해자에게 환불을 시작하는 중대한 정책 변화를 단행했습니다. 이러한 조치는 워싱턴의 압력에 대한 대응으로 이루어졌으며 기존의 법적 및 규제 요건을 훨씬 뛰어넘는 수준이라고 Zelle을 소유한 조기 경보 서비스(EWS)의 최고 사기 위험 책임자인 벤 찬스(Ben Chance)는 말합니다.
JP모건 체이스(NYSE:JPM), 뱅크 오브 아메리카 등 7개 은행이 소유한 P2P 네트워크는 6월 30일부터 정부 기관, 은행 또는 기존 서비스 제공업체를 사칭한 사기범에게 돈을 송금한 고객을 위해 이체 금액을 반환하기 시작했습니다.
연방 규정에 따르면 은행은 해커가 송금한 금액과 같은 무단 결제에 대해 고객에게 배상해야 하지만, 고객이 직접 송금을 시작한 경우에는 그렇지 않습니다. Zelle은 8월 30일에 특정 사기 유형에 대한 환불 혜택을 도입했지만, 범죄자들이 허위 사기 청구를 조장할 수 있다는 우려 때문에 새로운 사기 사기 환불 정책에 대한 세부 사항을 공개하지 않았습니다.
이 정책은 작년에 제이미 다이먼 JP모건 CEO를 비롯한 은행가들이 고객이 속아서 승인한 이체에 대해 은행이 환불을 요구하는 것은 불합리하다고 주장한 것과 비교했을 때 주목할 만한 변화입니다.
2017년 출시 이후 Zelle은 총 결제액 기준으로 미국 최대 P2P 결제 네트워크 중 하나로 성장했습니다. 2022년 3월, 뉴욕타임스가 Zelle에서 사기가 성행하고 있다고 보도하면서 엘리자베스 워런 상원의원을 비롯한 대형 은행에 비판적인 의원들의 관심을 끌었습니다.
워렌 의원과 다른 의원들이 주도한 조사에 따르면 Zelle 사용자는 2021년에만 모든 유형의 사기로 인해 4억 4천만 달러의 손실을 입은 것으로 추정됩니다. 작년 상원 청문회에서 워런은 다이먼과 다른 은행 CEO들에게 그들이 범죄자들을 위한 '완벽한 무기'를 만들었으면서도 고객들의 편에 서지 않았다고 말했습니다. EWS에 따르면 미국 은행 계좌를 보유한 1억 명 이상의 사람들이 젤에 액세스하고 있습니다.
미국 연방거래위원회에 따르면 2022년 미국 내 모든 결제 수단에서 가장 많이 보고된 사기는 사칭 사기로, 26억 달러의 손실이 발생했습니다.
은행은 승인된 거래에 대한 비용을 부담하면 더 많은 사기를 조장하고 잠재적으로 수십억 달러의 손실을 입을 수 있다고 우려하고 있습니다. 이를 해결하기 위해 EWS는 은행이 수취인의 계좌에서 자금을 회수하여 송금인에게 반환할 수 있는 메커니즘을 구현했다고 찬스는 설명합니다.
이제 젤의 은행은 젤 네트워크에서 거래한 적이 없는 계좌로 송금하는 등 위험한 속성을 가진 송금에 플래그를 지정하는 도구를 구현해야 합니다. Chance에 따르면 Zelle은 올해 사기 및 사기율이 크게 감소했습니다.
2022년에 Zelle은 6,290억 달러 상당의 결제를 처리했으며, 이 중 99.9%의 송금이 사기 또는 사기 신고 없이 이루어졌습니다. Zelle은 사례별로 상황을 검토하고 사기를 방지하는 적격 거래에 대한 구매 보호 프로그램을 제공하는 PayPal(NASDAQ :NASDAQ:PYPL) 및 Venmo와 같은 다른 P2P 결제 플랫폼과 경쟁하고 있습니다.
데이터스 인사이트의 전략 고문인 트레이스 푸쉬는 젤의 정책 변경은 은행들이 '시장 표준 치료'를 강화해야 한다는 경쟁의 압박을 어떻게 느끼고 있는지를 보여준다고 말합니다. 그러나 미국 소비자 법률 센터의 선임 변호사인 칼라 산체스-아담스는 대출 기관의 정책이 불분명하거나 약속한 대로 따르지 않을 수 있기 때문에 사기 방지 규정을 의무화하는 것이 고객에게 더 좋을 것이라고 생각합니다.
다음 달 은행 CEO들이 상원에 출석할 때 결제 사기가 논의의 주제가 될 것으로 예상됩니다. 이번에는 은행들이 긍정적인 이야기를 할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. "규제나 법안 없이 젤을 통해 은행들은 실제로 적극적으로 나서서 소비자 문제나 피해를 해결하기 위해 노력할 것이라고 말했습니다."라고 소비자 은행 협회의 CEO인 린지 존슨은 말합니다.
로이터 통신이 이 기사에 기여했습니다.
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