더 퍼스트 오브 롱아일랜드 코퍼레이션(FLIC)은 2024년 1분기 재무 실적을 발표하면서 상업 대출의 성장과 금리 환경의 어려움이 혼재되어 있다고 밝혔습니다. 사장 겸 CEO인 크리스 베커는 전년 대비 순이익이 감소했음에도 불구하고 회사의 견고한 자본, 유동성, 신용 품질을 강조했습니다.
자넷 베르뉴유 CFO는 순이자수익의 감소와 예금 구성의 변화를 포함한 재무 지표를 자세히 설명했습니다. 또한 분기별 주당 0.21달러의 현금 배당을 발표하고 대출 포트폴리오 성장과 순이자마진 변동에 대한 기대치를 공유했습니다.
주요 내용
- 소유주 점유 상업용 모기지를 포함한 C&I 대출은 2023년 말 이후 6% 증가했습니다.
- 자금 조달 믹스의 변화로 인해 순이자 마진이 감소했습니다.
- 2024년 1분기 순이익은 440만 달러로 2023년 1분기 650만 달러에서 감소했습니다.
- 주거용 모기지와 주택 담보 대출은 감소했지만 상업용 포트폴리오는 증가했습니다.
- 고객들은 이자가 붙는 예금 대체 상품으로 이동하고 있습니다.
- 주당 장부가액은 전년도 16.43달러에서 16.78달러로 증가했습니다.
- 회사는 2백만 달러에 주식을 재매입하고 분기별 배당금을 선언했습니다.
- 올해는 한 자릿수의 낮은 대출 성장이 예상됩니다.
- 분기별 현금 흐름은 8천만~9천만 달러로 예상하고 있습니다.
- 해당 분기의 실효 세율은 6.2%였습니다.
회사 전망
- 퍼스트 오브 롱아일랜드는 다가구, 기타 상업용 부동산, 주거용, 상업용 및 소유주 점유 대출에 각각 25%의 비중을 두어 균형 잡힌 대출 포트폴리오를 목표로 하고 있습니다.
- 성장을 지원하기 위해 새로운 중간 시장 대출 기관을 고용했습니다.
- 회사는 상업용 및 소유주 점유 대출 포트폴리오에 중점을 두고 한 자릿수의 낮은 대출 성장을 예상하고 있습니다.
- 다가구 부문의 NOI는 인플레이션과 비용 상승으로 인해 감소할 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 순이자 수익과 순이익은 2023년 1분기에 비해 감소했습니다.
- 순이자마진은 현재 금리 환경으로 인해 압박을 받고 있습니다.
- 주택담보대출과 주택담보대출이 감소했습니다.
강세 하이라이트
- 대손상각, 부실, 연체 대출이 한 자릿수 베이시스 포인트를 기록하며 신용 품질은 여전히 견고합니다.
- 비이자 수익은 가이던스를 약간 상회했고 비이자 비용은 가이던스를 약간 하회했습니다.
- 회사는 장기적인 관계를 구축하기 위해 새로운 지점을 개설하고 있습니다.
미스
- 순이익의 감소는 주로 순이자 수익이 감소했기 때문입니다.
- 저축 및 머니마켓 계좌와 같은 비만기 예금의 증가세가 둔화되었습니다.
Q&A 하이라이트
- 대출의 부채 상환 커버리지 비율은 일반적으로 1.15%에서 1.25% 사이입니다.
- 대출 포트폴리오가 20% 감소하면 부채 상환 커버리지 비율은 1대 1이 될 수 있습니다.
- 회사 파이프라인의 수익률은 약 7%입니다.
- 회사는 자본 포지션에 따라 자사주 매입을 고려하고 있습니다.
- 세율은 현재 6.25%에서 인상될 것으로 예상되지만 이전에 안내된 12%보다는 낮을 것으로 예상됩니다.
롱아일랜드 코퍼레이션의 1분기 실적 발표에서는 회사의 재무 건전성과 전략적 이니셔티브에 대한 미묘한 그림이 제시되었습니다. 이 회사는 금리 환경의 역풍에 직면해 있지만, 대출 포트폴리오를 강화하고 견고한 자본 상태를 유지하는 데 계속 집중하고 있습니다. 투자자들은 더 퍼스트 오브 롱아일랜드 코퍼레이션이 앞으로의 도전과 기회를 어떻게 헤쳐나갈지 면밀히 지켜볼 것입니다.
인베스팅프로 인사이트
더 퍼스트 오브 롱아일랜드 코퍼레이션(FLIC)은 최근 어려운 분기를 겪었지만 주주 수익률과 전략적 성장에 대한 약속은 변함없이 지켜나가고 있습니다. 인베스팅프로의 주요 인사이트를 통해 회사의 현재 재무 상태와 향후 기대치를 더 깊이 이해할 수 있습니다.
인베스팅프로 데이터는 시가총액이 2억 2,613만 달러에 달하며, 이는 시장에서의 회사의 존재감을 강조합니다. 2024년 1분기 기준 지난 12개월 동안 매출이 23.05% 감소했음에도 불구하고 FLIC는 2024년 3월 12일의 최신 배당 기준일 현재 8.0%의 주목할 만한 배당 수익률을 유지하고 있습니다. 회사의 주가수익비율은 9.81이며, 같은 기간 조정 주가수익비율은 9.4로 가치 지향적 투자자에게 어필할 수 있는 밸류에이션을 제시하고 있습니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 FLIC는 41년 연속으로 상당한 배당금 지급을 통해 주주에 대한 약속을 지켰으며, 이는 41년 동안 계속된 관행입니다. 이는 많은 기업이 배당금을 삭감한 현재의 경제 상황에서 특히 주목할 만한 일입니다. 그러나 애널리스트들은 수익성에 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 역풍을 지적하며 향후 수익에 대한 기대치를 하향 조정했습니다.
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