은행의 대출 긴축으로 미국 저소득층 대출자의 대출 스트레스 증가

기사 편집Brando Bricchi
입력: 2024- 04- 23- 오전 03:03
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미국에서는 저소득층 대출자들이 대출금 상환에 어려움을 겪고 있어 은행들이 신용카드와 자동차 대출 발급에 더욱 신중을 기하고 있습니다. 특히 연소득 4만 5,000달러 미만의 미국인들은 지속적인 고금리와 인플레이션 압력으로 인해 저축이 줄어들면서 재정적 압박을 받고 있는 것으로 나타났습니다.

시카고 연방준비은행의 오스탄 굴스비 총재는 금요일에 소비자 대출 연체율의 우려스러운 증가를 언급하며 이것이 더 광범위한 경제 문제의 전조일 수 있음을 시사했습니다. 미국 뱅코프의 아리짓 로이도 이러한 분위기를 반영하여 생애 최초 대출자와 저소득층 대출자가 고소득층에 비해 더 높은 비율로 대출을 연체하고 있다고 지적했습니다.

뱅크 오브 아메리카는 1분기 순 상각액이 전년 8억 7,000만 달러에서 15억 달러로 크게 증가했으며, 신용 카드가 주요 손실 원인으로 꼽혔다고 보고했습니다. JP모건 체이스(NYSE:JPM)도 상각액이 20억 달러로 거의 두 배 가까이 증가했으며, 씨티그룹과 웰스파고에서도 비슷한 추세가 관찰되었습니다.

뱅크 오브 아메리카의 최고 재무 책임자 알라스테어 보스윅은 실적 발표에서 고금리와 인플레이션의 영향을 받는 서브프라임 대출자들의 재정에 새로운 '균열'이 생기고 있다고 인정했습니다. 서브프라임 고객을 대상으로 하는 캐피탈 원, 올드 내셔널 뱅크, 퍼스트 모기지 다이렉트 같은 은행은 이 문제에 대해 언급하지 않았습니다.

이러한 문제에 대응하기 위해 은행들은 대출 기준을 강화할 뿐만 아니라 고객이 보다 효과적으로 재정을 관리할 수 있도록 조기 경보 신호와 부채 상담을 제공하기 위해 노력하고 있습니다.

댈러스 연방 준비 은행은 대출 규모가 감소하고 신용 기준이 더 엄격해지고 있으며, 이러한 추세는 전국적으로 반영되고 있다고 지적했습니다. 연방준비은행의 1월 대출 담당자를 대상으로 한 설문조사에 따르면 신용 카드에 대한 기준이 더욱 엄격해질 것으로 예상했습니다.

신용 환경이 긴축되고 있음에도 불구하고 제이미 다이먼 JP모건 CEO와 같은 은행권 리더들은 저소득층을 위한 재정적 완충 장치가 대부분 고갈되었지만 소비자 지출은 여전히 견고하다고 밝혔습니다.

무디스 애널리틱스의 수석 이코노미스트인 마크 잔디는 모기지 채무 불이행이 더 만연했던 금융 위기 당시와 현재의 상황을 대조하면서 신용 카드가 가장 취약한 분야라고 지적했습니다(NYSE:MCO). 그러나 무디스는 신용카드와 자동차 대출 연체율이 정점에 달했을 수도 있다고 전망했습니다.

미국 가계 부채는 사상 최고치를 기록했으며, 신용카드 잔액은 작년에 처음으로 1조 달러를 넘어섰습니다. Citizens Financial(NYSE:CFG)의 브렌든 코플린은 팬데믹 경기 부양 프로그램이 제공하는 재정적 완충 효과가 줄어들고 있으며, 이로 인해 소비자들이 과도하게 지출을 늘리고 있다고 지적했습니다.

미국 경제분석국은 2월 저축률이 전년의 4.7%에서 가처분 소득의 3.6%로 감소했다고 발표했습니다. 밴티지스코어 데이터에 따르면 2월 전체 소비자 연체율은 다양한 대출 카테고리에서 0.98%를 기록해 최근 상승세를 보였습니다.

재정적 어려움은 저소득층과 40세 이상보다 연체 가능성이 높은 젊은 미국인에게 가장 심각하며, 이는 소득 계층에 따라 소비자의 재정 건전성에 차이가 있음을 나타냅니다.

로이터 통신이 이 기사에 기여했습니다.

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