아메리칸 익스프레스(NYSE:AXP)가 미국 소비자 및 미국 중소기업 카드 회원 대출 포트폴리오에 대한 최신 신용 실적 지표를 공개했습니다. 오늘 증권거래위원회에 제출한 8-K 보고서에 따르면, 2024년 10월, 9월, 8월의 연체율과 상각률이 공개되었습니다.
2024년 10월 31일 기준, 회사의 미국 소비자 카드 회원 대출은 880억 달러를 기록했으며, 30일 이상 연체된 대출의 연체율은 9월과 동일한 1.4%로, 8월의 1.3%에서 소폭 상승했습니다. 10월의 원금 기준 순상각률은 2.4%로, 9월의 1.9%에서 크게 증가했고 8월의 2.2%보다 높았습니다.
미국 중소기업 카드 회원 대출의 경우, 10월 말 기준 총액은 305억 달러에 달했으며, 30일 이상 연체된 대출의 연체율은 전월과 동일한 1.5%로, 8월의 1.4%에서 상승했습니다. 순상각률은 10월에 2.2%로 보고되어 9월의 2.1%에서 소폭 상승했지만 8월의 2.3%에서는 감소했습니다.
미국 소비자 및 미국 중소기업 부문의 카드 회원 대출 총액은 1,185억 달러에 달했습니다.
또한, 유동화된 대출을 포함하는 American Express Credit Account Master Trust의 2024년 10월 31일 기준 원금 잔액 총액은 257억 달러였습니다. 회수액을 제외한 연간화된 채무불이행률은 1.5%였으며, 30일 이상 연체된 대출은 총 2억 달러였습니다.
회사는 Lending Trust의 유동화된 대출 특성이 유동화 및 비유동화 대출을 모두 포함하는 전체 미국 소비자 또는 미국 중소기업 카드 회원 대출 포트폴리오와 동일하지 않을 수 있다고 언급했습니다. Lending Trust의 신용 실적은 대출 구성, 연식, 노후화, 계산 방법의 차이로 인해 월별로 다를 수 있습니다.
최근 다른 소식으로, 아메리칸 익스프레스는 강력한 3분기 실적을 보고했습니다. 주당순이익(EPS)은 $3.49로 예상을 뛰어넘었고, 매출은 전년 대비 8% 증가한 166억 달러를 기록했습니다. 회사는 또한 연간 EPS 가이던스를 $13.75에서 $14.05 사이로 상향 조정했습니다. 이러한 발전 속에서 아메리칸 익스프레스는 UBS로부터 Swisscard의 지분 50%를 인수하여 완전 소유권을 확보하는 중요한 사업 거래를 완료했습니다.
아메리칸 익스프레스에 대한 애널리스트들의 의견은 다양합니다. TD Cowen은 회사 주식에 대해 보유 등급을 유지하면서 목표가를 $260에서 $268로 상향 조정했습니다. 반면 Baird는 목표가를 $215에서 $240로 인상했지만, 회사의 매출 성장과 향후 전망에 대한 우려로 인해 저조한 실적 등급을 유지했습니다. 한편 BTIG는 아메리칸 익스프레스에 대해 매도 등급을 재확인하고 $230의 목표가를 유지하면서 회사가 10%의 연간 매출 성장 목표를 달성할 수 있을지에 대해 의구심을 표명했습니다.
InvestingPro 인사이트
아메리칸 익스프레스의 최근 신용 실적 지표는 InvestingPro의 추가 재무 인사이트를 통해 더욱 맥락화될 수 있습니다. 회사의 시가총액은 2,027억 8천만 달러로, 소비자 금융 산업에서의 중요한 위치를 반영합니다. 이는 AXP를 "해당 부문의 주요 기업"으로 강조하는 InvestingPro 팁과 일치합니다.
회사의 P/E 비율 21.22와 PEG 비율 0.76은 AXP가 수익 성장 잠재력에 비해 합리적인 가치로 거래되고 있음을 시사합니다. 이는 AXP가 "단기 수익 성장에 비해 낮은 P/E 비율로 거래되고 있다"는 InvestingPro 팁으로 뒷받침됩니다.
아메리칸 익스프레스는 지난 12개월 동안 592억 4천만 달러의 매출과 8.94%의 매출 성장률을 기록하며 강력한 재무 성과를 보여주었습니다. 이러한 견고한 성장 궤도는 회사의 배당 정책과 함께 보완됩니다. InvestingPro 팁에 따르면 AXP는 "54년 연속 배당금을 유지해왔다"고 언급하며 주주 수익에 대한 회사의 헌신을 강조합니다.
회사의 주가 실적은 특히 인상적이었습니다. 1년 주가 총수익률은 83.0%, 연초 대비 수익률은 55.73%를 기록했습니다. 이러한 강력한 실적은 "지난 해 높은 수익률"과 "52주 최고치 근처에서 거래 중"이라는 InvestingPro 팁에 반영되어 있습니다.
더 포괄적인 분석을 원하는 투자자들을 위해 InvestingPro는 아메리칸 익스프레스에 대한 13개의 추가 팁을 제공하여 회사의 재무 상태와 시장 전망에 대한 더 깊은 이해를 제공합니다.
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