JP모건 체이스, 웰스파고, 뱅크 오브 아메리카, 씨티그룹을 포함한 미국의 주요 은행들은 금요일에 4분기 수익이 감소했다고 발표했습니다. 이러한 수익 감소는 지난해 실리콘밸리 은행과 다른 두 은행의 부실로 160억 달러의 손실을 입은 연방예금보험공사의 예금보험기금(DIF)을 보충하기 위해 이들 기관이 기부금을 냈기 때문입니다. 또한 은행들은 예금 유지 비용이 증가함에 따라 대출 마진이 줄어드는 상황에 직면했습니다.
인플레이션을 억제하기 위한 연방준비제도의 금리 인상에도 불구하고 은행들은 금리 인상으로 인한 이익이 감소하기 시작했습니다. 향후 금리 조정 속도와 경기 침체 회피 가능성은 여전히 불확실하여 시장의 기대에 영향을 미치고 있습니다.
미국 최대 은행인 JP모건 체이스의 CEO인 제이미 다이먼은 친환경 에너지, 의료, 군대에 대한 정부 지출 증가로 인해 인플레이션이 지속될 수 있다며 신중한 전망을 내놨습니다. 그는 "이로 인해 인플레이션이 더 고착화되고 금리가 시장 예상보다 높아질 수 있다"고 말했습니다.
장 초반 JP모건의 주가는 2.75% 상승했고, 씨티그룹의 주가는 3% 상승했습니다. 반면 뱅크 오브 아메리카는 0.4% 하락했고, 웰스파고의 주가는 약 1.4% 하락했습니다.
4개 은행은 DIF를 재충전하기 위해 80억 달러가 넘는 누적 금액을 책정했습니다. JP모건 체이스는 4분기 수익이 감소했지만 순이자이익(NII)이 19% 증가하면서 496억 달러의 사상 최대 연간 수익을 달성했습니다. 뱅크 오브 아메리카는 고객 예금을 유지하기 위한 비용 증가와 고금리에 따른 대출 수요 감소로 인해 DIF 비용뿐만 아니라 NII가 5% 감소하여 수익에 영향을 미쳤습니다.
웰스파고는 4개 은행 중 유일하게 비용 절감과 애널리스트의 예상을 뛰어넘는 실적에 힘입어 수익이 증가했다고 보고했습니다. 그러나 이 은행은 2024년 수익이 전년보다 7~9% 감소할 수 있다고 밝혔습니다.
씨티그룹은 이번 분기에 18억 달러의 예상치 못한 손실을 기록했는데, 이는 아르헨티나와 러시아의 통화 위험에 대한 FDIC 비용과 충당금에 영향을 받았습니다. 또한 최고 재무 책임자 마크 메이슨에 따르면 향후 2년간 2만 개의 일자리를 없애겠다는 계획을 발표했습니다.
네 은행 모두 잠재적 대출 손실에 대비해 준비금을 늘렸으며, 이는 경제 불확실성에 직면한 신중한 입장을 반영한 것입니다.
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