크레디트 스위스의 붕괴로 이어진 은행 위기와 이후 스위스의 라이벌 UBS가 주도한 정부 지원 구조로 이어진 금융 위기 이후 1년이 지났습니다. 금융 시스템을 안정화하려는 노력에도 불구하고 규제 당국과 의원들은 예금 인출 사태와 긴급 현금에 대한 더 쉬운 접근의 필요성 같은 취약성에 대비해 은행을 강화하는 방법을 고심하고 있습니다.
2023년 3월 금융 위기 당시 스위스 정부의 개입으로 미국 은행들이 구제되었고, 잘 알려지지 않은 미국 지역 대출 기관인 실리콘밸리 은행의 예금 인출 사태로 촉발된 즉각적인 혼란은 진정되었습니다. 그러나 글로벌 금융 규제 당국은 특히 UBS의 규모와 영향력 확대를 고려하여 스위스에 은행 규제 강화를 촉구하는 등 은행 부문의 안전성은 여전히 의문으로 남아 있습니다.
2008년 금융위기 이후 시행된 유동성커버리지비율(LCR) 요건은 은행이 30일간의 유동성 스트레스에 견딜 수 있는 충분한 유동성 자산을 보유하도록 하기 위한 것이지만, 이번 크레딧 스위스 예금 인출 사태는 이러한 조치가 충분하지 않다는 것을 보여줬습니다.
현재 유럽 규제 당국은 더 짧은 기간의 급성 스트레스에 대응하기 위해 LCR을 조정할지 여부를 검토 중이며, 스트레스 측정 기간을 1~2주로 단축할 가능성이 있습니다. 마찬가지로 미국의 통화감독관 대행은 5일 이상의 스트레스를 반영하는 새로운 비율을 제안했습니다.
유럽에서는 은행들이 더 많은 자본을 확보해야 하는 바젤 III 규제의 최종 시행을 앞두고 있기 때문에 업계 전반에 걸친 변화의 시행은 내년에나 가능할 것으로 보입니다. 한편, 유럽중앙은행(ECB)은 이에 대한 언급을 거부했지만 개별 은행의 유동성 완충장치에 대한 조사를 강화하고 있는 것으로 알려졌습니다.
스위스에서는 특히 중앙은행에서 대출할 충분한 담보가 부족한 상황에서 은행이 긴급 대출에 더 쉽게 접근할 수 있도록 하는 방안에 대한 논의가 집중되고 있습니다. 스위스 국립은행(SNB)은 기업 대출과 증권 담보 대출을 포함한 광범위한 자산을 담보로 받을 것을 요청받았습니다. SNB는 적격 담보의 범위를 지속적으로 검토하고 있다고 밝혔습니다.
일부 애널리스트에 따르면 스위스 정부는 2024년 4월에 보고서를 발표할 예정이며, 여기에는 UBS에 대한 더 엄격한 자본 요건이 포함될 수 있다고 합니다. UBS의 CEO인 세르지오 에르모티는 이러한 조치를 배제할 수 없다고 인정했습니다.
현재 UBS의 대차대조표가 스위스 경제의 거의 두 배에 달하는 1조 6,000억 달러가 넘는 등 UBS의 규모에 대한 우려도 커지고 있어 스위스의 지나치게 큰 규제를 재평가해야 한다는 목소리가 높아지고 있습니다.
금융 부문이 향후 예금 인출 가능성에 대해 경계를 늦추지 않고 있는 가운데, ECB는 일부 은행에 소셜 네트워크에서 조기 경고 신호를 모니터링하도록 지시했습니다. 글로벌 금융 규제 당국은 올해 말 소셜 미디어가 예금 인출을 가속화할 수 있는 방법을 파악하기 위해 종합적인 검토를 실시할 예정입니다.
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