목요일, 시티는 Citizens Financial Group (NYSE:CFG)에 대한 매수 등급을 재확인하며 $50.00의 목표가를 유지했습니다. 시티의 애널리스트는 Citizens Financial의 실적이 다소 부진했다고 지적했습니다. 은행 지수(BKX)가 약 1.7% 상승한 것에 비해 Citizens Financial은 약 2.5% 하락했는데, 이는 핵심 대손충당금 차감 전 순이익(PPNR)의 부족에 기인한 것으로 분석됩니다.
Citizens Financial이 제시한 4분기 가이던스에는 예금 베타가 40% 낮아질 것이라는 예상이 포함되어 있으며, 이는 2027년 4분기까지 약 50-55%로 상승할 것으로 예상됩니다. 시티의 애널리스트는 이것이 달성 가능하다고 믿지만 현 단계에서는 다소 낙관적이라고 판단합니다. 그럼에도 불구하고, 스왑 헤드윈드의 부정적 영향은 현재 재무 실적에 완전히 반영되었으며, 경영진이 설명한 대로 순이자마진(NIM) 전망은 긍정적으로 평가됩니다.
시티의 입장은 시장이 중기 전망보다는 수중 스왑으로 인한 단기적 어려움에 과도하게 가치를 부여하고 있다는 인식에 영향을 받았습니다. 애널리스트는 이러한 중기 전망이 투자자들에게 매력적인 기회를 제공한다고 주장합니다. 회사 콜에서 제공된 코멘터리는 특히 신용 측면에서 건설적인 것으로 평가되었습니다. 경영진은 최근 분기 동안 문제성 대출이 안정적으로 유지되었다고 언급했습니다.
이러한 관찰을 바탕으로 시티는 Citizens Financial Group에 대한 추정치를 소폭 수정했지만 매수 등급과 $50 목표가를 재확인하기로 결정했습니다. 이 목표가는 동종 업체와 비교했을 때 보수적인 자기자본비용(CoE)과 14%의 정상화된 유형자기자본이익률(ROTCE)을 고려한 것입니다.
다른 최근 뉴스로는, Citizens Financial Group이 강력한 3분기 실적을 보고했습니다. 기본 순이익은 $392 million, 주당 순이익은 $0.79를 기록했습니다. 회사의 프라이빗 뱅킹 부문은 상당한 성장을 보였으며, 예금이 전 분기 $4 billion에서 $5.6 billion으로 증가했습니다. 순이자 수익이 2.9% 감소했음에도 불구하고 Citizens Financial은 4분기에 반등을 예상하고 있습니다. 회사의 TOP 9 프로그램은 연말까지 $135 million의 세전 실행 이익을 달성할 것으로 전망됩니다.
Citizens Financial은 10.6%의 CET1 비율로 강력한 자본 포지션을 유지하고 있으며, 이번 분기에 주식 환매와 배당을 통해 $516 million을 주주들에게 환원했습니다. 회사의 유동성 커버리지 비율은 122%로 견고한 수준입니다. 향후 전망으로, 회사는 4분기에 특히 프라이빗 뱅킹과 상업 부문에서 완만한 대출 성장을 예상하고 있습니다.
애널리스트들은 순 대손상각과 비이자 수익 대출의 소폭 증가를 지적했지만, 회사는 부실자산이 정점에 도달하고 있다고 확신하고 있습니다. 회사는 순이자 수익 증가와 전략적 이니셔티브에 힘입어 2025년 말까지 약 3%의 순이자마진을 전망하고 있습니다.
InvestingPro 인사이트
InvestingPro의 최근 데이터는 Citizens Financial Group (NYSE:CFG)의 재무 상태와 시장 성과에 대한 추가적인 정보를 제공합니다. 회사의 시가총액은 $18.92 billion이며, P/E 비율은 16.17로 수익 대비 상대적으로 적정한 가치평가를 나타냅니다. 주목할 만한 점은 CFG가 강력한 가격 성과를 보여주었다는 것입니다. 지난 1년간 64.9%의 총 수익률과 지난 6개월간 31.27%의 수익률을 기록했으며, 이는 시티의 중기 전망에 대한 긍정적인 견해와 일치합니다.
InvestingPro 팁은 CFG가 11년 연속 배당금을 유지해왔다는 점을 강조하며, 이는 소득 중심 투자자들에게 매력적일 수 있습니다. 현재 배당 수익률은 3.96%로, 잠재적으로 매력적인 수입원을 제공할 수 있습니다. 또한 애널리스트들은 회사가 올해도 수익성을 유지할 것으로 예측하고 있어, 시티의 회사 재무 건전성에 대한 건설적인 견해를 뒷받침합니다.
InvestingPro는 CFG에 대한 7개의 추가 팁을 제공하여 투자자들에게 회사의 재무 상황과 시장 포지션에 대한 더욱 포괄적인 분석을 제공한다는 점을 주목할 만합니다. 이러한 인사이트는 시티의 분석에서 논의된 바와 같이 CFG의 성과에 영향을 미치는 복잡한 요인들을 고려할 때 특히 가치 있을 수 있습니다.
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