금요일, BofA Securities는 어펌 (NASDAQ: AFRM) 주식에 대한 전망을 업데이트하며, 목표가를 기존 $50에서 $74로 상향 조정하고 매수 등급을 유지했습니다. 이번 조정은 어펌이 여러 주요 영역에서 강력한 성장과 성과를 보여주고 있기 때문입니다.
후불결제 서비스를 전문으로 하는 어펌은 총상품거래액(GMV)에서 Afterpay와 Klarna 같은 경쟁사들을 능가하는 상당한 성장을 보여주었습니다. 이러한 GMV 증가는 소비자들 사이에서 어펌의 서비스 채택이 강력하게 이루어지고 있음을 나타냅니다.
또한, 회사의 잔여대출대비비용(RLTC) 실적이 목표 범위인 3-4%의 상위권에 있는 것으로 보고되었습니다. 이 지표는 대출 포트폴리오의 수익성을 평가하는 것으로, 어펌의 대출 상품이 잘 수행되고 있음을 시사합니다.
운영 수익성의 궤도 또한 긍정적으로 보이며, 2025년 2분기까지 GAAP 기준 영업이익이 플러스로 전환될 가능성이 있다는 전망이 나오고 있습니다. 이러한 전망은 어펌이 지속 가능한 수익성으로 가는 길에 있음을 시사합니다.
신용 지표 또한 어펌의 강점으로 부각되었으며, 회사는 강력한 언더라이팅 도구의 혜택을 받고 있습니다. 이러한 도구들은 신용 위험을 평가하고 회사의 대출 포트폴리오를 건전하게 유지하는 데 중요합니다.
마지막으로, 어펌의 자금 조달 상황은 파트너들로부터의 강한 수요와 낮은 금리의 혜택으로 안정적인 것으로 보입니다. 이러한 재정적 안정성은 회사의 운영과 성장 전략을 뒷받침합니다.
BofA는 어펌이 Amazon, Shopify, 월마트와 같은 부러운 가맹점 명단과 다양한 대출 상품을 보유하고 있어 시장에서 차별화되고 있다고 언급했습니다. 이러한 긍정적인 역학을 고려할 때, BofA는 어펌의 단기 전망에 대해 추가적인 상승 가능성이 있을 것으로 예상합니다.
최근 다른 소식으로는, 어펌 홀딩스가 금융 부문에서 상당한 진전을 이루고 있습니다. 회사는 최근 강력한 1분기 실적을 보고했으며, 최고운영책임자인 Michael Linford는 총상품거래액(GMV) 대비 수익의 개선을 강조했습니다. 조정 영업이익률은 2분기에 21%에서 23% 사이로 예상되며, 실제 대출자 총비용(RLTC) 마진은 약 3.8%로 전망됩니다.
어펌은 또한 Mizuho Securities로부터 긍정적인 주목을 받았습니다. Mizuho Securities는 회사의 최근 실적 발표 이후 주가 목표를 기존 $65에서 $69로 상향 조정하고 아웃퍼폼 등급을 유지했습니다. 이는 어펌의 영국 시장 확장과 같은 전략적 움직임에 대한 신뢰를 반영합니다.
재무 성과 외에도 어펌은 영국 시장 진출을 준비하고 있으며, 장기 결제 상품에 대한 수요를 충족시키는 것을 목표로 하고 있습니다. CEO인 Max Levchin은 회사의 전략적 이니셔티브와 경쟁력 있는 가격 전략에 대해 자신감을 표명했습니다.
더불어 어펌은 Visa와 협력하여 미국에서 "Flexible Credential"이라는 새로운 결제 기능을 도입했습니다. 이 기능은 사용자가 하나의 카드로 여러 계정과 자금원에 접근할 수 있게 해주며, Visa의 연구에 따르면 카드 사용자의 51%가 이에 관심을 보였습니다. 이러한 발전은 금융 기술 분야를 형성하고 있는 최근 트렌드의 일부입니다.
InvestingPro 인사이트
어펌 (NASDAQ: AFRM)은 BofA Securities의 낙관적인 전망과 일치하는 시장에서 상당한 모멘텀을 경험하고 있습니다. InvestingPro 데이터에 따르면, 회사는 지난 1년간 157.1%의 놀라운 가격 총수익률을 보였으며, 지난 한 달 동안에만 49.44%의 강력한 수익률을 기록했습니다. 이러한 성과로 주가는 52주 최고치의 98.69%에 근접한 수준에서 거래되고 있습니다.
InvestingPro 팁은 어펌의 주식이 일반적으로 높은 가격 변동성을 보이고 있다고 강조하며, 이는 핀테크 부문에서 성장 기회를 찾는 투자자들에게 매력적일 수 있습니다. 회사의 유동자산이 단기 부채를 초과한다는 점은 긍정적인 신호로, BofA의 어펌의 안정적인 자금 조달 상황에 대한 견해를 뒷받침합니다.
그러나 GMV의 강력한 성장과 미래 수익성에 대한 긍정적인 전망에도 불구하고, 어펌이 현재 수익성을 내지 못하고 있다는 점에 주목해야 합니다. InvestingPro 팁은 분석가들이 올해 회사가 수익성을 낼 것으로 예상하지 않는다고 지적하며, 이는 기사에서 언급된 2025년 2분기까지 GAAP 기준 영업이익이 플러스로 전환될 가능성과 일치합니다.
더 포괄적인 분석을 원하는 투자자들을 위해, InvestingPro는 어펌에 대한 12개의 추가 팁을 제공하여 회사의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 더 깊은 통찰력을 제공합니다.
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