손해보험 분야의 선두 기업인 Intact Financial Corporation (TSX: IFC)이 2024년 11월 6일 3분기 재무 결과를 발표했습니다. 회사는 주당 순영업이익 $1.01와 15.8%의 자기자본이익률(ROE)을 기록했습니다. 심각한 기상 이변으로 인한 상당한 자연재해(CAT) 손실에도 불구하고, Intact는 6%의 보험료 증가와 효율적인 보험금 처리를 포함한 강력한 영업 실적을 보여주었으며, 드라이브스루 우박 센터 도입 등의 성과를 거두었습니다.
주요 요점
- 주당 순영업이익은 $1.01, ROE는 15.8%를 기록했습니다.
- 주당 장부가치는 3% 증가한 $91이며, 회사는 $2.6 billion의 강력한 자본 포지션을 유지하고 있습니다.
- 3분기 보험료는 전년 대비 6% 성장했으나, 높은 CAT 손실로 인해 합산비율은 104%를 기록했습니다.
- 개인 자동차보험과 기업보험 부문은 보험료 증가를 보였으며, 각각 97.6%와 94.4%의 합산비율을 기록했습니다.
- 영국 및 아일랜드 사업은 Direct Line 인수로 인해 28%의 큰 보험료 증가를 경험했습니다.
- 디지털 참여와 AI 투자가 지속되고 있으며, 웹 견적과 디지털 보험금 청구 보고가 눈에 띄게 증가했습니다.
- Moody's에 의해 회사의 재무 건전성 등급이 AA3로 상향 조정되었습니다.
회사 전망
- Intact Financial은 주당 순영업이익 10% 증가와 업계 대비 최소 500 베이시스 포인트 높은 ROE 달성을 목표로 하고 있습니다.
- 온타리오 주의 규제 변화를 지지하며, 2026년 7월 1일 시행을 예정하고 있습니다.
- Guidewire 시스템과 같은 기술 투자는 영국 사업 운영 개선에 기여할 것으로 예상됩니다.
- One Commercial 이니셔티브를 통해 기업보험 시장 내 상품 제공을 통합할 예정입니다.
부정적 하이라이트
- 합산비율은 CAT 손실로 인해 크게 영향을 받았으며, 특히 개인 재산보험에서 147.5%의 비율을 기록했습니다.
- 특히 런던 시장에서 갱신 시 경쟁 증가로 인해 요율 인상이 둔화되었습니다.
긍정적 하이라이트
- 회사는 모든 사업 부문에서 5.7%의 강력한 전년도 발전을 보고했습니다.
- 영업 순투자 수익은 13% 증가한 $394 million을 기록했습니다.
- 유통 수입은 BrokerLink의 실적에 힘입어 14% 증가한 $132 million을 기록했습니다.
미달 사항
- 회사는 3분기 동안 캐나다에서 4건의 주요 CAT 사건을 경험했으며, 이로 인해 104%의 합산비율을 기록했습니다.
- 대형 계정에 대한 경쟁 증가로 영국 시장에서 요율 인상이 완화되었습니다.
Q&A 하이라이트
- Intact Financial은 개인 재산보험 결과에 집중하고 있으며, 우박 위험 관리를 위한 CAT 프로그램을 운영하고 있습니다.
- 회사는 기업보험 부문에서 14%의 평소보다 높은 호의적인 준비금 전개를 보고했습니다.
- DLG 통합은 예상보다 더 나은 성과를 보이고 있으며, 과거 익스포저 관리에 보수적인 접근을 취하고 있습니다.
- 최근의 자연재해에도 불구하고 재보험 가격 책정은 합리적인 갱신 시즌을 맞이할 것으로 예상됩니다.
- 머신러닝을 가격 책정에 활용하여 소비자에게 더 경쟁력 있는 옵션을 제공하고 있습니다.
- 회사는 영국과 아일랜드의 중소기업 시장 점유율 확대에 전념하고 있습니다.
Intact Financial Corporation의 2024년 3분기 실적 발표는 불리한 기상 조건에도 불구하고 탄력적인 성과를 보여주었으며, 성장과 운영 효율성에 대한 약속을 재확인했습니다. 회사의 강력한 자본 포지션과 기술 및 디지털 참여에 대한 전략적 투자는 손해보험 시장의 미래 도전과 기회에 대비하여 좋은 위치를 확보하고 있습니다.
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