방코 사바델의 2024년 2분기 실적 발표에서 CEO Cesar Gonzalez-Bueno는 순이익과 순이자이익(NII)이 크게 성장하며 견고한 재무 성과를 달성했다고 밝혔습니다. 은행의 수익성과 자산 건전성은 회복세를 보였으며, 반기 순이익은 전년 대비 40% 증가한 7억 9100만 유로를 기록했습니다. 또한 은행은 배당성향을 60%로 높이고 주당 0.08유로의 중간 현금 배당금을 지급한다고 발표했습니다.
주요 요점
- 방코 사바델의 2024년 상반기 순이익은 7억 9,100만 유로로 전년 동기 대비 40% 증가했습니다.
- 은행의 순이자 이익은 2023년에 비해 첫 6개월 동안 9.8% 증가한 반면, 충당금은 16.9% 감소했습니다.
- 주당 0.08유로의 중간 현금 배당금은 10월 1일에 지급될 예정이며, 배당률은 60%로 증가했습니다.
- 2024년 2분기 유형 자기자본 수익률(ROTE)은 13.1%를 기록하여 은행의 수익성 목표를 초과 달성했습니다.
- 방코 사바델의 자회사인 TSB는 구조적 헤지, 거래량 증가, 비용 절감에 힘입어 2025년 수익성이 개선될 것으로 예상하고 있습니다.
회사 전망
- 방코 사바델은 2024년 순이자 이익의 한 자릿수 중반 성장과 수수료 3% 감소를 목표로 2024년 가이던스를 상향 조정했습니다.
- 위험 비용은 2024년과 2025년 모두 50 베이시스 포인트 미만으로 유지될 것으로 예상됩니다.
- 은행은 향후 2년간 13% 이상의 유형 자기자본 수익률을 예상하고 있습니다.
- 은행 시가총액의 27%에 해당하는 총 29억 유로가 주주들에게 배당될 예정입니다.
약세 하이라이트
- 은행은 모기지 및 중소기업 대출 시장에서의 치열한 경쟁을 인정하면서도 시장 점유율을 높이는 데 집중하고 있습니다.
상승 하이라이트
- 모기지, 소비자 대출, 기업 금융 부문에서 대출 개시 건수가 증가했습니다.
- 은행은 리스크 진화 비용에 대한 자신감을 유지하고 있으며 예금 비용이 계속 하락할 것으로 예상합니다.
미스
- 스페인의 예금 비용이 전분기 대비 1베이시스 포인트 증가하면서 TSB를 제외한 그룹 전체의 예금 비용이 소폭 감소했습니다.
Q&A 하이라이트
- CEO는 29억 유로의 자본 보수는 보수적인 추정치에 근거한 것이며 자사주 매입과 바젤 IV 영향을 포함한다고 밝혔습니다.
- TSB에 대한 구조적 헤지는 향후 분기 NII에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
- RWA 성장률은 1%로 예상치에 부합했으며, 대출 성장에 따른 큰 영향은 없었습니다.
- 자본 배분에 대한 은행의 약속은 여전히 확고하며, 초과 자본 배분은 BBVA의 움직임과 무관하게 결정되었습니다.
- 2분기 공정가치 조정에는 ALCO 장부에 대한 13억 유로와 고정금리 모기지에 대한 35억 유로가 포함되었습니다.
- 은행은 정기 주주총회에서 자본을 배분하고 정상적인 운영을 유지하기로 결정했습니다.
방코 사바델(티커: SAB.MC)은 최근 실적 발표에서 순이익이 크게 증가하고 주주 보상에 대한 약속을 통해 탄탄한 재무 상태를 보여주었습니다. 은행 경영진은 경쟁이 치열한 대출 환경을 헤쳐나가면서 수익성과 자산 품질을 유지할 수 있다는 자신감을 표명했습니다. 은행의 전략적 결정과 보수적인 가이던스는 다가오는 회계연도에 대한 안정적인 전망을 제시합니다.
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