목요일, Goldman Sachs는 Affirm Holdings Inc. (NASDAQ: AFRM)에 대해 매수 등급과 46.00달러의 목표가를 유지했습니다. 이 핀테크 기업의 최근 분기 실적은 요구되는 대출 대비 비용(RLTC)을 22%, 또는 일회성 유동화 관련 이익을 조정한 후 6% 상회했습니다. Affirm의 향후 가이던스도 예상보다 현저히 강세를 보여 추가적인 재무 성과 개선 가능성을 시사했습니다.
특히 회사의 전망이 시장 컨센서스를 초과하는 것으로 강조되었습니다. 이는 재무 성과에 대한 최소 기대치를 설정하는 전략을 나타내며, 추가적인 상승 잠재력을 암시할 수 있습니다. Affirm이 2025년 4분기까지 지속적인 GAAP 기준 수익성 달성을 약속한 점도 강조되었으며, 이는 또 다른 해의 상당한 운영 레버리지로 뒷받침될 것으로 예상됩니다.
Affirm의 실적과 가이던스는 회사의 지속적인 성장 궤도를 강화했습니다. 회사는 단기적으로 총상품거래액(GMV)의 30% 성장을 유지하면서 영업비용(opex) 증가를 완만하게 유지할 것으로 예상됩니다. 이러한 접근 방식은 RLTC와 총이익을 더 많이 순이익으로 이끌어 시간이 지남에 따라 GAAP 기준 주당순이익(EPS) 증가를 지원할 것으로 예상됩니다.
애널리스트의 Affirm에 대한 전망은 긍정적이며, 회사의 전략이 실질적인 수익 성장으로 효과적으로 이어질 것으로 예상됩니다. 이는 회사의 가치평가를 점진적으로 강화하고 사업의 장기적인 거래 배수에 대한 일부 우려를 해소할 수 있는 요인으로 보입니다.
다른 최근 소식으로, Affirm Holdings Inc.는 2024 회계연도 4분기에 상당한 성장과 수익성을 보이며 강력한 실적을 보고했습니다. 2025 회계연도에 대한 회사의 가이던스는 보수적인 신용 결과 목표를 초과하려는 전략을 나타냅니다.
회사는 또한 CFO Michael Linford가 최고운영책임자(COO) 역할을 맡고 Rob O'Hare가 새로운 CFO가 될 것이라는 리더십 변경을 발표했습니다.
금리 하락 가능성은 Affirm이 승인율과 사용자 참여를 향상시킬 수 있는 기회로 여겨집니다. 회사는 안정적인 RLTC 비율을 유지할 계획이며, 사업 구성, 신용 결과, 자본 시장 실행을 다가오는 해의 성과에 중요한 요소로 식별하고 있습니다.
Affirm은 또한 Affirm 카드당 연간 지출과 활성 카드 수를 증가시켜 성장을 추진하는 데 집중하고 있습니다. 회사는 BNPL 공간에서의 언더라이팅과 경쟁의 어려움을 인정하지만, 언더라이팅을 위해 머신 러닝 능력을 활용하고 있으며 가맹점 확보를 위한 강력한 영업팀을 보유하고 있습니다. CEO Max Levchin은 회사의 전략적 방향에 대한 자신감을 표현하고 Affirm 카드의 지속적인 개발을 강조했습니다.
InvestingPro 인사이트
Affirm Holdings Inc. (NASDAQ: AFRM)가 강력한 전망 가이던스와 수익성에 대한 약속으로 계속해서 주목을 받고 있는 가운데, InvestingPro의 인사이트는 회사의 재무 건전성에 대한 미묘한 그림을 보여줍니다. 시가총액 100.5억 달러의 Affirm의 성장 내러티브는 2024년 3분기 기준 지난 12개월 동안 40% 이상의 상당한 매출 증가로 강조됩니다. 이러한 성장 궤도는 같은 기간 61.84%의 강력한 총이익률로 더욱 두드러집니다.
InvestingPro 팁은 Affirm의 주가가 높은 변동성을 경험했고 회사가 올해 수익성을 달성하지 못할 것으로 예상되지만, 유동자산이 단기 부채를 초과하여 일정 수준의 재무 안정성을 제공한다고 제안합니다. 또한, 회사는 주주들에게 배당금을 지급하지 않음에도 불구하고 지난 달 17.66%의 강력한 수익률을 달성했습니다. Affirm의 잠재력을 더 깊이 탐구하고자 하는 투자자들을 위해 더 많은 전략적 인사이트를 제공하는 추가 InvestingPro 팁이 있습니다.
이러한 재무 지표와 전문가 분석은 투자자들에게 Affirm의 현재 위치와 미래 전망에 대한 포괄적인 이해를 제공할 수 있습니다. Affirm에 투자를 고려하거나 단순히 핀테크 분야를 추적하는 사람들에게 InvestingPro의 데이터와 팁은 회사의 최근 실적과 애널리스트 기대치에 대한 귀중한 맥락을 제공합니다.
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