화요일에 Bank of America Corp (NYSE:BAC)는 CFRA로부터 주식 등급을 업그레이드했습니다. 이 회사는 평가를 "매도"에서 "보류"로 변경하여 금융 기관의 주식에 대한 목표 주가를 39.00 달러로 유지했습니다. 이번 조정은 뱅크 오브 아메리카의 주가가 7월 중순 고점 대비 약 16% 하락하는 등 실적이 부진한 가운데 나온 것으로, 현재 CFRA는 공정가치 추정치보다 낮은 수준이라고 판단하고 있습니다.
CFRA는 이 은행의 과거 3년 평균 주가수익비율(P/E)인 11.5배를 기준으로 목표 주가를 책정했습니다. CFRA는 목표주가 상향 조정에도 불구하고 뱅크 오브 아메리카의 실적이 은행 부문의 직접 경쟁사에 비해 계속 저조할 것으로 예상하고 있습니다. 이러한 전망은 2024년 상반기 실적에서 알 수 있듯이 신용카드, 자동차 대출, 모기지 및 개인 대출과 같은 전통적인 소비자 금융 부문의 둔화에 영향을 받았습니다.
뱅크 오브 아메리카의 재무 실적은 지난 두 분기 동안 대출과 예금이 증가하지 않은 것으로 나타났습니다. 게다가 은행 전체 순익의 54% 이상을 차지하는 순이자 수익은 올해 상반기에 감소세를 보였습니다. 또한 은행의 신용 카드 수입은 2023년 말부터 감소 추세에 있습니다. CFRA는 미국 중산층이 인플레이션과 생활비 상승으로 인해 재정적 압박에 직면하고 있으며, 이는 이러한 어려움의 원인이 될 수 있다고 지적합니다.
이 은행의 투자 은행 부문, 특히 인수합병(M&A) 서비스도 다른 대형 은행에 비해 실적이 좋지 않았습니다. 2분기에 뱅크 오브 아메리카의 M&A 활동은 전년 동기 대비 3.3% 감소한 반면, 경쟁사들은 두 자릿수 성장을 기록했습니다. 이러한 우려에도 불구하고 CFRA는 잠재적인 대출 손실에 적절히 대비하고 있다고 판단하기 때문에 신용 대출 익스포저를 은행에 큰 위험으로 간주하지 않습니다.
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