2024년 2분기 및 상반기 실적을 발표하며 14분기 연속 수익성 있는 성장을 기록한 UniCredit SpA(UCG.MI)가 견고한 실적을 발표했습니다. 이 은행의 실적 발표에서는 유형 자기자본 수익률이 13%, 반기 순이익이 20% 증가하는 등 기록적인 실적을 달성했다고 강조했습니다.
유니크레딧은 클라우드 기반 뱅킹 기술인 보데노 아이온을 인수하여 유럽 전역에서 디지털 역량을 강화할 예정입니다. 러시아에 대한 익스포저를 줄였음에도 불구하고 순익이 230억 유로를 넘어설 것으로 예상되며 2025년과 2026년 순익과 유형 자기자본 수익률에 대한 야심찬 목표를 달성하는 등 강력한 재무 가이던스를 유지하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 2024년 2분기와 상반기에 UniCredit은 13%의 유형 자기자본 수익률을 기록하며 기록적인 수익성을 달성했습니다.
- 은행의 유기적 자본 창출액은 67억 유로에 달했으며, 반기 동안 순이익은 20% 증가했습니다.
- 유니크레딧은 디지털 역량과 고객 서비스를 강화하기 위해 보데노-아이온을 인수했습니다.
- 이 은행은 2025년까지 해외 익스포저를 크게 낮추는 것을 목표로 러시아 시장 익스포저를 줄이고 있습니다.
- 유니크레딧은 순익 전망을 230억 유로 이상으로 상향 조정했으며, 야심찬 수익 및 자기자본 수익률 목표를 달성하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
회사 전망
- UniCredit은 순이익 85억 유로를 초과하고 유형 자기자본 수익률 최소 16.5%를 달성할 계획입니다.
- 보데노-아이온 인수는 은행의 핵심 시스템으로의 통합을 수반하지 않을 것으로 예상됩니다.
- 유니크레딧은 인수합병에 신중을 기하고 있으며, 더 나은 유기적 성과를 통해 잠재적 거래에 대한 기준을 높이고 있습니다.
- 은행은 바젤 IV 이행을 위해 비수익 익스포저를 줄이고 자본 수준을 최적화하기 위해 노력하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 유니크레딧 경영진은 자산 건전성에 대한 상각이 결국 마무리될 것이라고 경고했습니다.
- 이 은행은 레버리지 대출에 대한 충당금 적립 수준과 관련하여 ECB와 여전히 논의 중입니다.
강세 하이라이트
- 이탈리아와 독일에서의 수익성은 10년 만에 최고치를 기록했으며, 중부 유럽에서 강력한 매출 성장세를 보였습니다.
- 클라이언트 솔루션 사업부는 모든 부문에서 매출이 성장하며 좋은 성과를 거두었습니다.
- UniCredit은 향후 3~5년 내에 15% 이상의 투자 수익률을 예상하고 있습니다.
미스
- UniCredit은 하반기에는 상반기 수수료의 두 배를 인상하지 않을 것이라고 밝혔습니다.
Q&A 하이라이트
- 유니크레딧은 레버리지 대출의 충당금 적립 수준에 대한 ECB의 영향에 대해 언급했습니다.
- 은행은 유기적 자본 창출 증가는 위험가중자산 감소가 아닌 순이자수익과 수수료의 수익성 때문이라고 해명했습니다.
- 유니크레딧은 수수료 수익을 늘리고 NII 수익성을 개선하여 유기적 자본 창출을 강화하는 전략에 대해 낙관적으로 전망하고 있습니다.
결론적으로, 유니크레딧의 실적 발표는 은행의 재무 건전성과 전략적 방향에 대해 긍정적인 그림을 그려주었습니다. 지속 가능한 성장, 디지털 혁신, 신중한 리스크 관리에 중점을 두고 있는 UniCredit은 역동적인 유럽 은행 환경에서 지속적인 성공을 거두기 위한 입지를 다지고 있습니다.
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