2024년 1분기에 20억 유로에 육박하는 순이익을 기록하며 기록적인 실적을 달성한 Crédit Agricole SA(ACA.PA)는 올해를 힘차게 시작한다고 발표했습니다. 이 프랑스 은행 그룹은 야심찬 순이익 목표인 60억 유로를 1년 앞당겨 2024년에 초과 달성할 수 있을 것으로 예상하고 있습니다.
통화 정책 변화와 신규 대출 증가 둔화로 인해 프랑스 소매 순이자 수익에 다소 압박을 받고 있지만, 특히 대형 고객 부문의 자산 서비스 부문에서 향후 수익 성장을 낙관적으로 전망하고 있습니다. 또한, 크레딧 아그리콜은 재생 가능한 저탄소 에너지원에 중점을 두고 에너지 전환을 위한 노력을 기울이고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 크레딧 아그리콜은 순이익 그룹 점유율이 55% 증가하며 사상 최고 1분기 실적을 달성했습니다.
- 이 은행은 올해 60억 유로 이상의 순이익 목표를 포함하여 2025년 중기 계획 목표를 달성하기 위해 순조롭게 진행 중입니다.
- 모든 사업 부문에서 매출 성장이 보고되었으며 비용 증가는 억제되었습니다.
- 은행의 자본 및 유동성 포지션은 여전히 견고하며 지급 능력은 목표 수준을 크게 상회하고 있습니다.
- 크레딧 아그리콜은 에너지 전환과 탄소 발자국 감소를 위한 노력을 계속하고 있습니다.
회사 전망
- 크레딧 아그리콜은 2025년 순이익 목표인 60억 유로를 2024년에 이미 초과 달성할 것으로 예상하고 있습니다.
- 은행은 향후 대출 장부의 평균 수익률이 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
- 대형 고객 부문의 자산 서비스 부문에서 성장이 예상되지만 수익 수준은 예측할 수 없습니다.
- 디그루프의 통합과 트림의 시행은 IFRS 9의 단계적 폐지 및 Amundi의 알파 어소시에이츠 인수와 함께 자본에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 프랑스 소매 순이자 수익은 통화 정책의 영향으로 압박을 받고 있습니다.
- 신규 대출이 감소하고 있는 것으로 나타났습니다.
- CACEIS의 순이자마진은 현금 보유 수익률에 영향을 받을 것으로 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 은행은 모든 사업 부문에서 수익이 급격히 증가했다고 보고했습니다.
- 리스크 비용은 전 분기 대비 소폭 감소하며 안정적으로 유지되었습니다.
- RBC 통합을 통해 수탁 및 관리 자산에 따른 수수료의 긍정적인 성장이 예상됩니다.
미스
- 1분기 주택 대출 증가율은 마이너스 모멘텀을 기록하여 다른 은행에 비해 불리하게 작용했습니다.
Q&A 하이라이트
- 장 프랑수아 발라(Jean-François Balaÿ) CFO가 금리 인하가 수익에 미치는 영향에 대해 설명했습니다.
- 신규 대출에 대한 마진 증가의 혜택은 하반기에 눈에 띄게 나타날 것입니다.
- 디그루프 페터캠의 통합은 자산 관리 부문의 추가 인수보다 우선합니다.
결론적으로, 크레디트 아그리콜 SA는 1분기 실적 호조와 중기 목표 달성을 향한 명확한 경로에 힘입어 재무 전략과 운영 목표에 대한 확신을 유지하고 있습니다. 전략적 인수, 비용 관리, 수익 성장에 초점을 맞추고 지속가능성을 위해 노력하는 이 은행은 역동적인 은행 환경에서 유리한 위치를 점하고 있습니다.
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