뉴욕 커뮤니티 뱅코프(NASDAQ:CTBI)의 주가는 금요일에 CEO 교체, 예상치 못한 4분기 손실 수정, 대출 심사에 대한 내부 통제에서 '중대한 약점'이 발견되었다는 발표 이후 26% 가까이 큰 폭으로 하락했습니다. 이 은행의 주가는 올해 들어 65% 하락하여 투자자들을 놀라게 하고 금요일에만 약 9억 달러의 시장 가치 손실을 초래했습니다. 이러한 하락으로 1월 31일 이후 총 50억 달러에 가까운 시가총액 손실이 추가되었습니다.
배당금을 삭감하고 1월 31일 상업용 부동산 대출에 대한 충당금 증가로 인해 4분기 깜짝 손실을 발표한 이후 이미 조사를 받고 있던 이 은행은 목요일 늦게 27억 달러의 수정된 분기 손실을 공개했습니다. 이 수정안에는 2007년 이전 거래와 관련된 24억 달러의 영업권 손상이 포함되었습니다.
내부 통제 문제에도 불구하고 NYCB는 이러한 문제가 2023 회계연도의 재무 실적에 영향을 미치지 않을 것이라고 밝혔습니다. 씨티그룹의 애널리스트인 키스 호로위츠는 이러한 손상이 예상되었음을 인정하면서도 중대한 약점이 더 큰 문제라고 강조했습니다. NYCB는 15일 이내에 증권거래위원회에 연례 보고서를 통해 개선 계획을 제출할 계획입니다.
경쟁사들과 달리 NYCB는 보험에 가입하지 않은 예금 집중도가 낮고 고객에게 예금 보험을 확대 제공할 수 있는 충분한 유동성을 보유하고 있는 것으로 알려졌습니다. 알레산드로 디넬로 신임 CEO는 은행의 유동성과 예금 기반에 대한 자신감을 표명하며 주주 가치 제고를 위한 은행의 턴어라운드 전략에 대한 믿음을 강화했습니다.
그러나 최근 은행의 실적 부진으로 인해 잭스 인베스트먼트 매니지먼트의 브라이언 멀버리(Brian Mulberry)를 비롯한 시장 전문가들은 투명성 및 경영진 교체가 예금자 신뢰를 약화시킬 수 있다는 우려를 강조하며 신중한 입장을 취하고 있습니다. 피치 레이팅스는 금요일 저녁에 NYCB와 그 자회사인 플래그스타 은행의 신용등급을 'BBB-'/'F3'에서 'BB+'/'B'로 강등했습니다. 무디스 역시 NYCB의 장기 발행자 등급을 'Ba2'에서 'B3'로, 플래그스타 은행의 장기 예금 등급을 'Baa2'에서 'Ba3'로 하향 조정했습니다.
NYCB는 조지 뷰캐넌을 최고 리스크 책임자로, 콜린 맥컬럼을 최고 감사 책임자로 임명하는 등 이사회 및 경영진에 몇 가지 변화를 주었습니다. NYCB가 2022년에 인수한 플래그스타 은행의 전 CEO였던 디넬로가 회장, 사장, CEO를 맡게 되었습니다. 디넬로는 2016년 규제 당국이 부과한 동의 명령을 해제하는 등 과거 플래그스타를 성공적으로 회생시킨 공로를 인정받고 있습니다.
실패한 시그니처 은행(OTC:SBNY)으로부터 플래그스타와 일부 자산을 인수하면서 NYCB의 대차대조표가 1,000억 달러를 넘어서면서 더 엄격한 자본 및 유동성 기준을 적용받게 되었습니다. 공매도 투자자들은 금요일 주가가 더 하락하기 전인 목요일까지 이미 약 1억 5천만 달러의 수익을 올렸습니다.
NYCB 주가 하락의 파급 효과는 미국 지역 은행 부문 전반에 걸쳐 나타났으며, KBW 지역 은행 지수는 금요일 1.27% 하락을 포함해 NYCB의 1월 31일 분기 보고서 이후 거의 10% 하락했습니다. 그러나 JP Morgan의 분석가들은 NYCB의 문제는 고유 한 문제이며 지역 은행에 대한 더 광범위한 압력을 나타내지 않는다고 생각합니다.
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