금요일, TD Cowen은 Navient Corporation(NASDAQ:NAVI)에 대해 매도 등급을 유지하면서 목표가를 $14.00에서 $13.00로 하향 조정했습니다. 이는 Navient의 3분기 실적 발표 이후 이루어진 조정으로, 특별 항목을 제외한 핵심 EPS가 $0.28을 기록했습니다. 이는 TD Cowen의 예상치인 $0.37에는 미치지 못했지만, 금융 섹터 컨센서스인 $0.25를 상회했습니다.
TD Cowen의 애널리스트에 따르면, 실적 하회의 주요 원인은 예상보다 낮은 수수료 수익으로, 이는 그들의 예측보다 $12백만 낮았고 EPS에 $0.08의 영향을 미쳤습니다. 또한, 예상보다 $24백만 높은 대손충당금이 EPS에 $0.16의 부정적 영향을 주었습니다. 이러한 요인들은 운영비용 감소로 일부 상쇄되었습니다.
Navient의 3분기 실적은 회사가 직면한 수익 창출과 대손충당금 관련 도전을 부각시켰습니다. 수수료 수익 부족과 대손충당금 증가는 실적 하회의 주요 원인이 되었고, 이로 인해 TD Cowen은 회사의 주식 가치에 대한 전망을 조정하게 되었습니다.
목표가를 기존 $14.00에서 $13.00로 하향 조정한 것은 Navient의 재무 결과와 주식의 향후 성과에 대한 잠재적 영향을 평가한 결과입니다. 주당 순이익이 낮아졌음에도 불구하고 매도 등급을 재확인한 것은 3분기 재무 결과 이후에도 이 회사에 대한 견해가 변하지 않았음을 나타냅니다.
투자자들과 시장 관찰자들은 Navient Corporation이 이러한 재무적 도전을 어떻게 해결하고 수수료 수익을 개선하며 대손충당금을 더 효과적으로 관리할 전략을 어떻게 구현할지 주목할 것입니다. 업데이트된 목표가와 유지된 등급은 주식의 잠재적 궤도에 대한 현재의 관점을 제공합니다.
다른 최근 소식으로, Navient Corporation은 2024년 3분기에 대해 혼합된 재무 결과를 공개했습니다. 회사는 GAAP EPS 손실 $0.02를 보고했지만, 강력한 핵심 EPS $1.45를 보여주었습니다. 수익 손실에도 불구하고, Navient는 대출 발생액이 $1.37 billion으로 전년 대비 39% 증가하는 상당한 성장을 보였습니다.
회사의 전략적 행동, 특히 대출 서비스 아웃소싱을 통한 중대한 변화와 소비자금융보호국(CFPB)과의 합의가 주요 논점이었습니다. 또한, Navient는 헬스케어 사업 매각을 완료하여 재무에 $369 million을 기여했습니다.
Navient는 기업 간접비를 연간 $200 million 이하로 줄이는 것을 목표로 하고 있으며, $1.1 billion의 현금을 투자하고, 부채를 줄이며, 주주들에게 분배할 계획입니다. 회사는 전략적 비용 절감과 Extend Healthcare 매각을 반영하여 연간 핵심 EPS를 $2.45에서 $2.50 사이로 전망하고 있습니다. 그러나 사립 학자금 대출의 회수 가치가 하락하여 회수율에 영향을 미쳤고, 후기 단계 연체가 증가했습니다.
긍정적인 면으로, Navient는 교육 대출 포트폴리오의 83%를 기간별로 자금 조달했으며, 유형자본비율은 9.8%입니다. 3분기에 회사는 2.1 million 주를 $33 million에 매입했습니다. 이러한 최근 발전들이 회사의 현재 위치를 형성했습니다.
InvestingPro 인사이트
InvestingPro의 최근 데이터는 Navient Corporation의 재무 상황에 대한 추가적인 맥락을 제공합니다. 회사의 시가총액은 $1.52 billion이며, 2024년 3분기 기준 지난 12개월 동안의 P/E 비율은 13.4입니다. 이 상대적으로 낮은 P/E 비율과 0.57의 주가순자산비율은 주식이 자산과 수익에 비해 저평가되어 있을 수 있음을 시사합니다.
InvestingPro 팁은 Navient가 14년 연속 배당금을 유지해왔다는 점을 강조하며, 이는 수익 중심 투자자들에게 매력적일 수 있습니다. 현재 배당 수익률은 4.5%로, 회사의 도전에도 불구하고 안정적인 수입원을 제공할 가능성이 있습니다. 또한, Navient의 유동자산이 단기 부채를 초과하여 단기 재무 상태가 안정적임을 나타냅니다.
그러나 TD Cowen의 분석과 일치하여, InvestingPro 팁은 또한 애널리스트들이 올해 매출 감소를 예상하고 순이익이 하락할 것으로 예상한다고 언급합니다. 이는 실적 보고서에서 언급된 도전과 애널리스트의 우려를 뒷받침합니다.
더 포괄적인 분석을 원하는 투자자들을 위해, InvestingPro는 Navient Corporation에 대한 8개의 추가 팁을 제공하여 회사의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 더 깊은 이해를 제공합니다.
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