인도 스테이트 뱅크 오브 인디아(SBI)는 최근 순이자수익(NII)과 대출 성장률이 개선된 분기 실적을 발표했습니다. 그러나 핵심 충당금 전 영업이익(PPoP)은 임금 조정의 영향을 받았습니다. 이는 충당금 및 상각액 감소로 상쇄되어 은행의 재무 성과가 회복세를 보였습니다.
무담보 대출의 강세는 고객의 82%가 군대 또는 정부 기관으로 구성된 탄탄한 고객 기반이 뒷받침하고 있습니다. 소매 및 중소기업(SME) 부문은 2024 회계연도(FY24)에 예상되는 12~14%의 대출 성장의 주요 동력이 될 것으로 예상됩니다.
SBI는 우수한 순이자마진(NIM) 성과를 보여 왔으며, 현재 71.3%를 기록하고 있는 대출 대 예금 비율(LDR)의 개선으로 국내 NIM 하락을 상쇄하고 있습니다. 이는 SBI의 대출 영업이 예금 기반에 의해 효과적으로 지원되고 있음을 나타냅니다.
앞으로 SBI는 24 회계연도까지 자본 적정성 비율(CAR)과 보통주자본비율(CET-1)의 목표를 각각 15%와 11%로 설정했습니다. 은행은 2025년 9월 이익 환입을 통한 발생 기준 평가(ABV) 롤백을 통해 이를 달성할 계획입니다.
이러한 발전에 대해 선도적인 증권사인 프라부다스 릴라더(Prabhudas Lilladher)는 SBI에 대한 '매수' 등급을 770루피로 유지했습니다. 이 등급은 현재 금융 환경을 헤쳐나가고 성장 목표를 달성할 수 있는 SBI의 능력에 대한 자신감을 나타냅니다.
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