뱅크오브아메리카, CEO 컨퍼런스서 성장·AI·규모 강조

Investing.com — 2026년 9월 23일 수요일 — 뱅크오브아메리카(BAC)는 런던에서 열린 제31회 뱅크오브아메리카 금융 CEO 연례 컨퍼런스에서 고객 규모 확대, 교차 판매, 기술을 기반으로 한 전략을 발표했다. 거시경제 환경은 여전히 견고하지만 한계 또한 있다고 덧붙였다.

짐 드마레 공동 사장은 은행이 소비자 뱅킹부터 자산 관리, 글로벌 결제에 이르기까지 광범위한 사업 영역을 활용하여 수익을 확대하고 효율성을 개선하며 주주들에게 지속적으로 자본을 환원할 계획이라고 밝혔다.

주요 내용

• 뱅크오브아메리카는 7천만 명의 글로벌 고객, 4만 6천 개의 은행 고객사, 연간 약 500조 달러에 달하는 결제량(volume)을 통해 경제에 대한 폭넓은 시야를 확보하고 있다고 밝혔다.
• 드마레 사장은 미국 경제가 여전히 견고하며, 임금 상승이 고소득 가구를 넘어 폭넓게 나타나고 소기업 낙관론이 높은 수준을 유지하고 있다고 설명했다.
• 은행은 해외 뱅킹, 자산 관리, 소비자 투자, 사업 간 교차 관계에서 큰 성장 잠재력을 보고 있다.
• 인공지능(AI)은 이미 회사 전반에 걸쳐 활용되고 있으며, 약 20만 명의 직원이 AI를 활용하고 채택률은 90%에서 95%에 이른다.
• 자본 배치는 재무 건전성, 성장 투자, 배당금 및 자사주 매입에 중점을 두고 있으며, 배분된 자본에 대한 타깃 수익률은 16%에서 18%이다.

거시경제 환경: 견고함은 유지되지만, 최고 수준은 아니다

드마레 사장은 뱅크오브아메리카의 데이터가 미국 및 해외 경제의 지속적인 강세를 보여준다고 말했다. 그는 은행의 규모가 고객, 기업 및 투자자에 대한 폭넓은 통찰력을 제공한다고 덧붙였다.

• 은행의 관점에 따르면, 미국의 명목 GDP 성장률은 7%에 육박하고 있다.
• 최저 소득층의 임금 상승률은 3개월 이동평균 기준으로 현재 상위 두 소득층을 웃돌고 있다.
• 올해 들어 모든 임금 계층에서 재량 지출이 증가하고 있다.
• 소비자 예금 잔액은 과거 수준에 비해 여전히 높은 상태를 유지하고 있다.
• 드마레 사장이 약 390만 개 기업으로 미국 최대 고용 기반이라고 설명한 소기업 부문은 강력한 고용 의지와 낙관론을 지속적으로 보여주고 있다.

그는 지난 12개월 중 최고점만큼 상황이 강하지는 않을 수 있지만, 거시경제 환경의 악화를 보고 있지는 않다고 말했다. 또한, 성장이 소득 계층 전반에 걸쳐 더욱 균등하게 확산되면서 K자형 경제에 대한 우려가 완화되었다고 덧붙였다.

국제적으로는 지역별 성장률이 다르지만, 공급망 재편이 뱅크오브아메리카의 글로벌 결제 및 뱅킹 사업을 지원하는 활동을 창출하고 있다고 말했다.

재무 성과 및 사업 규모

드마레 사장은 은행의 고객 기반 규모와 거래 흐름이 통찰력과 기회의 원천이라고 강조했다.

• 7천만 명의 글로벌 고객
• 광범위하게 정의된 4만 6천 개의 은행 고객사
• 뱅킹 및 투자 서비스를 모두 이용하는 420만 명의 소비자 투자 고객
• 연간 약 500조 달러의 결제량(volume)

그는 이러한 규모가 은행에 고객 행동 및 비즈니스 트렌드에 대한 독특한 시야를 제공한다고 말했다. 또한 제품 및 지역 전반에 걸쳐 관계를 심화하려는 노력을 지원한다.

성장 전략: 교차 판매 및 국제적 확장

논의의 핵심 메시지는 뱅크오브아메리카가 신규 고객뿐만 아니라 기존 고객과의 관계 심화를 통해서도 성장을 보고 있다는 점이었다. 드마레 사장은 은행이 각 고객 관계를 사업 부문 전반으로 확대하기를 원한다고 말했다.

• 소비자 뱅킹에서 기존 은행 고객의 약 70%가 신용카드를 보유하고 있어 추가 상품 이용의 여지가 있다.
• 소비자 투자에서는 총 7천만 관계 중 약 9백만 명의 소비자 뱅킹 고객이 투자 서비스도 이용하고 있다.
• 시장에서 은행은 더 많은 상품과 더 넓은 지리적 도달범위를 통해 기관 관계를 심화할 여지가 있다고 보고 있다.
• 상업 뱅킹에서는 해외 자회사 대출 및 국제 사업을 운영하는 미국 기업에 대한 지원이 여전히 성장 영역으로 남아있다.

그는 또한 투자 뱅킹 인력 채용을 언급했다. 은행은 2024년에 34명에서 35명의 상무이사를 영입했으며, 이 중 10명에서 12명은 산업 그룹, 10명에서 12명은 (대부분 런던에 위치한) 해외 채용이었고, 추가적으로 인수합병(M&A) 전문가도 포함되었다.

그는 시장 매출이 2020년 여름 이후 연간 10% 이상 성장했으며, 이는 일반적인 분기별 변동에도 불구하고 이뤄진 성과라고 말했다.

국제적 기회

드마레 사장은 뱅크오브아메리카가 특히 국경을 넘어 기업 고객, 기관 고객 및 공급망 활동을 연결함에 따라 상당한 국제적 기회를 보고 있다고 말했다.

• 예상 수익 기회: 40억 달러
• 예상 세전 이익 잠재력: 약 20억 달러
• 배분된 자본에 대한 타깃 수익률: 18%

그는 은행이 기관 관계를 심화하고, 더 많은 기업 고객을 유치하며, 해외 자회사를 둔 국내 기업을 지원하고, 공급망 활동에 자금을 조달하는 방안을 모색하고 있다고 말했다. 은행은 이러한 노력을 통해 글로벌 뱅킹 및 결제 사업 영역을 확장할 수 있을 것으로 보고 있다.

자산 관리 및 소비자 투자

자산은 또 다른 주요 초점이었다. 드마레 사장은 뱅크오브아메리카가 자산 관리 부문에서 연간 순자산 성장률을 4%에서 5%로 가속화하기 위해 노력하고 있다고 말했다.

• 소비자 투자 사업은 약 6천억 달러의 자산을 보유하고 있으며, 타깃은 1조 달러이다.
• 은행은 작년보다 빠른 속도로 재무 자문가를 고용하고 있다.
• 새로운 자문가 채용과 관련된 자산은 예상치의 거의 두 배인 수백억 달러에 달한다.
• 연수 프로그램은 연간 약 2,500명의 연수생을 배출한다.
• 신규 사업의 약 25%가 해당 연수생 집단에서 발생한다.

그는 더 광범위한 자산 관리 플랫폼에는 직원 뱅킹 및 투자, 401(k)와 주식 플랜 관리와 같은 직장 복지, 상업 뱅킹 관계가 포함된다고 말했다. 은행은 이러한 연결을 통해 시간이 지남에 따라 고객 자산의 더 큰 점유율을 확보할 수 있을 것으로 보고 있다.

기술 및 인공지능

기술은 생산성 및 서비스 개선의 주요 원천으로 제시되었다. 드마레 사장은 뱅크오브아메리카가 이미 회사 전반에 걸쳐 AI를 광범위하게 배포했다고 말했다.

• AI 도구는 약 20만 명의 직원에게 제공된다.
• 채택률은 90%에서 95%에 이른다.
• 1만 9천 명에서 2만 명의 개발자들 사이에서 코딩 생산성이 15%에서 20% 향상되었다.
• 이전의 40%에서 50% 향상 기대치는 보다 일반적인 산업 수준으로 완화되었다.

그는 소비자 대면 ’에리카(Erica)’ 어시스턴트가 고객의 셀프 서비스를 돕고 있으며, 내부 버전은 일상적인 질문에 대한 헬프데스크 호출을 줄이고 있다고 말했다. 상업 및 기업 재무 고객을 위한 ’카스프로(CashPro)’ 플랫폼 또한 에리카와 유사한 셀프 서비스 기능으로 구축되고 있다.

뱅크오브아메리카의 기술 우선순위는 명확한 순서로 설정되어 있다.

• 시스템 가용성 및 거래 실행
• 사이버 보안
• 플랫폼 기반 기술 아키텍처
• 내부 성장을 위한 지원
• 경쟁적 포지셔닝

드마레 사장은 은행이 AI를 보다 효과적으로 사용할 수 있도록 데이터 클리닝 및 프로세스 매핑을 포함한 기술 스택 현대화에 7년을 투자했다고 말했다. 그는 목표가 대부분 공통적인 플랫폼을 구축하고, 다양한 고객 그룹 또는 위험 요구사항에 대해서만 필요한 맞춤화를 진행하는 것이라고 말했다.

그는 AI가 향후 몇 년 안에 별도의 주제가 아닌 더 광범위한 기술 논의의 일부가 될 가능성이 높다고 덧붙였다.

운영 우선순위 및 비용 관리

뱅크오브아메리카는 운영 레버리지에 집중함으로써 투자와 비용 통제의 균형을 맞추려고 노력하고 있다고 밝혔다. 이는 매출 성장이 비용 성장을 능가해야 함을 의미한다.

• 기술 지출은 엄격한 우선순위에 따라 이루어지고 있다.
• 협상 불가능한 투자에는 시스템 가동 시간 및 사이버 보안이 포함된다.
• 은행은 성장을 지원하기 위해 자문가, 투자 은행가 및 연수생에게 투자하고 있다.
• 사업 간 조정은 핵심 성과 지표(KPI) 및 사업주 책임과 연계되고 있다.

드마레 사장은 은행이 표준화 및 공통 플랫폼을 통해 효율성을 지속적으로 개선하고자 하지만, 동시에 다양한 사업 및 고객이 필요로 하는 유연성도 허용하고 있다고 말했다.

자본 배치 및 주주 환원

드마레 사장은 자본 결정이 재무 건전성과 광범위한 경제를 지원할 필요성에서 시작된다고 말했다. 그 다음, 은행은 전략적 투자, 성장 기회 및 주주 환원을 고려한다.

• 배분된 자본에 대한 타깃 수익률: 16%에서 18%
• 지속적인 배당금 증가
• 지속적인 자사주 매입
• 동시에 성장 투자를 위한 자금 조달

그는 은행이 자본을 어디에 배치할지 결정할 때 한계 희석 분석을 사용한다고 말했다. 핵심 메시지는 뱅크오브아메리카가 성장을 위해 투자하고 투자자에게 현금을 환원하면서도 강력한 대차대조표를 유지하기를 원한다는 것이었다.

Q&A 주요 내용

공식적인 질의응답 세션은 진행되지 않았다. 사회자는 시간이 약 4분밖에 남지 않아 제한적이라고 말하며, 참석자 중 질문이 있는지 물었으나 질문은 제출되지 않았다.

그 결과, 논의는 거시경제 환경, 국제 성장, 자산 관리, 기술 및 자본 배치라는 주요 주제에 계속 초점을 맞췄다.

더 자세한 내용은 아래 전체 회의록을 참조하시기 바랍니다.

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