Dime Community Bancshares(DCOM)는 최근 실적 발표에서 예금과 대출이 전년 대비 크게 증가했다고 보고하며, 2억 7,500만 달러 이상의 예금 증가와 2억 달러 이상의 대출 성장으로 성공적인 한 해를 보냈다고 강조했습니다.
이 회사는 개인 및 상업 은행 부문을 확장하고 비즈니스 대출 실행 역량에 의료 분야를 추가하는 데 중점을 두고 보다 다각화된 대차대조표를 구축하는 방향으로의 전략적 전환을 강조했습니다.
주요 테이크아웃
- 2023년에 전년 대비 2억 7,500만 달러 이상의 예금 성장과 2억 달러 이상의 대출 성장.
- 시그니처 뱅크에서 3억 5,000만 달러의 포트폴리오를 보유한 예금 수집 뱅커를 성공적으로 영입했습니다.
- 향후 2~3년 내에 기업 대출을 21%에서 30%로 늘리고 다가구 대출을 25%~30% 범위로 줄이는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 4분기의 핵심 주당순이익은 약 0.45달러를 기록했으며, NIM은 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
- 2024년에는 비용 관리와 고객 서비스에 중점을 두고 한 자릿수의 낮은 대출 성장이 예상됩니다.
- 2024년 핵심 현금 비이자 비용은 2억 1,000만 달러에서 2억 1,300만 달러로 예상되며, 핵심 세율은 약 27%입니다.
회사 전망
- 개인 및 상업 은행을 성장시키고 자산 수익률을 110%-125%로 개선할 계획입니다.
- 대출 대비 예금 비율을 90~95%로 낮출 계획.
- 연준이 금리 인하를 시작하면 NIM이 3%대 초중반의 역사적 수준으로 회복될 것으로 예상.
- 향후 지속적인 채용과 잠재적인 M&A 기회를 기대.
약세 하이라이트
- 이전에 전액 유보된 대출의 전액 상각 및 개별 분석 중인 다른 대출의 잠재적 순상각으로 인한 대출 실적 문제.
- 다가구 주택 포트폴리오는 금리 하락에 따라 점진적인 상각과 상각 활동 증가가 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 적극적인 예금 금리 인하 계획으로 예금 성장이 안정적으로 유지되었습니다.
- 2025년과 2026년에 대출 리프라이싱 회복이 예상됩니다.
- 잠재적인 금리 하락의 혜택을 누리기 위해 의도적으로 단기 차입금을 유지.
미스
- 현재 파이프라인에 다가구 대출이 없습니다.
- 일부 경쟁사가 더 낮은 금리를 제공하고 있어 금리 인하에 따라 대출자 결정에 영향을 미칠 수 있습니다.
Q&A 하이라이트
- 다가구 대출 상환율은 역사적으로 약 30~35%였으며, 2년 전에는 37%로 정점을 찍었고 실제 상환율은 수십 년 동안 15%~20% 사이로 추정됩니다.
- 현재 상환율은 5~6% 수준이며, 이자율이 하락함에 따라 따라잡을 것으로 예상됩니다.
- 고정 기간이 끝나는 대출자의 약 30~35%는 대출에 만족하고 있으며, 나머지는 가격 재조정을 선택하고 있습니다.
- C&I 대출에 대한 준비금은 다가구 대출보다 높을 것으로 예상됩니다.
Dime Community Bancshares는 직원과 주주들에게 감사를 표하며 통화를 마무리했고, 경영진은 다가오는 분기에 대한 낙관적인 전망을 전했습니다.
인베스팅프로 인사이트
다임 커뮤니티 뱅셰어즈(DCOM)는 민간 및 상업 은행 부문의 다각화와 성장에 주목할 만한 중점을 두면서 재무 성과에서 회복력을 보여주었습니다. 이 회사의 전략적 이니셔티브는 최근 실적 발표에 반영되어 예금과 대출이 크게 성장했습니다.
인베스팅프로 데이터 지표에 따르면 다임 커뮤니티 뱅크셰어즈의 재무 환경은 혼재되어 있습니다. 이 회사의 시가총액은 9억 7,290만 달러이며, 매력적인 주가수익비율(P/E)은 8.25로 수익에 비해 주식이 저평가되어 있을 수 있음을 나타냅니다. 이는 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안의 조정 P/E 비율이 7.9로 더 낮다는 점에서 더욱 강조됩니다. 그러나 회사의 매출 성장은 2023 년 3 분기 기준 지난 12 개월 동안 7.84 % 감소했으며 2023 년 3 분기에 분기 별 매출 감소가 19.97 %로 더 두드러져 지속적인 매출 성장을 기대하는 투자자가 우려 할 수 있습니다.
인베스팅프로 팁은 다임 커뮤니티 뱅크셰어를 고려하는 투자자들이 주의해야 할 점과 낙관해야 할 점을 강조합니다. 분석가들은 다가오는 기간에 대한 수익 전망을 하향 조정했으며 회사는 매출 총 이익 마진이 약합니다. 또한 올해 순이익이 감소 할 것으로 예상되며 주가는 지난 한 달 동안 저조한 실적을 보였습니다. 긍정적 인 점은 Dime Community Bancshares는 28 년 연속 배당금을 유지해 왔으며, 이는 소득 중심 투자자에게 어필 할 수 있습니다. 또한 이 회사는 지난 3개월 동안 높은 수익률을 보였으며, 애널리스트들은 지난 12개월 동안 수익성을 기록해 올해도 수익성이 좋을 것으로 예상하고 있습니다.
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