QCR 홀딩스(QCRH)가 실적 컨퍼런스 콜을 통해 2023년 4분기 및 연간 재무 실적을 발표했습니다. CEO 래리 헬링과 사장 겸 CFO 토드 기플은 상당한 수수료 수입과 탄탄한 대출 성장으로 1억 1,360만 달러, 즉 희석 주당 6.73달러의 기록적인 순이익을 달성했다고 보고했습니다. 이 회사는 처음 두 건의 저소득 주택 세액공제(LIHTC) 대출 증권화를 완료하여 자산 건전성과 핵심 예금의 성장에 기여했습니다. 앞으로 QCR 홀딩스는 2024년에 8~10%의 대출 성장을 목표로 하고 있으며 또 다른 LIHTC 대출 유동화를 계획하고 있습니다. 이 회사는 2024년 1분기에 안정적인 순이자마진을 예상하고 있으며, 연말에 연방준비제도이사회가 금리를 인하할 것으로 예상하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- QCR Holdings는 상당한 수수료 수입과 대출 성장에 힘입어 2023년 4분기 및 연간 순이익을 기록했습니다.
- 이 회사는 핵심 예금 성장과 강력한 자산 품질에 기여한 두 건의 LIHTC 대출 증권화를 완료했습니다.
- 자본 시장 및 자산 관리 수수료를 포함한 다양한 수익원이 순이자 소득을 상회했습니다.
- QCR 홀딩스는 2024년 중반에 8~10%의 대출 성장과 또 다른 LIHTC 대출 유동화를 목표로 하고 있습니다.
- 회사는 2024년 1분기에 안정적인 순이자 마진을 달성하고 연말에 연방준비제도이사회가 금리를 인하할 가능성이 있을 것으로 예상하고 있습니다.
회사 전망
- QCR 홀딩스는 피어 그룹의 상위 사분위수 자본 비율을 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 핵심 예금을 늘리고 강력한 자산 품질을 유지하는 데 집중할 계획입니다.
- 내년에 지급금리와 신규 자금 조달 금리 간의 차이가 더 커져 가격 결정력이 높아질 것으로 예상합니다.
약세 하이라이트
- 4분기에 비이자 비용은 주로 변동성 직원 보상 증가로 인해 증가했습니다.
- 2024년 스왑 수익은 전년 대비 감소할 것으로 예상됩니다.
상승 하이라이트
- 2023년에 스왑 수수료 수익과 자본 시장 수익이 견조하게 증가했으며, 향후 12개월에 대한 가이던스도 상향 조정되었습니다.
- 자산 관리 수익과 고객 관계가 증가하여 자산 관리 팀이 7억 6천만 달러 이상의 신규 AUM을 창출했습니다.
미스
- 2022년에는 인플레이션, 자재 부족, 노동력 부족, 금리 급등으로 인해 신규 비즈니스와 수수료가 감소했습니다.
Q&A 하이라이트
- QCR 홀딩스는 가까운 시일 내에 M&A 활동에 대해 신중한 입장이지만 장기적으로 고려할 수 있는 여지를 열어두고 있습니다.
- 회사의 2024년 연간 실효 세율은 8%에서 11% 사이가 될 것으로 예상됩니다.
- 저렴한 주택에 대한 수요가 밀려 있어 올해 가이던스 수준을 달성할 수 있을 것으로 보고 있습니다.
QCR 홀딩스는 중서부의 활기찬 중형 시장에서 사업을 운영하며 고학력 인력을 유치하고 꾸준한 경제 성장을 주도하고 있습니다. 이 회사는 총 대출 및 임대 성장률 11%, 총 예금 성장률 9%를 달성했습니다. 특히 저렴한 주택 부문의 스왑 수수료로 인한 자본 시장 수익이 호조를 보임에 따라 향후 12개월 동안의 자본 시장 수익 가이던스를 5천만~6천만 달러 범위로 상향 조정했습니다. 비이자 비용은 2024년 1분기에 4,900만 달러에서 5,200만 달러 사이가 될 것으로 예상됩니다. 이 회사는 환매를 고려하기 전에 강력한 대차대조표를 구축하는 데 중점을 두고 대차대조표를 관리하고 예금 믹스 및 가격 책정을 개선하는 데 있어 증권화의 이점을 강조했습니다. 또한 자산 관리 및 전통적 대출 비즈니스의 성장을 포함한 확장 계획과 경제 불확실성으로 인한 신중한 인수합병 접근 방식에 대해서도 논의했습니다. 통화는 새해에 대한 긍정적인 전망으로 마무리되었습니다.
인베스팅프로 인사이트
QCR 홀딩스(QCRH)는 지난 한 해 동안 견고한 재무 성과를 보여줬으며, 몇 가지 주요 지표와 애널리스트 인사이트를 바탕으로 2024년 전망도 여전히 유망합니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 인베스팅프로 인사이트입니다:
InvestingPro 데이터에 따르면 QCRH는 8.98의 낮은 P / E 비율로 거래되고 있으며, 이는 회사의 단기 수익 성장을 고려할 때 주목할 만합니다. 이는 주식이 수익 잠재력에 비해 저평가되어 있을 수 있음을 시사합니다. 또한 회사는 지난주 10.15 %의 총 수익률로 상당한 수익률을 기록했으며, 이는 수익 발표에서 논의 된 긍정적 인 모멘텀과 일치합니다.
또한 2023 년 4 분기 기준 최근 12 개월 동안의 PEG 비율은 0.61로, 이는 회사의 수익 성장이 현재 주가에 완전히 반영되지 않았을 가능성이 있음을 의미하며, 이는 미래 성장 전망을 고려하는 투자자에게 매력적인 기회를 제공합니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 최근 애널리스트들이 다가오는 기간 동안의 수익을 상향 조정하여 회사의 재무적 미래에 대한 긍정적 인 감정을 나타냅니다. 또한 QCRH는 22년 연속으로 배당금을 지급해 왔으며, 이는 주주 수익률과 재무 안정성에 대한 회사의 노력을 강조합니다.
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