엔터프라이즈 파이낸셜 서비스(나스닥: EFSC)는 2023년 4분기 실적을 발표하며 희석 주당 순이익 1.16달러와 전년 대비 견조한 대출 및 예금 성장률을 밝혔습니다. 대출 포트폴리오에서 두 건의 대규모 손실이 발생하는 등 신용에 어려움을 겪었음에도 불구하고 안정적인 분류 대출 포트폴리오와 부실 대출 감소를 유지했습니다. 또한 기업금융은 2024년으로 예정된 핵심 시스템 전환을 통해 주주 가치와 운영 효율성을 개선하는 데 주력하고 있음을 강조했습니다.
주요 테이크아웃
- 2023년 4분기의 희석 주당 순이익은 1.16달러를 기록했습니다.
- 두 건의 주목할 만한 신용 손실이 발생했는데, 하나는 농업 대출에서, 다른 하나는 상업용 부동산 투자자로부터 발생한 것입니다.
- 회사는 농업 대출 포트폴리오를 축소하고 신용 심사 프로세스를 강화할 계획입니다.
- 4분기에 2억 6,700만 달러의 대출 성장과 4억 7,900만 달러의 예금 성장을 기록했습니다.
- 보통주당 유형 장부가액은 33.85달러로 증가했으며, 총자산(TA) 대비 유형 보통주(TCE) 비율은 8.96%입니다.
- 세인트루이스, 캔자스시티, 남서부 및 남부 캘리포니아에서 지역별 대출 포트폴리오 성장률이 보고되었습니다.
- 4분기에 핵심 효율성은 감소했지만, 회사는 한 자릿수 중반의 대차 대조표 성장률과 소폭의 순이자 마진 감소를 예상하고 있습니다.
- 시스템 업그레이드로 인한 비용 증가가 예상되며, 내년 실효 세율은 21%입니다.
- 예금 서비스 수수료는 금리 인하의 영향을 받을 수 있지만, 금리 인하 없이도 성장이 안정화될 것으로 예상됩니다.
회사 전망
- 대차대조표의 경우 한 자릿수 중반의 성장률을 예상합니다.
- 순이자마진 소폭 감소 예상.
- 시스템 업그레이드로 인한 비용 증가가 예상되나 회사 비용 내에서 관리 가능한 수준.
- 내년 실효 세율은 21%로 예상됩니다.
- 회사는 주로 고객 예금으로 향후 대출 성장에 자금을 조달하는 것을 목표로 하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 대출 포트폴리오에서 두 건의 중대한 손실로 인한 신용 문제.
- 4분기에 보고된 핵심 효율성 감소.
- 금리 인하로 인한 예금 서비스 수수료 항목에 대한 잠재적 영향.
긍정적 하이라이트
- 대출 포트폴리오 성과는 전반적으로 견조한 수준을 유지했습니다.
- 분류 대출은 안정적이고 부실 대출은 감소했습니다.
- 대출 및 예금의 괄목할 만한 성장으로 연간 재무 실적 호조.
- 성공적인 고객 기반 확대 및 수익 창출.
- 지역사회의 계절적 요인에도 불구하고 특수 예금의 성장이 예상됩니다.
미스
- 농업 대출로 인해 1,300만 달러의 담보 부족이 발생했습니다.
- 상업용 부동산 투자자에 대한 1,000만 달러의 무담보 신용 익스포저 발생.
Q&A 하이라이트
- 킨 터너는 12월의 월간 마진이 421 베이시스 포인트였다고 보고했습니다.
- 짐 랠리는 2024년 자본 활용을 위해 바이백이나 M&A보다 성장을 강조했습니다.
- 스콧 굿맨은 계절적 요인에 따라 특수 예금이 꾸준히 성장할 것으로 예상했습니다.
기업 금융 서비스는 신용 문제에도 불구하고 회복력을 유지하고 있으며 성장 전략을 계속 실행하고 있습니다. 탄탄한 대차대조표와 운영 개선을 위한 노력으로 2024년의 역동적인 금융 환경을 헤쳐나갈 수 있는 입지를 확보하고 있습니다. 성장, 고객 예금, 주주 가치에 초점을 맞추고 비용 및 세율을 전략적으로 관리하는 것은 내년에도 성과를 유지하기 위한 선제적인 접근 방식을 반영합니다.
인베스팅프로 인사이트
엔터프라이즈 파이낸셜 서비스(Enterprise Financial Services Corp.)(나스닥: EFSC)는 최신 InvestingPro 데이터에서 알 수 있듯이 재무 성과에서 탄력성을 입증했습니다. 시가총액이 15억 6,000만 달러에 달하고 주가수익비율이 8.2로 경쟁력 있는 수준인 이 회사의 밸류에이션 지표는 주목할 만합니다. 2023 년 4 분기 기준 지난 12 개월 데이터는 8.18이라는 일관된 수치를 보여주는 P / E 비율을 더욱 뒷받침합니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 EFSC는 9년 연속 배당금을 인상한 훌륭한 실적을 보유하고 있으며 20년 연속 배당금 지급을 유지하고 있습니다. 주주에 대한 이러한 일관된 보상은 안정적인 수입원을 찾는 투자자들에게 긍정적인 신호입니다. 또한, 지난 3개월 동안 27.03%의 주가 총수익률을 기록하며 강력한 수익률을 보여줬으며, 이는 즉각적인 수익을 원하는 투자자들이 관심을 가질 만한 견고한 단기 성과를 나타냅니다.
어려운 분기였음에도 불구하고, 애널리스트들이 올해 수익을 낼 것으로 예상하고 있으며 지난 12개월 동안 수익을 냈다는 점을 강조하는 인베스팅프로 팁을 통해 주주 가치에 대한 EFSC의 노력이 더욱 강조됩니다. 이러한 인사이트는 엔터프라이즈 파이낸셜 서비스 주식회사의 지속적인 운영과 미래 전망에 대한 견고한 기반을 제시합니다.
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