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미국 대형 은행, 손실에도 불구하고 연준의 연례 스트레스 테스트 통과

입력: 2024- 06- 27- 오전 06:40
© Reuters.
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미연준의 연례 스트레스 테스트에 따르면 미국 최대 은행들은 심각한 경기 침체를 견딜 수 있는 자본을 보유하고 있는 것으로 나타났습니다. 31개 주요 은행은 올해 더 큰 가상 손실에 직면했음에도 불구하고 급격한 실업률 증가, 극심한 시장 변동성, 주택 및 상업용 모기지 시장의 심각한 침체에도 불구하고 규제 요건의 두 배 이상의 자본 수준을 유지하면서 생존할 수 있을 것으로 예상됩니다.

스트레스 테스트 결과, 심각한 경제 시나리오에서 은행의 우량 자본 수준은 최저 9.9%까지 떨어질 것으로 나타났으며, 이는 여전히 규제 최소치를 훨씬 상회하는 수준입니다. 이 결과는 이들 금융 기관이 주주들에게 자사주 매입과 배당금 등 자본 계획을 공개할 수 있는 발판이 될 것입니다. 이러한 발표는 금요일 장 마감 후 발표될 예정이라고 연방준비제도 고위 관계자가 밝혔습니다.

제이니 몽고메리 스콧의 연구 책임자인 크리스 마리낙은 특히 상업용 부동산과 같은 부문에서 더 큰 손실이 예상되지만 은행의 건전성이 양호하다는 점을 인정하면서 테스트 결과에 대해 낙관적인 입장을 표명했습니다.

그러나 전년도와 대체로 유사한 2024년 스트레스 테스트에서는 은행들이 포트폴리오의 변화로 인해 더 큰 손실을 입은 것으로 나타났습니다. 심각한 스트레스 시나리오에서 은행들은 총 6,850억 달러의 손실에 직면할 수 있었습니다. 평균 자본 비율은 2.8% 포인트 하락하여 2018년 이후 가장 큰 폭의 하락을 기록했습니다.

심각한 스트레스 시나리오에서 가장 높은 자본 비율을 기록한 곳은 Charles Schwab Corp(NYSE:SCHW)로 25.2%의 자본 비율을 기록했습니다. Bank of New York Mellon(뉴욕증권거래소:BK), JPMorgan Chase(뉴욕증권거래소:JPM), Morgan Stanley, Northern Trust(나스닥:NTRS), State Street(뉴욕증권거래소:STT), 도이치뱅크와 UBS의 미국 사업부를 포함한 다른 기관들도 두 자릿수의 견고한 자본 비율을 보고했습니다. 반대로 BMO, Citizens Financial Group(NYSE:CFG), HSBC와 같은 지역 대출 기관은 7% 미만의 자본 비율을 보고했습니다.

글로벌 대형 은행 중에서는 JP모건 체이스가 12.5%로 가장 높은 자본 비율을 자랑했고, 웰스파고는 8.1%로 가장 낮았습니다. 뱅크 오브 아메리카와 씨티그룹은 각각 9.1%와 9.7%의 자본 비율을 기록했습니다.

은행 업계는 이러한 결과가 은행의 안정성을 입증하는 증거라고 지적하며 연준과 다른 규제 당국이 제안한 자본 요건 강화의 필요성에 이의를 제기했습니다. 미국은행협회의 CEO인 Rob Nichols는 은행 업계의 회복력은 새로운 규제와 더 높은 자본 기준이 불필요하다는 것을 보여준다고 주장했습니다.

신용 카드 포트폴리오는 가상 손실의 4분의 1 이상을 차지하는 잠재적 손실의 주요 원인으로 확인되었습니다. 대형 은행의 신용카드 잔액은 지난 한 해 동안 1,000억 달러 이상 증가했으며 연체율은 40% 이상 상승했습니다. 신용카드 손실이 가장 크게 예상되는 은행은 40.6%를 기록한 Ally Financial(NYSE:ALLY)이었고, Capital One과 Goldman Sachs가 각각 23.2%와 25.4%로 그 뒤를 이었습니다.

스트레스 테스트는 또한 은행의 기업 신용 포트폴리오가 더 위험한 대출로 이동하고 있으며, 비투자등급 기업 신용이 채무 불이행에 더 취약하다는 점을 강조했습니다. 상업 및 산업(C&I) 대출은 전체 예상 손실의 21%에 해당하는 1,420억 달러의 손실이 발생할 것으로 예상되었습니다.

규제 당국의 승인을 기다리며 캐피탈 원에 인수되는 과정에 있는 디스커버 파이낸셜은 상업 및 산업 대출 부문에서 21.8%로 가장 높은 손실을 기록했습니다.

또한 연방 준비 은행은 투자 수수료와 같은 서비스 비이자 수입은 감소했지만 보상 및 부동산 비용과 같은 비이자 비용은 꾸준히 유지되고 있다고 지적했습니다. 스트레스 테스트 결과는 은행이 잠재적 손실을 감당하기 위해 보유해야 하는 자본을 결정하고 초과분은 주주에게 환원할 수 있기 때문에 매우 중요합니다.

로이터 통신이 이 기사에 기여했습니다.

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