AI 기반 보험 회사인 Lemonade Inc.(LMND)는 2024년 탑라인 성장률이 22% 증가하고 조정 EBITDA 손실이 1/3로 개선되는 등 탄탄한 출발을 보이고 있다고 발표했습니다. 또한 매출 총이익이 전년 대비 두 배 이상 증가했으며 2024년 말에는 순현금흐름 흑자를 달성할 것으로 예상하고 있습니다.
Lemonade는 고급 AI 기술을 사용하여 요율 모델링 및 청구 정확도를 개선하는 등 효율성을 크게 향상시켰으며, 그 결과 인력을 11% 감축하고 손실 조정 비용 비율을 7.6% 개선할 수 있었습니다.
주요 요점
- Lemonade의 탑라인 성장률은 전년 대비 22% 증가했습니다.
- 조정 EBITDA 손실은 3분의 1로 개선되었고, 매출 총이익은 전년 대비 두 배 이상 증가했습니다.
- 손실률은 8% 포인트 개선되어 보다 정확한 요율 모델링과 클레임 처리가 이루어졌음을 나타냅니다.
- Lemonade는 2024년 말까지 순현금흐름 흑자를 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- AI의 발전으로 운영 비용은 2% 증가했지만 직원 수는 11% 감소했습니다.
- 클레임 처리의 자동화로 인해 손실 조정 비용 비율은 7.6%로 개선되었습니다.
- Lemonade는 다음 해에 조정 EBITDA 수익성을 달성할 것으로 예상합니다.
회사 전망
- Lemonade는 2024년 인보험료, 총 수입 보험료, 매출, 조정 EBITDA 손실을 포함한 재무 전망을 제공했습니다.
- 회사는 내년까지 조정 EBITDA 흑자를 달성하고 2024년 매출 가이던스를 상향 조정할 것으로 예상합니다.
- Lemonade는 연말까지 20%대 초반에서 20%대 후반으로 성장하는 것을 목표로 성장을 지속할 계획입니다.
약세 하이라이트
- 이 회사는 주로 예비비 조정으로 인해 1분기 가이던스를 상회했으며, 이는 향후에도 반복되지 않을 것으로 예상됩니다.
- Lemonade는 1분기 실적 호조가 예비비 조정에 따른 것이기 때문에 지속 가능하지 않다고 밝혔습니다.
강세 하이라이트
- Lemonade는 인플레이션을 관리할 수 있는 시스템을 갖추고 있어 자동차 업계의 인플레이션 압력에도 불구하고 여전히 강세를 보이고 있습니다.
- 이 회사는 높은 순 프로모터 점수를 보유하고 있어 고객 만족도가 높으며, 이는 고객 유지 및 상향 판매 기회를 지원합니다.
- 레거시 시스템을 사용하는 경쟁업체에 비해 Lemonade의 AI 기술은 구조적 우위를 점하고 있는 것으로 보입니다.
미스
- 이번 실적 발표에서 실수에 대한 언급은 없었습니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 미국과 유럽에 대한 전국적인 자동차 보험 출시 계획과 성장 전략에 대해 논의했습니다.
- 자동화 수준에 대해 언급하고 총 손해율과 순 손해율의 차이에 대해 설명했습니다.
- Lemonade는 장기적으로 여러 보험에 가입한 고객을 5% 미만에서 30~50%까지 늘리는 것을 목표로 하고 있습니다.
Lemonade의 CEO인 다니엘 슈라이버는 특히 위험 평가와 고객 지원 분야에서 AI가 비즈니스에 미치는 영향과 회사의 강력한 재무 성과에 기여하고 있음을 강조했습니다. 그는 또한 회사가 보험에 처음 가입하는 고객에 초점을 맞추고 있다는 점과 AI 기반 효율성을 통해 경쟁력 있는 가격을 책정하고 있다는 점도 언급했습니다. 회사의 전략에는 장기적인 비즈니스 건전성에 중점을 두고 수익성 있는 고객을 확보하기 위해 성장 지출과 효율성의 균형을 맞추는 것이 포함됩니다. 다양한 제품과 여러 대륙에 진출한 Lemonade는 수익성 있는 최적의 비즈니스 조합을 찾는 데 유연성을 제공합니다. 경영진은 다음 분기에 대한 감사와 낙관적인 전망으로 통화를 마무리했습니다.
인베스팅프로 인사이트
(LMND)는 주목할 만한 매출 성장과 총이익 개선에 힘입어 올해를 힘차게 출발했습니다. 실시간 데이터와 인베스팅프로 팁을 심층적으로 살펴보면 레모네이드의 재무 상황을 더욱 풍부하게 이해할 수 있습니다:
InvestingPro 데이터에 따르면 Lemonade의 시가총액은 약 12억 2천만 달러로, 시장에서의 회사 규모와 투자자 평가를 반영하고 있습니다. 2024년 1분기 기준 지난 12개월 동안 47.5%의 높은 매출 성장률이라는 긍정적인 전망에도 불구하고, -5.71의 마이너스 P/E 비율에서 알 수 있듯이 회사의 수익성은 여전히 우려되는 부분입니다. 이 지표는 투자자들이 단기적으로 수익성이 부족함에도 불구하고 현재 회사의 가치를 높게 평가하고 있음을 시사합니다.
운영 측면에서 보면 Lemonade의 매출 총이익률은 37.69%로, 효율성과 비용 관리가 개선되었다는 회사의 주장을 뒷받침합니다. 그러나 영업 이익률은 -44.88%로 극명한 대조를 보이며 총 이익을 순이익으로 전환하는 데있어 Lemonade가 직면 한 문제를 강조합니다.
인베스팅프로 팁은 레모네이드의 실적과 시장 움직임에 대한 추가 인사이트를 제공합니다. 이 주식은 가격 변동성이 높은 것으로 유명하며, 이는 역동적인 거래 기회를 찾는 투자자에게 흥미로울 수 있습니다. 게다가 애널리스트들은 마이너스 주가수익비율에 따라 올해 흑자 전환을 기대하지 않고 있습니다. 그럼에도 불구하고 레몬에이드는 작년에 52.34%의 주가 총수익률을 기록하며 높은 수익률을 기록해 장기적인 성장 잠재력에 대한 투자자들의 신뢰를 보여주고 있습니다.
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