LendingClub Corporation(뉴욕증권거래소: LC)이 2024년 1분기 재무 실적을 발표하며 1,200만 달러의 순이익으로 12분기 연속 GAAP 수익성을 기록했습니다. 총 대출액은 전 분기 실적을 약간 상회하는 16억 달러를 기록했다고 발표했습니다. 충당금 적립 전 순이익은 예상치를 뛰어넘는 4,800만 달러에 달했으며, 총 수익은 1억 8,100만 달러에 달했습니다.
이 회사는 신규 은행으로서 3년간의 운영 계약을 성공적으로 마무리하여 비즈니스 유연성을 높일 수 있게 되었습니다. LendingClub의 대차대조표는 분기 동안 4억 1,500만 달러 증가했으며, 순이자수익을 높이기 위해 초과 자본을 투입하여 이러한 추세를 이어갈 계획입니다. 또한, 7억 8,500만 달러 이상의 신규 발행을 기록한 구조화 증서 프로그램의 강점과 신용 실적에 대한 자신감을 유지하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 렌딩클럽은 2024년 1분기에 1,200만 달러의 순이익을 달성하며 12분기 연속 수익성을 유지했습니다.
- 총 오리진 금액은 16억 달러를 약간 상회하여 전 분기 수치와 일치했습니다.
- 회사의 충당금 적립 전 순이익은 4,800만 달러로 예상치를 상회했습니다.
- LendingClub은 3년간의 운영 계약을 종료하여 운영 유연성을 확보했습니다.
- 분기 중 4억 1,500만 달러가 증가한 대차 대조표를 늘리기 위해 초과 자본을 배치할 계획입니다.
- 구조화 증서 프로그램은 7억 8,500만 달러 이상의 신규 발행으로 여전히 강세를 보이고 있습니다.
- 순이자 마진은 향후 완만하게 감소할 것으로 예상됩니다.
회사 전망
- LendingClub은 올해 약 5억 달러의 우량 신규 발행을 달성할 것으로 예상합니다.
- 또한 포트폴리오 만기의 균형을 맞추기 위해 높은 수준의 전체 대출 유지를 유지할 것으로 예상하고 있습니다.
- 2분기 신규 대출은 16억 달러에서 18억 달러 사이가 될 것으로 예상됩니다.
- 2분기에는 1분기보다 낮은 수준이지만 긍정적인 순이익이 예상됩니다.
- 하반기에는 매출 증가가 비용 증가를 상쇄하여 PPNR을 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 순이자 이익은 전 분기의 1억 3,100만 달러에서 1억 2,300만 달러로 감소했습니다.
- 순이자 마진은 6.4%에서 5.8%로 감소했습니다.
- 향후 순이자 마진은 완만한 하락세를 보일 것으로 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 연체율이 감소하는 등 신용 실적이 계속해서 우수한 성과를 거두고 있습니다.
- 구조화 증서 프로그램에 대한 자산 관리자의 수요는 여전히 견고합니다.
- 회사는 새로운 상품 및 마케팅 이니셔티브의 초기 성과에 대해 낙관하고 있습니다.
미스
- 비이자 비용은 1억 3,200만 달러로 증가했습니다.
- 신용 손실 충당금은 3,200만 달러로 감소했지만 신중한 신용 관리의 필요성을 반영합니다.
Q&A 하이라이트
- LendingClub은 2억 3,500만 달러 규모의 대출 포트폴리오를 매입하고 향후 대출 매입을 위해 은행과 지속적인 논의를 진행 중입니다.
- 전체 대출 수요는 안정적으로 유지될 것이며, 2분기에는 대출 규모 증가로 인해 비용이 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
- 대출 구매자 앱을 최적화할 계획이며 새로운 서비스를 통해 방문자 수가 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
주주 가치 증대 능력에 대한 LendingClub의 자신감은 탄탄한 대차대조표와 지속적인 수익성 성장에 대한 집중을 통해 뒷받침됩니다. 이 회사는 국가 공인 OCC 은행으로서의 지위와 혁신적인 임베디드 금융 이니셔티브를 활용하여 어려운 경제 환경 속에서도 성장 궤도를 이어갈 준비가 되어 있습니다. 잠재적인 '장기 금리 상승' 시나리오를 헤쳐나가기 위한 전략을 마련한 LendingClub은 주주와 고객 모두에게 가치를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
LendingClub Corporation(뉴욕증권거래소: LC)의 최근 재무 실적은 회사의 회복력을 강조하지만, 회사의 실적과 전망에 대한 심층 분석은 InvestingPro 데이터와 팁을 통해 확인할 수 있습니다. 회사의 시가총액은 8억 3,563만 달러로 투자자들의 평가를 반영하고 있습니다. 어려운 환경에도 불구하고 LendingClub은 21.2의 P / E 비율을 유지하여 투자자가 수익 1 달러당 21.20 달러를 지불 할 의사가 있음을 시사하며 이는 현재 시장 환경에서 상대적으로 높습니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 렌딩클럽은 현금이 빠르게 소진되고 있으며 지난 한 주 동안 주가가 큰 타격을 받아 1주 총 수익률이 -8.18%에 달했습니다. 이러한 변동성은 지난 한 달 동안 주가가 -14.16%의 1개월 총 수익률로 부진했다는 사실에서 알 수 있습니다. 그러나 분석가들이 올해 수익성이 좋을 것으로 예측하고 있으며, 이는 회사의 자체 전망과 최근의 수익성 행진과 일치한다는 점에 주목할 가치가 있습니다.
인베스팅프로 데이터는 좀 더 미묘한 그림을 그립니다. 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안의 매출 총이익률은 24.66%로, 업계 표준에 비해 낮은 것으로 간주될 수 있습니다. 또한 지난 12개월 동안 매출 성장률은 10.38% 감소했으며, 이는 성장 기회를 찾는 투자자들에게 우려의 원인이 될 수 있습니다.
보다 종합적인 분석에 관심이 있는 투자자를 위해 인베스팅프로는 추가 인사이트를 제공합니다. InvestingPro 팁은 https://www.investing.com/pro/LC 에서 13개 더 확인할 수 있습니다. 이러한 팁은 LendingClub의 재무 건전성과 미래 전망에 대한 귀중한 맥락을 제공할 수 있습니다. 독자는 쿠폰 코드 PRONEWS24를 사용하여 연간 또는 2년간 Pro 및 Pro+ 구독을 추가로 10% 할인받을 수 있으며, 이를 통해 현재 금융 환경에서 회사의 입장에 대해 더 깊이 이해할 수 있습니다.
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