한미 파이낸셜 코퍼레이션(한미파이낸셜)(나스닥: HAFC)은 1분기 동안 예금과 상업 및 산업(C&I) 대출 포트폴리오가 눈에 띄게 성장하며 2024년의 희망찬 출발을 알렸습니다. 이 회사는 예금이 연평균 6% 성장하고 C&I 포트폴리오가 16% 증가했다고 강조했습니다.
부실채권 및 부실 대출이 감소하는 등 자산 건전성도 개선된 것으로 나타났습니다. 분기 순이익은 1,500만 달러, 평균 자산 수익률은 0.81%, 평균 자기자본 수익률은 7.9%를 기록했습니다. 한미는 또한 지점 통폐합과 애틀랜타 대도시 지역에 새로운 지점을 개설할 계획도 발표했습니다.
주요 테이크아웃
- 한미 파이낸셜 코퍼레이션은 1분기 실적을 발표하며 2024년의 순조로운 출발을 알렸습니다.
- 이 회사는 연간 6%의 예금 성장과 16%의 C&I 포트폴리오 증가를 경험했습니다.
- 고정이하여신과 부실채권이 각각 11%, 9% 감소하는 등 자산건전성도 개선되었습니다.
- 분기 순이익은 1,500만 달러로 보고되었습니다.
- 한미는 3개 지점을 통합하고 애틀랜타 대도시 지역에 신규 지점을 개설할 계획입니다.
- 한미는 2분기 또는 3분기 초에 순이자마진이 변곡점에 도달할 것으로 예상하고 있습니다.
- 비이자 이익은 주택 모기지 판매 수익으로 인해 전 분기 대비 15.8% 증가했습니다.
- 회사는 분기당 약 10만 주를 목표로 자사주 매입을 지속하고 있습니다.
회사 전망
- 한미는 순이자마진이 2024년 2분기 또는 3분기에 변곡점을 맞을 것으로 예상하고 있습니다.
- 한미는 2024년 내내 한 자릿수 초반에서 중반의 대출 성장을 예상하고 있습니다.
- 한미는 엄격한 비용 관리에 전념하고 있으며 지점 통폐합을 통해 연간 약 125만 달러의 비용 절감을 기대하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 비이자 비용은 주로 고용주 세금 및 복리후생비 증가로 인해 2분기 연속 3.5% 증가했습니다.
- 3월의 순이자 마진은 분기 평균보다 2~3베이시스 포인트 약간 낮았습니다.
강세 하이라이트
- 비이자 수익은 주택담보대출 판매 수익에 힘입어 전분기 대비 15.8% 증가했습니다.
- SBA 대출 판매에 대한 프리미엄이 증가하면서 판매에 대한 프리미엄이 꾸준히 유지되었습니다.
- 보통주 티어 1 비율은 12.05%, 총자본 비율은 14.5%로 자기자본이 탄탄한 것으로 나타났습니다.
미스
- 전반적인 성장에도 불구하고 주택담보대출 판매를 제외한 대출 성장률은 0.4%로 소폭에 그쳤습니다.
Q&A 하이라이트
- 한미는 시장 혼란과 통화 평가절하로 인해 분기당 약 10만 주 규모의 자사주 매입을 실시해 왔으며 이러한 추세를 이어갈 계획입니다.
- 1분기에 3천만 달러의 주택담보대출을 판매했으며, 2~2.5%의 프리미엄을 목표로 분기당 이 수준의 판매를 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 4월 평균 예금금리는 전 분기 대비 10베이시스 포인트 상승했습니다.
한미파이낸셜의 1분기 실적은 자산건전성과 신중한 재무관리에 전략적으로 초점을 맞춘 한미파이낸셜의 성장세를 보여주고 있습니다. 지점 네트워크를 최적화하고 모기지 판매를 통해 비이자이익을 지속적으로 창출하려는 계획은 수익성과 주주 가치를 제고하기 위한 광범위한 전략의 일환입니다. 한미는 다가오는 분기에도 비용 절감과 절제된 성장을 위한 노력이 재무 건전성과 시장 지위를 유지하는 데 핵심 요소가 될 것입니다.
인베스팅프로 인사이트
한미 파이낸셜 코퍼레이션(NASDAQ: HAFC)은 최근 재무 지표에 반영된 바와 같이 2024년 초에 탄력적인 실적을 보였습니다. 성장과 주주 수익률에 중점을 두고 투자자들이 관심을 가질 만한 InvestingPro의 실시간 데이터를 기반으로 한 몇 가지 인사이트를 소개합니다:
인베스팅프로 데이터:
- 회사의 시가총액은 현재 시장 가치를 반영하여 4억 7,045만 달러입니다.
- HAFC의 주가수익비율은 5.94로 현저히 낮아 수익에 비해 주가가 저평가되어 있음을 시사합니다.
- 어려운 환경에도 불구하고 회사는 6.39%의 상당한 배당 수익률을 제공하여 주주에게 가치를 환원하겠다는 약속을 강조했습니다.
인베스팅프로 팁:
- 한미파이낸셜은 지난 3년간 꾸준히 배당금을 인상하며 주주 환원에 대한 강한 의지를 보여줬습니다.
- 지난 한 주 동안 주가는 7.86%의 1주 총 수익률로 상당한 수익률을 기록하여 긍정적인 투자 심리를 나타냈습니다.
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