[시티타임스=미국/북중남미]
미국 플로리다 주 발리코에 사는 로버트 쉬버(Robert Shiver), 그는 주택보험료가 두 배 이상 오르자 집의 보험 보장 범위를 줄였다.
잦은 자연재해와 높은 인플레이션으로 인해 보험사는 주택 보험료를 인상하고 있고 이에 대해 많은 고객들은 보험 보장 범위를 줄이고 있다.
뉴욕타임스에 따르면 미국 플로리다 주 발리코에 사는 로버트 쉬버(Robert Shiver)는 청구서가 두 배 이상 오르자 집의 보험 보장 범위를 줄였다.
Robert Shiver의 주택 보험 청구서는 2022년 3,800달러에서 7월 8,000달러로 급증했다. 그는 "청구서를 보고 솔직히 '이건 불가능하다'며 웃었던 기억이 난다"고 말했다.
플로리다 주 탬파에서 동쪽으로 약 20마일 떨어진 곳에 사는 40세의 쉬버 씨는 인상된 보험료를 지불하지 않았다. 대신 그는 보험 대리인과 상의해 보장 범위의 일부를 삭감하고 집을 재건축하기 위해 보험사가 지불해야 할 금액에 대한 추정치를 약 71만달러에서 약 56만달러로 낮췄다.
보장 범위를 줄이면 청구서가 5,000달러 미만으로 낮아져 월 모기지와 보험료를 다시 지불할 수 있게 되기 때문에 큰 안도감을 느꼈다고 그는 말했다.
하지만 Shiver 씨는 이제 "보험이 부족한" 상태가 됐다. 이는 그의 집이 만약 심각한 손실 후 재건축을 보장하기에는 충분하지 않은 보험이라는 의미이다.
주택 보험료가 오르는 이유는 지난 3년 동안 인플레이션 상승과 기후 변화로 인해 예상치 못한 방식으로 주택 손실이 벌어지고 있기 때문이다.
2021년 콜로라도주 볼더 근처에서 발생한 산불. 이후 주택 소유자들은 보상 범위가 부족하다는 이유로 주의 보험 규제 당국에 대책 마련을 촉구했다.
자연재해로 인한 보험사의 손실은 2023년 4년 연속 1,000억 달러를 넘어섰으며 , 이러한 비용을 부동산 소유자에게 전가하고 있는 것이다. 높은 인플레이션으로 인해 보험사들은 보험금을 충당하기 위해 요율을 인상해야 했다.
일부 주택 소유자는 허리케인이나 폭풍에 대한 보호를 포기하여 자신의 보장 범위를 축소하고 있다. Shiver 씨가 그랬던 것처럼 부동산의 대체 가치를 낮추는 방법을 찾기도 한다. 사람들은 일단 재난이 닥쳤을 때 자재 비용이 급격히 증가하기 때문에 그들의 정책이 재건 비용을 완전히 충당하지 못한다는 것을 깨닫고 있다.
지난 2021년 콜로라도주 볼더 근처에서 발생한 산불 이후 주택 소유자들은 보상 범위가 부족하다는 이유로 주의 보험 규제 당국에 대책 마련을 촉구하기도 했다.
콜로라도의 보험 국장인 마이클 콘웨이(Michael Conway)는 2021년 볼더(Boulder) 근처의 산불로 인해 약 1,000채의 주택이 파괴된 후 일부 보험 문제를 발견했다. 보험 조사 결과, 화재 피해 지역의 보험 상품 중 단 8%만이 금액이 아무리 높아도 재건 비용을 보장하겠다고 약속한 것으로 나타났다. 또한 화재로 피해를 입은 모든 주택의 1/3에서 2/3 사이가 일반적인 범위 내에서 재건축 비용에 대한 보험이 부족한 것으로 나타났다.
문제를 해결하기 위해 콘웨이 씨와 그의 팀은 작년 말 보험 회사, 건축업자 및 기타 그룹과 회의를 소집하여 해법을 모색했지만 지금까지 어떤 계획도 나오지 않았다.
"우리는 주택 소유자들이 감당할 수 있는 문제로 인해 겪고 있는 상황에 대해 매우 우려하고 있다. 그리고 그들이 보험 보장을 감당할 수 있는 방법을 찾아야 한다"고 Conway씨는 말했다.
줄리 코피(Julie Coffey)는 2020년 8월 그해 여름 캘리포니아 일부 지역을 휩쓸었던 대규모 산불 중 하나로 인해 샌프란시스코 근처에 집을 재건축하려던 중 돈이 바닥날 때까지 자신이 보험에 부족하다는 사실을 깨닫지 못했다. Coffey 씨가 보험사로부터 무엇을 받을 수 있는지 알기까지는 몇 달이 걸렸다. 그녀가 2021년 집을 재건축할 무렵에는 인플레이션이 가속화되고 있었고 건축 자재가 부족했다.
보험정보연구소(Insurance Information Institute) 대변인 마크 프리들랜더(Mark Friedlander)는 2019년부터 2023년까지 주택 보험료가 누적으로 32% 올랐고, 재건축 및 교체 비용도 55% 올랐다고 말했다. 그룹의 분석가들은 2023년에 주택 보험사가 2011년 이후 가장 큰 인수 손실, 즉 징수된 보험료와 지불된 청구액의 차이를 경험했다고 추정했다.
지난해 재보험사인 뮌헨 리(Munchen Re) 연구소와 연구원들이 실시한 조사에 따르면 미국 주택 소유자의 88%가 재산 보험에 가입해 있었는데 이는 2019년의 95%에 비해 감소한 수치다. 국가 자연 재해의 90%가 발생했음에도 불구하고 홍수 보험에 가입한 비율은 4%에 불과했다.
보험사가 보험료를 올리면 많은 주택 소유자는 대출 기관이 지불금을 더 저렴하게 만들 수 있는 방법을 찾아주고 있다. 모기지 은행 협회(Mortgage Bankers Association)의 수석 이코노미스트인 피트 밀스(Pete Mills)는 모기지 지불금을 징수하는 은행은 차용인의 보장 범위가 정부 지원을 받는 패니 매(Fannie Mae)와 프레디 맥(Freddie Mac) 주택 기관이 정한 요구 사항을 충족하는지 확인해야 하지만 소유주가 이러한 요구 사항 내에서 주택보험은 가입하고 그 비용을 줄이는 방식으로 이를 조정하고 있다.
비영리 옹호 단체인 United Policyholders의 전무이사인 Amy Bach는 요즘 보험 상품을 합리적인 가격으로 유지하기 위해 다양한 전략을 권장하고 있다고 말했다.
플로리다주 포트로더데일의 보험 대리인인 브라이언 마리노는 주택 소유자가 대출 기관을 만족시킬 만큼만 보험을 갖고 있다면 대출 기관은 재해 발생 후 필요한 만큼만 회수할 수 있고 대출 기관은 완전한 재건을 감당할 수 없게 될 것이라고 우려했다. Marino 씨는 "은행은 만족할지 모르지만 집 주인들은 거리로 내몰렸다"고 말했다.
호놀룰루의 보험 대리인인 수 사비오(Sue Savio)씨는 “우리는 보험료가 두 배, 세 배로 오른 콘도미니엄을 많이 가지고 있다.”고 말했다. 그러나 소유자는 더 높은 보험료를 지불하는 대신 허리케인으로 인한 피해에 대한 보장을 없앴다. 허리케인은 하와이에 자주 발생하지 않기 때문이다. Savio 씨는 “마지막 허리케인은 32년 전이었다.”고 말했다.
자신의 주택이나 기타 부동산을 완전히 소유한 사람들은 자신의 부동산에 보험을 들 것인지 여부를 결정할 수 있는 여지가 훨씬 더 많다. 일부 부유한 주택 소유자는 자신의 부동산을 스스로 수리할 여유가 있기 때문에 보험이 부족할 위험을 기꺼이 감수하게 된다.