샌프란시스코 - 미국 디지털 마켓플레이스 뱅킹 부문의 선두주자인 LendingClub Corporation(뉴욕증권거래소: LC)이 구조화 대출 증서 프로그램을 통해 대출 판매액 30억 달러를 돌파하는 중요한 이정표를 달성했다고 발표했습니다. 2023년 4월에 시작된 이 프로그램은 2 트랜치 사모 증권화 구조로 구성되어 있습니다.
이 프로그램의 성공 요인은 자산 클래스로서의 소비자 신용에 대한 인식, 강력한 인수 심사, LendingClub이 제공하는 간소화된 금융 솔루션 덕분이라고 이 회사의 CEO인 Scott Sanborn은 말합니다. 이 프로그램을 통해 은행은 대출 풀의 잔여 증권을 미리 정해진 가격에 시장 투자자에게 판매할 수 있으며, LendingClub은 선순위 채권을 보유합니다. 이 프로세스는 회사에 기본 제공 자금 조달을 제공합니다.
마켓플레이스 투자자들은 증권의 낮은 비용과 유동성과 함께 매력적인 위험 조정 레버리지 수익의 잠재력 때문에 이 프로그램에 매력을 느낍니다. 렌딩클럽은 매력적인 수익률과 완화된 신용 리스크의 혜택을 누리고 있습니다.
샌본은 또한 경쟁사 대비 낮은 연체율이라는 회사의 실적에 주목하며, 이는 투자자의 신뢰를 강화하고 플랫폼에 대한 신규 투자자의 재약정 및 유치로 이어졌다고 설명했습니다.
렌딩클럽은 소비자 신용에 대한 투자자의 접근성을 확대하고 유동성을 개선하기 위해 혁신적인 상품 구조를 시장에 도입한 역사를 가지고 있습니다. 구조화 증서 프로그램은 이러한 일련의 혁신 중 가장 최근의 것입니다.
구조화 증서 프로그램과 관련된 증권(시리즈 노트 및 잔여 증서 포함)은 1933년 증권법 또는 기타 증권법에 따라 등록되지 않았으며 판매 및 유통에 대한 특정 제한이 적용됩니다.
이 발표는 렌딩클럽 코퍼레이션의 보도자료를 기반으로 한 것이며, 증권을 매도하거나 매수 제안을 권유하는 것이 아닙니다.
최근 디지털 마켓플레이스 은행의 선두주자인 렌딩클럽은 다양한 소식으로 화제가 되고 있습니다. 이 회사는 2024년 1분기에 1,200만 달러의 순이익을 기록하여 12분기 연속 수익성을 기록했으며, 총 매출은 1억 8,100만 달러에 달했습니다. 이러한 결과에 따라 파이퍼 샌들러는 Lending Club의 목표 주가를 10.00달러로 올렸고, BTIG는 매수 등급과 12.00달러의 목표 주가로 커버리지를 개시했습니다.
또한, 6월 중순에 최고 비즈니스 책임자인 로니 모멘이 사임한다고 발표했지만 아직 후임자에 대한 계획은 공개되지 않았습니다. 또한, Lending Club은 최근 새로운 은행으로서 3년간의 운영 계약을 종료하여 사업 유연성이 높아졌습니다.
향후 전망과 관련해서는 대출 판매 가격에 대한 금리 인상과 변동 비용 증가의 영향으로 2분기 세전 순익이 3천만 달러에서 4천만 달러 사이로 떨어질 것으로 예상하면서 2분기 전망을 조정했습니다. 하지만 대출 개시 규모 전망치는 16억 달러에서 18억 달러 사이로 상향 조정할 예정입니다. 이는 렌딩클럽의 최근 운영 현황입니다.
인베스팅프로 인사이트
LendingClub Corporation(NYSE: LC)이 대출 매출에서 중요한 임계치를 돌파한 것을 축하하면서 투자자와 시장 관찰자들은 회사의 재무 건전성과 향후 전망을 파악하는 데 열중하고 있습니다. InvestingPro 실시간 데이터에 따르면 LendingClub의 시가총액은 9억 2,219만 달러로, 경쟁이 치열한 디지털 마켓플레이스 은행 부문에서 회사의 규모를 가늠할 수 있습니다.
투자자가 1달러의 수익에 대해 얼마를 지불할 의사가 있는지를 나타내는 지표인 주가수익비율(P/E)은 2024년 1분기 기준 지난 12개월 동안 24.55로, 수익에 비해 밸류에이션이 높은 편에 속하는 것으로 나타났습니다.
소비자 신용 분야에서의 혁신적인 발전에도 불구하고 애널리스트들은 InvestingPro 팁에 반영된 바와 같이 우려를 표명했습니다. 4명의 애널리스트가 향후 수익 전망치를 하향 조정했으며, 올해에는 매출 감소가 예상됩니다. 이러한 예상치는 특히 주가 변동성이 큰 상황에서 회사의 주식을 고려하는 잠재적 투자자에게 중요할 수 있습니다. 긍정적인 점은 LendingClub의 유동 자산이 단기 부채를 초과하는 것으로 보고되어 회사의 즉각적인 재무 부채를 충족할 수 있는 능력에 대해 어느 정도 안심할 수 있다는 것입니다.
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