노르데아 은행(NDA FI)은 2023년 4분기 및 연간 실적을 발표하며 전년의 13.8%에서 개선된 16.9%의 자기자본수익률(ROE)을 기록했다고 밝혔습니다. 이 은행은 국내 시장의 정책 금리 상승에 힘입어 순이자 수익이 눈에 띄게 증가하면서 견고한 재무 성과를 달성했습니다.
순 수수료 수입과 순 보험 실적은 감소했지만, 주택담보대출이 안정적으로 유지되고 기업 대출이 소폭 증가했습니다. 또한 이 은행은 2025년 ROE를 15% 이상으로 끌어올린다는 야심찬 목표를 세웠으며, 2025년 말까지 배당금과 자사주 매입을 통해 150억 유로에서 170억 유로를 주주에게 환원할 계획입니다.
핵심 사항
- 노르데아 은행의 연간 ROE는 2022년 13.8%에서 2023년 16.9%로 증가했습니다.
- 순이자 수익은 전년 대비 19% 증가한 반면, 순수수료 수익과 순보험 수익은 감소했습니다.
- 은행은 안정적인 모기지 대출과 기업 대출의 1% 증가를 경험했습니다.
- 노르데아는 비용-수익 비율을 유지하는 것을 목표로 하고 있으며 대출 손실이 연간 약 10베이시스 포인트 수준으로 정상화될 것으로 예상하고 있습니다.
- 이 은행은 2025년 재무 목표를 업데이트하여 비용보다 빠르게 수익을 늘리고 15% 이상의 ROE를 달성하는 데 중점을 두었습니다.
- Nordea는 2025년 말까지 배당금과 자사주 매입을 통해 150억~170억 유로를 주주에게 환원할 것으로 예상하고 있습니다.
회사 전망
- Nordea는 2024년과 2025년까지 비용보다 빠른 수익 성장을 이어갈 것으로 예상합니다.
- 이 은행은 유럽 최고의 성과를 내는 유니버설 은행이 되겠다는 명확한 전략을 가지고 있으며 강력한 수익성을 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 2024년에는 거래량 성장이 둔화될 것으로 예상되지만 2025년에는 회복될 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 순 수수료 수입은 전년 대비 3% 감소했습니다.
- 보험 순이익은 전년 대비 15% 감소했습니다.
강세 하이라이트
- 은행은 기후에 초점을 맞춘 예금에 대한 높은 수요를 확인하고 녹색 자산 포트폴리오를 전체 대출의 11%까지 늘렸습니다.
- 투자 은행은 양호한 수준의 부채 자본 시장 활동으로 견고한 분기를 보냈습니다.
- 관리 자산은 전년 동기 대비 5% 증가했습니다.
미스
- 총 수입은 보험 순이익 감소로 인해 전년 동기 대비 4% 감소했습니다.
- 예금 규모는 전년 동기 대비 7% 감소했습니다.
Q&A 하이라이트
- 노르데아는 생명 및 연금, 소매, 프라이빗 뱅킹 등 다양한 부문에서 뮤추얼 펀드가 계속 성장할 것으로 예상하고 있습니다.
- 이 은행은 북유럽에서의 경쟁에 대비하고 있으며 경쟁 우위에 특별한 도전이 있을 것으로 예상하지 않습니다.
- Nordea는 170억~180억 유로의 주주 배당금 약정 중 96억 유로를 지급했습니다.
- 이 은행은 순이자 마진의 잠재적 감소를 완화하기 위해 예금 헤지를 시행하고 있습니다.
- 노르웨이 인수는 2025년 순이자 수익 성장에 기여할 것으로 예상됩니다.
- Nordea는 인플레이션으로 인한 비용 증가에도 불구하고 디지털, 금융 범죄 예방, 기술 분야에 투자할 계획입니다.
노르데아 은행의 2023년 실적 발표는 약화되는 경제 환경을 탄력적으로 헤쳐나가며 견고한 실적을 달성하고 미래를 위한 야심찬 목표를 설정한 금융 기관의 모습을 반영했습니다. 주주 수익률에 대한 명확한 전략과 헌신으로 Nordea는 향후 몇 년 동안 지속적인 성공을 위한 입지를 다지고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
노르데아 은행의 견고한 실적과 향후 몇 년간 전략적 목표는 주요 재무 지표와 은행의 현재 가치와 잠재력에 대한 심층적인 이해를 제공하는 인베스팅프로 팁을 통해 강조됩니다. InvestingPro의 실시간 데이터에 따르면 노르데아 은행의 시가총액은 405억 7천만 달러로 금융 부문에서 상당한 규모와 영향력을 나타냅니다.
주당 순이익 대비 현재 주가를 측정하는 이 은행의 주가수익비율(P/E)은 7.13으로 낮으며, 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안의 조정 P/E 비율은 7.73입니다. 이는 특히 단기적인 수익 성장을 고려할 때 주식이 저평가되어 있을 수 있음을 시사합니다. 또한 수익 성장을 설명하는 Nordea Bank의 PEG 비율은 0.12로 현저히 낮아 잠재적 인 저평가 가능성을 더욱 시사합니다.
인베스팅프로 팁은 노르데아 은행이 현재 6.09%의 배당 수익률로 주주들에게 상당한 배당금을 지급하고 있다고 강조합니다. 이는 특히 저금리 환경에서 인컴 중심의 투자자에게 매력적인 특징입니다. 또한, 매출 총이익률 하락에 대한 우려에도 불구하고 분석가들은 지난 12개월 동안 수익을 냈기 때문에 올해도 수익을 낼 수 있을 것으로 예측하고 있습니다. 이는 Nordea의 높은 자기자본 수익률과 주주 환원에 대한 야심찬 계획에 부합하는 결과입니다.
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