방코 산탄데르-칠레(BSAC)는 2024년 2월 2일 2023년 4분기 실적을 발표하면서 우호적인 경제 환경이 마진 개선과 순이익의 대폭 증가에 기여했다고 밝혔습니다. 칠레 중앙은행의 금리 인하 전략은 은행의 자금 조달 비용에 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 2023년 칠레의 경제 활동 둔화에도 불구하고 2024년에는 성장률이 약 2%로 회복될 것으로 예상됩니다. 방코 산탄데르-칠레의 디지털 혁신 이니셔티브는 비용 절감과 생산성 향상으로 이어져 실적에 결정적인 역할을 했습니다. 또한 이 은행은 강력한 유동성 포지션을 유지하고 소매 및 중소기업 대출 모두에서 성장세를 보였습니다.
주요 테이크아웃
- 칠레의 거시적 여건이 개선되면서 Banco Santander-Chile의 마진이 개선되고 순이익이 증가했습니다.
- 칠레 중앙은행의 금리 인하 전략이 자금 조달 비용에 긍정적인 영향을 미쳤습니다.
- 칠레의 경제 활동은 2024년에 약 2% 성장할 것으로 예상됩니다.
- 방코 산탄데르-칠레는 규모 면에서 칠레 최대 은행의 지위를 유지하며 녹색 채권을 발행했습니다.
- 산탄데르 라이프와 마스 루카스를 포함한 디지털 이니셔티브는 금융 포용과 생산성에 기여했습니다.
- 2023년 순이익은 기업, 투자, 소매 금융 부문에서 큰 폭으로 성장하여 4,960억 칠레 페소(CLP)를 기록했습니다.
- 강력한 유동성 수준과 탄탄한 유동성 커버리지 비율도 보고되었습니다.
회사 전망
- 2024년 대출 성장률은 약 한 자릿수 중반으로 예상됩니다.
- 순이자마진은 2024년에 3%~3.5%로 회복될 것으로 예상됩니다.
- 위험 비용은 1.2%로 안정화될 것으로 예상됩니다.
- 장기 자기자본이익률 가이던스는 17%~19%로 유지되며, 2024년 1분기 단기 예상치는 약 10%입니다.
- 하반기에 예상되는 소비자 대출 포트폴리오 기회.
- 실업률 상승으로 인한 부실 대출에 대한 압박.
- 23%-25% 사이의 세율 정상화.
약세 하이라이트
- 칠레의 경제 활동은 2023년에 둔화되었습니다.
- 고정이하여신(NPL)과 부실 대출 비율이 증가하면서 자산 건전성이 소폭 악화되었습니다.
- 요구불예금은 정기예금으로의 전환으로 인해 전년 대비 3.9% 감소했습니다.
- 실업률 증가로 인해 부실 대출에 대한 압박이 일부 나타났습니다.
긍정적 하이라이트
- 디지털 혁신으로 지점당 대출 및 예금 규모가 전년 대비 24% 증가했습니다.
- 중소기업 고객 기반이 전년 대비 19% 증가했습니다.
- 겟넷의 인수 사업으로 상당한 수수료와 순이익을 창출했습니다.
- 디지털 혁신 노력을 통해 비용을 절감했습니다.
- 60점의 높은 순 프로모터 점수 및 다수의 우수상 수상.
- 최소 요건을 훨씬 상회하는 강력한 유동성 수준과 커버리지 비율.
미달
- 제공된 컨텍스트에서 논의된 구체적인 실점은 없습니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 신규 신용카드 대출 실적에 만족하고 있습니다.
- 연간 ROE는 15~17%로 예상되며, 하반기에 20%에 근접할 가능성이 있습니다.
- 신용카드 비즈니스는 특별한 악화 없이 팬데믹 이전 수준으로 회복되고 있습니다.
방코 산탄데르-칠레의 2023년 4분기 실적은 변화하는 경제 환경 속에서 은행의 회복력과 적응력을 보여줍니다. 디지털화와 전문화된 서비스에 전략적으로 집중함으로써 리더십을 유지하고 특히 중소기업을 중심으로 고객 기반에서 상당한 성장을 달성할 수 있었습니다. 칠레 중앙은행의 금리 인하 전략이 지속됨에 따라 방코 산탄데르-칠레는 자금 조달 비용 절감과 순이자 마진 개선의 혜택을 누릴 수 있을 것으로 전망됩니다. 금융 포용과 지속 가능한 관행에 대한 이 은행의 노력은 그린본드 발행과 고성과 문화 구축을 위한 노력에 반영되어 있습니다. 방코 산탄데르-칠레는 강력한 유동성과 명확한 전략적 방향을 바탕으로 내년에도 지속적인 성공을 거둘 수 있는 유리한 입지를 확보하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
방코 산탄데르-칠레(BSAC)는 우호적인 경제 환경과 전략적 디지털 이니셔티브에 힘입어 2023년 4분기 실적에서 회복력을 보여주었습니다. InvestingPro 데이터는 이 은행의 재무 지표를 자세히 분석하여 조정된 시가총액 8850만 달러로 견고한 시장 지위를 보여주고 있습니다. 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 -36.58%의 매출 감소에도 불구하고, 은행은 33.1%의 견고한 영업 이익률을 유지하며 효과적인 비용 관리와 운영 효율성을 강조하고 있습니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 이 은행의 주식은 일반적으로 가격 변동성이 낮게 거래되며, 이는 포트폴리오의 안정성을 추구하는 투자자에게 매력적일 수 있습니다. 또한 이 은행은 26년 연속 배당금 지급을 유지하면서 주주들에게 꾸준히 보답해 왔으며, 2023년 4월 19일 현재 배당 수익률은 5.05%에 달해 매력적입니다.
이러한 인사이트는 은행 업계의 선두주자인 방코 산탄데르-칠레가 전략적 통찰력으로 경기 침체를 헤쳐 나가고 있음을 시사합니다. 이 은행의 디지털 혁신 노력은 생산성을 향상시킬 뿐만 아니라 어려운 시장 상황의 충격을 완화하고 있는 것으로 보입니다. 방코 산탄데르-칠레의 전망을 더 자세히 살펴보고자 하는 투자자를 위해 인베스팅프로는 구독자에게 총 9가지 팁을 추가로 제공한다.
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