하트포드 파이낸셜 서비스 그룹(HIG)은 4분기 및 2023년 연간 실적이 호조를 보였다고 발표했습니다. 이 회사는 커머셜 라인에서 상당한 성장을 보였으며, 분기 탑라인 성장률은 9%, 연간 성장률은 10%를 기록했습니다. 스몰 커머셜은 50억 달러의 연간 원수보험료를 기록했으며, 중대형 커머셜은 2023년 원수보험료가 9% 성장했습니다. 개인보험에서는 자동차 및 주택 소유자 보험의 갱신 서면 보험료가 대폭 인상되었습니다. 그룹 혜택 부문도 기록적인 핵심 수익을 보고했습니다. 하트포드의 분기 핵심 수익은 9억 3,500만 달러(희석 주당 3.06달러)로, 핵심 수익 자기자본이익률(ROE)은 15.8%를 기록했습니다.
주요 테이크아웃
- 커머셜 라인은 90%에 훨씬 못 미치는 기본 합산 비율로 강력한 탑라인 성장을 경험했습니다.
- 스몰 커머셜은 50억 달러의 연간 초회보험료를 기록했습니다.
- 개인 라인은 자동차 및 주택 소유자 보험의 갱신 서면 보험료를 대폭 인상했습니다.
- 그룹 보험은 기록적인 핵심 수익과 전체 보험료 성장을 달성했습니다.
- 해당 분기 하트포드의 희석주당 핵심 이익은 3.06달러, 핵심 이익 ROE는 15.8%를 기록했습니다.
회사 전망
- 하트포드는 체계적인 언더라이팅과 요율 적정성에 중점을 두고 2024년까지 견고한 재무 성과를 유지할 것으로 예상합니다.
- 커머셜 라인의 비용 비율 개선에 대한 기대.
- 회사는 2023년 실적과 일치하는 기본 마진을 유지하는 것을 목표로 합니다.
- 자본 관리는 계속해서 우선 순위이며, 자사주 매입을 완료하고 배당금을 운영 회사 수익의 70~80% 수준으로 유지할 계획입니다.
약세 하이라이트
- 회사는 손실 비용 증가 추세를 상쇄하기 위해 요금 인상을 추진해야 한다고 언급했습니다.
- 연례 석면 및 환경 준비금 조사 이후 1억 9,400만 달러의 준비금이 증가했습니다.
강세 하이라이트
- 하트포드는 자동차 부문에서 21.9%의 요율 인상을 달성했으며 내년에는 손해율이 5~6% 포인트 개선될 것으로 예상합니다.
- 캘리포니아에서 18.7%의 요율 인상 승인을 받았습니다.
- 그룹 혜택 부문에서 기록적인 핵심 수익과 강력한 보험료 성장은 긍정적인 모멘텀을 나타냅니다.
미스
- 2022년 4분기에는 이전 사고 연도에 대한 손실 준비금에 대한 조정이 이루어지지 않았습니다.
Q&A 하이라이트
- 크리스 스위프트 CEO는 커머셜 라인의 자산 장부 성장에 대한 자신감을 표명했습니다.
- 경영진은 소기업 부문의 성장에 기여하는 긍정적인 거시경제 환경을 강조했습니다.
- 베스 코스텔로 CFO는 2024년 회사의 배당금 지급 능력 평가에 따른 그룹 이익 배당금 증가에 대해 논의했습니다.
- 환경 부문에서는 PFAS와 관련하여 중대한 변화나 비정상적인 발전이 보고되지 않았습니다.
하트포드의 실적 발표에서는 2023년의 견조한 마무리와 내년의 긍정적인 전망에 대해 설명했습니다. 금리 인상, 체계적인 언더라이팅 및 자본 관리에 대한 회사의 전략적 초점은 재무 성과와 시장 리더십을 뒷받침할 준비가 되어 있습니다. 거시 경제 환경이 순풍을 일으키고 있는 가운데, 하트포드는 계속해서 견고한 실적을 달성하고 사업 부문 전반에서 성장 기회를 활용할 수 있을 것으로 확신합니다.
인베스팅프로 인사이트
하트포드 파이낸셜 서비스 그룹(HIG)은 최신 수익 보고서에 반영된 바와 같이 견고한 재무 성과를 입증했으며, 이는 인베스팅프로의 주요 지표를 통해 뒷받침됩니다. 시가 총액이 271억 8,000만 달러에 달하는 이 회사는 금융 부문에서 상당한 규모와 안정성을 보여줍니다. 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 11.76으로 조정된 12.21의 주가수익비율은 주식이 수익에 비해 매력적으로 평가될 수 있음을 시사합니다. 또한, 2.16%의 배당 수익률은 11년 연속 배당금을 인상하는 놀라운 행보와 함께 주주에게 가치를 환원하겠다는 회사의 의지를 보여주는 증거입니다.
인베스팅프로 팁은 경영진의 공격적인 자사주 매입 전략과 주식의 낮은 가격 변동성이 안정적인 수익을 원하는 투자자에게 매력적일 수 있다고 강조합니다. 또한 보험 업계에서 두드러진 입지와 28년 연속 배당금 지급을 유지한 실적은 회사의 신뢰성과 실적 일관성을 강조합니다.
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