ING 그룹(INGA.AS)이 2023년 4분기 실적을 발표하며 견조한 실적과 주주들에게 상당한 수익을 안겨주었습니다. 지정학적 긴장과 지속가능성 전환으로 인한 어려운 글로벌 경제 환경 속에서도 회사는 자산 건전성을 강화하고 고객 기반을 성장시켰습니다.
안정적인 수수료 수입과 대출 수요 둔화 등의 역풍에도 불구하고 ING 그룹은 우호적인 금리 환경과 핵심 예금 성장에 힘입어 총 수입이 증가했다고 보고했습니다. 회사의 전략적 투자와 운영 개선으로 인해 인플레이션 압력의 영향을 받아 운영 비용이 증가했습니다. 강화된 CET1 자본 비율을 바탕으로 ING 그룹은 배당금과 자사주 매입을 통해 64억 유로를 주주들에게 자신 있게 환원하며 가치와 매력적인 수익을 제공하겠다는 약속을 강화했습니다.
주요 내용
- ING 그룹은 2023년 4분기에 64억 유로에 달하는 상당한 주주 환원을 통해 총 수익이 증가했다고 보고했습니다.
- 주요 고객이 성장하고 낮은 위험 비용으로 견고한 자산 건전성을 유지했습니다.
- 총수익은 안정적인 수수료 수입과 대출 수요 둔화에도 불구하고 긍정적인 금리 환경과 핵심 예금 성장에 힘입어 증가했습니다.
- 운영 비용은 인플레이션과 사업 투자로 인해 증가했으며, 회사는 2024년 총 비용 증가율을 3%로 예상하고 있습니다.
- CET1 자본 비율은 개선되었으며, 회사는 12%의 자기자본 수익률을 달성하고 매력적인 주주 환원을 지속적으로 제공하는 데 주력하고 있습니다.
회사 전망
- ING 그룹은 지정학적, 거시경제적 불확실성이 지속되고 있지만 향후 대출 수요가 회복될 것으로 낙관하고 있습니다.
- 2024년 총 비용 증가율은 약 3%로 예상되며 자기자본 수익률은 12%를 목표로 하고 있습니다.
- 4분기 중 핵심 예금은 도매 금융 부문에서 감소했지만 소매 금융 부문에서 증가했습니다.
약세 하이라이트
- 수수료 수입은 변동이 없었고 대출 수요는 감소했습니다.
- 운영 비용은 주로 인플레이션과 마케팅 비용 증가로 인해 4분기와 전년도 모두 증가했습니다.
상승세 하이라이트
- 2023년 4분기 총수익은 부채 순이자수익과 기타 수익의 증가로 전년 대비 증가했습니다.
- 이 회사는 2021년부터 발행 주식의 14% 이상을 환매하여 주주에게 강력한 자본 분배를 하고 있습니다.
미스
- 2023년 4분기의 총 수입은 마이너스 준비금 조정과 투자 수입 감소의 영향으로 3분기에 비해 감소했습니다.
- 4분기의 위험 비용은 8,600만 유로를 기록했으며, 이 기간 동안의 위험 비용은 약 25 베이시스 포인트가 될 것으로 예상됩니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 2024년 유로존의 복제 수입 증가는 수익률 중심이 아닌 거래량 중심이라고 설명했습니다.
- 책임 마진은 100 베이시스 포인트에 수렴할 것으로 예상되며, 회사는 예금 금리 조정 및 프로모션 제공을 통해 이를 관리할 계획입니다.
- 복제된 포트폴리오의 듀레이션은 금리 전망과 고객 행동에 따라 조정됩니다.
- 금리가 하락할 경우 예대마진이 확대될 것으로 예상됩니다.
- 특히 독일에서 고객 기반 성장을 지원하기 위해 마케팅, 결제 인프라, 핵심 뱅킹 운영에 투자하고 있습니다.
- 경영진은 부채 마진의 정상화 수준인 100 베이시스 포인트는 현재 금리 환경에 대한 기대치를 기반으로 한 것이라고 밝혔습니다.
ING 그룹의 4분기 실적 발표는 변동성이 큰 글로벌 시장에서 회사의 회복력과 적응력을 보여주었습니다. 고객 성장, 자산 건전성, 주주 수익률에 전략적으로 초점을 맞춘 ING 그룹은 내년에도 지속적인 성공을 거둘 수 있는 기반을 마련하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
ING 그룹의 최근 4분기 수익 보고서는 주주 가치와 운영 효율성에 전략적으로 중점을 두고 복잡한 경제 환경을 헤쳐나가는 회사를 조명합니다. InvestingPro 데이터와 팁은 투자자들이 특히 관심을 가질 만한 ING 그룹의 재무 건전성과 시장 지위에 대한 추가 인사이트를 제공합니다.
InvestingPro 데이터에 따르면 ING Group의 시가총액은 447억 6,000만 달러이며, 주가수익비율은 2.82로 낮은 수익 배수에 거래되고 있습니다. 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안의 조정 P/E 비율은 2.56으로 더 낮아져 잠재적으로 저평가된 주식임을 나타냅니다. 또한 제공된 날짜 기준 배당 수익률은 5.41 %로 상당히 높기 때문에 특히 인컴 투자자에게 매력적입니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 ING 그룹은 3년 연속 배당금을 성공적으로 인상하여 주주에게 가치를 환원하겠다는 약속을 강조하고 있습니다. 그러나 분석가들은 올해 매출 감소 예상과 순이익 감소 예상 등의 우려를 지적했습니다. 이러한 요인은 회사의 매출 총이익률 약세와 세 명의 애널리스트가 향후 기간에 대한 수익을 하향 조정한 것과 결합하여 신중한 조사가 필요한 영역을 시사합니다.
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