뉴욕 커뮤니티 뱅코프(뉴욕증권거래소: NYCB)는 2023년 4분기에 보통주 주주에게 배당 가능한 순이익이 전년도 6억 1,700만 달러에서 23억 달러로 크게 증가했다고 보고했습니다. 주로 신용 손실 충당금으로 인해 4분기에 2억 5,200만 달러의 순손실을 기록했지만, 은행은 대출 포트폴리오를 다각화하고 비이자성 예금을 늘리기 위한 전략적 움직임을 보였습니다. 시그니처 뱅크의 일부 자산과 부채를 인수하면서 총자산이 1,000억 달러 이상으로 증가하여 카테고리 IV 대형 은행으로 분류되었습니다. 또한 이 은행은 더 빠르게 자본을 확충하기 위해 보통주 배당금을 주당 0.05달러로 낮추고 있으며, 2024년 말까지 CET-1 규제 자본 비율을 10%로 달성할 것으로 예상하고 있습니다.
주요 내용
- 일반 주주에게 제공되는 순이익이 23억 달러로 증가했습니다.
- 2023년 4분기에는 5억 5,200만 달러의 신용 손실 충당금 설정으로 인해 2억 5,200만 달러의 순손실을 기록했습니다.
- 부실 대출은 4억 2,800만 달러로 총 대출의 37%에 달했습니다.
- 신용 손실 충당금은 전 분기 대비 3억 7,000만 달러 증가하여 총 9억 9,200만 달러를 기록했습니다.
- 은행의 시그니처 뱅크 자산 인수로 총자산은 1,000억 달러 이상으로 증가했습니다.
- 자본 확충을 가속화하기 위해 배당금을 주당 0.05달러로 줄였습니다.
- 2024년 말 기준 CET-1 규제 자본 비율은 10%가 될 것으로 예상됩니다.
- 올해 운영 비용은 23억 달러에서 24억 달러 사이가 될 것으로 예상됩니다.
회사 전망
- 은행은 2024년에 총 대출이 3~5% 감소하고 총 예금이 3~5% 증가할 것으로 예상합니다.
- 현금 및 유가증권 잔액은 75억 달러 증가할 것으로 예상됩니다.
- 순이자 마진은 2.4%~2.5% 사이가 될 것으로 예상됩니다.
- 비이자 수익은 5억 7천만 달러에서 6억 2천만 달러 사이가 될 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 은행이 대출에서 수익률이 낮은 증권이나 현금으로 전환하고 있어 순이자 마진에 영향을 미치고 있습니다.
- 다가구 신용 활동이 감소하고 저금리 대출이 대차 대조표에서 제외될 가능성이 있습니다.
- 은행은 2024년에 신용 손실에 대한 대손충당금이 이전 분기보다 덜 중요해질 것으로 예상합니다.
긍정적 하이라이트
- 프라이빗 뱅킹 및 소매 뱅킹 그룹은 손실된 예금을 모두 회수했으며, DDA 부문은 110억 달러로 견고한 수준을 유지했습니다.
- 예금은 소매 은행과 기존 시그니처 북의 성장에 힘입어 전분기 대비 5% 증가했습니다.
- 이 은행은 FHLB 차입에 대한 상당한 여력을 보유하고 있으며 Reg YY에 대비하여 유동성을 구축할 계획입니다.
미스
- 은행은 2023년 4분기에 순손실을 기록했는데, 이는 주로 신용 손실에 대한 대규모 충당금 때문이었습니다.
- 서명 거래와 관련된 수탁 예금이 감소했습니다.
Q&A 하이라이트
- 은행은 2024년 신용 손실에 대한 대손충당금이 이전 분기보다 상당히 낮아질 것으로 예상된다고 밝혔습니다.
- 경쟁사에는 연간 약 2,000억 달러 규모의 패니 매와 프레디 맥이 포함됩니다.
- 경영진은 관계형 대출에 집중하고 CRE 대출 집중도를 낮추는 데 주력할 것을 강조했습니다.
은행의 다각화된 풀서비스 상업은행 모델로의 전환과 전략적 인수는 성장과 자본 관리에 대한 선제적인 접근 방식을 보여줍니다. 뉴욕 커뮤니티 뱅크는 관계 예금 대출과 재조정된 배당금에 중점을 두어 주주를 위한 지속 가능한 장기적 가치를 창출하기 위한 입지를 다지고 있습니다. 시장은 이 은행이 변화를 지속하고 규제 자본 목표를 달성하기 위해 노력하는 모습을 면밀히 지켜볼 것입니다.
인베스팅프로 인사이트
뉴욕 커뮤니티 뱅코프의 최근 실적과 전략적 움직임에 비추어 볼 때, 인베스팅프로의 인사이트는 은행의 재무 건전성과 주식 동향에 대한 더 깊은 이해를 제공합니다. InvestingPro에 따르면, NYCB의 주가는 최근 몇 년간 상당한 가격 변동성을 보였으며, 은행의 운영 변화와 신용 손실 충당금에 대한 시장의 반응을 반영하여 눈에 띄는 타격을 입었습니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 NYCB 주식은 현재 과매도 영역에 있으며, 이는 시장에서 저평가되어 있을 수 있음을 나타냅니다. 이는 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안 조정 주가수익비율이 5.07에 불과한 낮은 수익 배수로 거래되고 있다는 점에서 더욱 뒷받침됩니다. 또한, 최근의 어려운 상황에도 불구하고 NYCB는 31년 연속 배당금을 유지하며 주주 환원에 대한 의지를 보여 왔습니다. 현재 배당 수익률은 10.51%에 달합니다.
데이터 관점에서 볼 때, 2023년 4분기 기준 NYCB의 시가총액은 46억 7,000만 달러이며, 주가순자산비율은 0.45로 현저히 낮아 순자산가치보다 낮게 거래되고 있을 가능성이 있습니다. 또한, 같은 기간 매출 성장률은 107.25%로 견조한 성장세를 보였으며, 이는 강력한 탑라인 확장을 나타냅니다.
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