소파이 테크놀로지스(SOFI)는 2023년 4분기에 견조한 재무 실적을 발표하며 첫 번째 GAAP 순이익 흑자를 달성하는 이정표를 세웠습니다. 소파이의 4분기 실적은 전년 동기 대비 34% 증가한 5억 9,400만 달러의 조정 순익과 30%의 마진을 기록한 1억 8,100만 달러의 조정 EBITDA를 기록했습니다. 올해 전체로 보면 조정 순익은 35% 증가한 21억 달러, 조정 EBITDA는 200% 증가한 4억 3,200만 달러로 상당한 성장을 달성했습니다. 거시경제 상황으로 인해 대출에 신중한 입장을 취하고 있음에도 불구하고 다양한 수익원과 탄탄한 재무제표를 바탕으로 2024년에도 지속적인 성장을 이어갈 수 있을 것으로 예상됩니다.
주요 테이크아웃
- SoFi는 2023년 4분기에 GAAP 순이익 수익성을 달성했으며, 2024년에도 계속해서 긍정적인 GAAP 순이익을 달성할 것으로 예상합니다.
- 조정 순이익은 35% 증가한 21억 달러, 조정 EBITDA는 200% 증가한 4억 3,200만 달러로 집계되었습니다.
- 2023년에는 230만 명의 신규 회원과 320만 개의 새로운 제품을 추가했습니다.
- 금융 서비스와 기술 플랫폼이 4분기 조정 순익의 40%를 차지했습니다.
- 소파이 은행은 첫해에 3억 5천만 달러에 가까운 순이익을 기록했습니다.
- 이 회사는 대출 포트폴리오의 일부를 매각하여 12억 달러의 현금 수익을 창출했습니다.
- SoFi는 기술 플랫폼과 금융 서비스 부문이 2024년 총 조정 순익의 약 50%를 차지하며 성장을 주도할 것으로 예상하고 있습니다.
- 2024년에 180억~200억 달러의 대출을 일으킬 계획이며, 연말까지 30%의 EBITDA 마진을 목표로 하고 있습니다.
회사 전망
- SoFi는 2024년에 기술 플랫폼과 금융 서비스 부문이 크게 성장할 것으로 예상하며, 이 두 부문이 전체 조정 순익의 약 50%를 차지할 것으로 예상합니다.
- 금융 서비스 부문은 전년 대비 약 75% 성장하고, 기술 플랫폼 부문은 전년 대비 약 20% 성장할 것으로 예상됩니다.
- 자본력이 양호한 상태이며, 2024년에 3억~5억 달러의 유형 장부 가치를 창출하여 총 자본 비율을 14% 이상으로 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- SoFi는 2024년 한 해 동안 GAAP 순이익은 9,500만 달러에서 1억 5,000만 달러, GAAP 주당순이익은 0.07달러에서 0.08달러 사이가 될 것으로 예상하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 2024년 거시 환경에 대한 우려로 인해 보수적인 대출 성장세를 유지할 계획입니다.
- 손실 및 선지급금 증가로 인해 대출 부문에서 비이자 소득이 감소했습니다.
긍정적 하이라이트
- 2023년 4분기에 대출 성장과 예금 증가에 힘입어 자산이 21억 달러 증가하면서 SoFi의 견고한 대차 대조표가 강화되었습니다.
- 이 회사는 미상환 전환사채의 일부를 매입하여 GAAP 순이익에 긍정적인 영향을 미쳤습니다.
- SoFi는 25억 달러의 리파이낸싱 학자금 대출에 대한 신용 디폴트 스왑 계약을 체결하여 자본 비율을 개선했습니다.
미스
- 회사는 거시경제적 요인이 대출 운영 및 신용 성과에 미칠 수 있는 잠재적 영향을 인정했습니다.
Q&A 하이라이트
- CEO 앤서니 노토는 주택 대출 사업의 중요성과 하나의 플랫폼으로 상품을 통합하는 데 있어 테크니시스 뱅킹 코어의 역할에 대해 논의했습니다.
- 크리스토퍼 라포인트 CFO는 신용 손실에 대한 기대치를 언급하며 코로나19 이전 수준으로 정상화될 것으로 전망했습니다.
- 노토는 경제 상황에 대응하는 적응력의 필요성을 강조하고 기술 플랫폼 부문의 매출 성장을 견인하는 요인을 설명했습니다.
인베스팅프로 인사이트
(SOFI)는 재무 보고서에서 괄목할 만한 성과를 보였지만, 인베스팅프로를 사용하여 회사의 지표를 자세히 들여다보면 복잡한 그림이 드러납니다. 최신 실시간 데이터에 따르면, 소파이의 시가총액은 89억 4,000만 달러로 회사의 시장 가치를 반영하고 있습니다. 시장이 기업의 수익에 대해 지불할 의사가 있는 가격을 나타내는 지표인 주가수익비율은 현재 -21.11로 마이너스이며, 이는 투자자들이 현재의 손실에도 불구하고 미래의 수익성을 예상하고 있음을 시사합니다. 이는 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안의 조정 주가수익비율이 -44.74로 투자자들이 일회성 항목 등의 조정을 고려하고 있음을 시사합니다.
인베스팅프로 팁은 SoFi가 현금을 빠르게 소진하고 있으며, 이는 회사의 성장 야망을 고려할 때 투자자들이 고려해야 할 중요한 요소라고 강조합니다. 또한, 지난 한 주 동안 18.19%의 총 수익률로 상당한 수익을 올렸지만, 애널리스트들은 이 회사가 올해 수익을 올릴 것으로 예상하지 않습니다. 이는 거시 경제 상황으로 인한 대출 성장에 대한 회사 자체의 신중한 입장과 일치합니다.
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