ServisFirst Bancshares는 4분기 및 연간 실적 발표를 통해 순이자 수익과 마진이 눈에 띄게 개선되는 등 재무적 성장과 전략적 확장을 이룬 한 해를 설명했습니다. 이 회사는 총 예금 규모가 410억 달러에 달하는 멤피스 시장의 사장으로 조엘 스미스를 임명했으며, 2024년에 대한 긍정적인 전망과 함께 안정적인 대출 성장을 보고했습니다. ServisFirst는 또한 강력한 예금 성장, 신용 품질, 신규 상업 계좌 추가를 강조했습니다. 회사는 비용 증가를 관리하면서 대출 성장과 비이자 수익 증가를 지속할 준비가 되어 있습니다. 커크 프레슬리(Kirk Pressley)가 현 임원진의 은퇴에 따라 최고재무책임자(CFO)로 취임할 예정입니다.
주요 테이크아웃
- 순이자 이익 개선 및 순이자 마진 순풍 기대.
- 멤피스 시장의 사장으로 조엘 스미스 임명.
- 견고한 예금 성장과 신규 상업 계좌 증가.
- 안정적인 대출 성장과 2024년 개선 예상.
- 신규 설계사 채용으로 대출 활동 증가 예상.
- 예상되는 대출 포트폴리오 문제가 없는 강력한 신용 품질.
- 대출 생산 플로어 금리는 생산의 일부에 대해 5%와 5.5%로 설정되었습니다.
- 높은 비용을 합리화하려는 노력으로 예금 비용이 안정화되었습니다.
- 청구서 발행 문제 이후 2024년 신용카드 수입 정상화 예상.
- 2023년 비이자 비용 증가율 통제, 2024년 한 자릿수 중반 성장 예상.
- 대출 성장은 특히 상업용 부동산 및 건설 대출을 중심으로 한 자릿수대 높은 성장률 전망.
- CFO 은퇴 발표와 함께 후임자로 커크 프레슬리 지명.
회사 전망
- 2024년 대출 성장과 비이자 수익 증가 예상.
- 성장 둔화가 예상되는 가운데 비용 관리에 집중.
- 대출과 예금 성장 간의 균형 잡힌 접근 방식 예상.
- 3년 내 3억 달러의 대출과 예금을 목표로 멤피스 시장에서의 확장 계획.
약세 하이라이트
- 4분기 청구 문제로 인해 신용카드 수입이 영향을 받았습니다.
- 4분기에 신용카드 수입에 영향을 미치는 이중 비용이 보고되었습니다.
상승세 하이라이트
- 견고한 예금 성장과 신규 상업 계좌 증가.
- 내년도 전망이 긍정적인 안정적인 대출 성장.
- 대출 포트폴리오에 예상되는 문제가 없는 강력한 신용 품질.
미스
- 청구 문제로 인해 신용카드 수입이 영향을 받았으며, 2024년에 정상화될 것으로 예상됩니다.
Q&A 하이라이트
- 회사는 금리 인하 또는 인상을 예측하지 않고 있으며, 대출 금리를 인상하고 예금 비용을 낮추는 데 주력하고 있습니다.
- 이번 분기의 대출 성장은 주택 대출이 주도했으며, 상업용 고객으로 초점이 이동했습니다.
- 명목 금리 변동이 마진에 큰 영향을 미치지 않을 것이라는 믿음으로 부채 민감도를 논의했습니다.
- 신용카드 비즈니스의 더 강력한 성장을 기대하는 신규 발급자가 추가되고 있습니다.
- 분기 대출 개시율은 8.34%를 기록했습니다.
- 예상 세율은 약 17.5%입니다.
- 증권 포트폴리오의 현금 흐름은 약 20억 달러로 예상됩니다.
- ServisFirst는 미국은행협회 프로그램을 통해 대리점 은행과 수익을 공유하며, 2023년에 14개의 신규 은행을 추가할 예정입니다.
- 2023년 대비 2024년 신규 은행 파이프라인 강화.
2023년에 강력한 실적을 달성한 ServisFirst Bancshares(SFBS)는 내년에도 지속적인 성공을 거둘 수 있는 기반을 마련하고 있습니다. 전략적 리더십 임명, 상업 대출에 대한 집중, 비용 관리를 위한 강력한 계획을 통해 변화하는 금융 환경을 헤쳐나가는 이 회사의 전망은 여전히 긍정적입니다.
인베스팅프로 인사이트
서비스퍼스트 뱅크셰어즈(SFBS)는 지난 한 해 동안 탄력성과 전략적 성장을 보여주었습니다. 투자자들이 회사의 최근 실적과 미래 잠재력을 고려할 때, 인베스팅프로가 제공하는 특정 지표와 트렌드가 눈에 띕니다.
인베스팅프로 데이터에 따르면 서비스퍼스트의 시가총액은 37억1천만 달러, 주가수익비율(P/E)은 15.83이며, 2023년 3분기 기준 최근 12개월을 살펴보면 15.99로 약간 높아집니다. 이는 투자자들이 은행 수익의 맥락에서 합리적이라고 생각할 수 있는 밸류에이션을 나타냅니다. 그러나 같은 기간 동안 회사의 주가수익비율(PEG)은 -6.78로, P/E 비율에 비해 향후 수익 성장에 대한 잠재적 우려가 있음을 시사합니다.
실적 측면에서 보면, 지난 3개월 동안 서비스퍼스트는 45.2%의 가격 총 수익률을 기록하며 높은 수익률을 기록했습니다. 2023년 말 기준 1.76%의 배당 수익률과 함께 이러한 견고한 단기 성과는 성장과 인컴 중심의 투자자 모두에게 매력적일 수 있습니다. 또한 회사가 10년 연속 배당금을 유지하며 주주에게 가치를 환원하겠다는 의지를 보여줬다는 점도 주목할 만합니다.
인베스팅프로 팁은 분석가들이 올해 회사가 수익을 낼 것으로 예측하고 있지만 순이익이 감소할 것으로 예상하고 있다고 강조합니다. 또한 ServisFirst의 매출 총이익률은 약하지만 지난 12개월 동안 수익을 냈으며 지난 10년간 높은 수익률을 기록했습니다.
ServisFirst의 재무 건전성과 향후 전망에 대해 더 자세히 알고 싶은 독자를 위해 인베스팅프로는 추가 팁을 제공합니다. 현재 ServisFirst에 대한 9가지 투자 팁이 추가로 제공되고 있으며, InvestingPro+ 구독을 통해 이용할 수 있습니다. 이제 새해 특별 세일을 통해 최대 50% 할인된 가격으로 구독할 수 있습니다. 이 혜택을 이용하려면 쿠폰 코드"SFY24"를 사용해 2년 구독 시 10%, 1년 구독 시 10% 추가 할인을 받거나"SFY241"을 사용해 1년 구독 시 10% 추가 할인을 받으십시오. 이러한 인사이트는 ServisFirst가 금융 부문의 도전과 기회를 지속적으로 탐색하는 데 유용하게 활용될 수 있습니다.
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