2023년 4분기 순이익이 2,270만 달러(희석 주당 0.74달러)를 기록하며 견조한 실적을 달성한 Amalgamated Financial Corporation(티커 미제공)이 발표했습니다. 이 회사는 특히 정치, 비영리, 노동조합 부문에서 예금이 크게 증가하여 현재 진행 중인 대통령 선거의 수혜를 입었습니다. 경쟁력 있는 예금 프랜차이즈를 통해 예금 유동성을 효과적으로 관리하고 있으며, 대차대조표 구조조정을 통해 수익성을 지속하고자 합니다. 순이자마진은 3.44%까지 확대되었으며, 향후 마진 확대와 수익성에 대해 낙관적으로 전망하고 있습니다. 또한 기후 리스크 투자 및 임팩트 대출 분야에서 기회를 포착하는 등 사회적 책임 은행 부문에서 확고한 입지를 다지고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 2023년 4분기 통합은행의 순이익은 2,270만 달러, 핵심 순이익은 2,210만 달러를 기록했습니다.
- 예금은 정치 예금이 2억 3,600만 달러 증가하면서 크게 증가했습니다.
- 이 회사의 예금 프랜차이즈는 경쟁 우위로 간주됩니다.
- 순이자 마진은 3.44%로 증가했습니다.
- 어말라이드는 기후 리스크 투자에서 성장 기회를 확보하며 사회적 책임 금융 분야에서 유리한 입지를 점하고 있습니다.
- 2024년 핵심 세전 충당금 전입액은 1억 4,300만~1억 4,800만 달러로 예상됩니다.
회사 전망
- 합병 회사는 향후 마진 확대와 수익성을 기대하고 있습니다.
- 회사는 지속 가능한 수익을 위해 대차대조표를 구조화하는 데 주력하고 있습니다.
- 2024년 핵심 세전 충당금 전입액 1억 4,300만~1억 4,800만 달러, 순이자 이익 2억 6,800만~2억 7,200만 달러를 예상하고 있습니다.
- 2024년 하반기에는 3%의 대차 대조표 성장을 목표로 하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 전통적인 증권 포트폴리오가 4,050만 달러 감소했습니다.
- 1억 2,230만 달러의 세전 미실현 손실 포지션이 보고되었습니다.
- 대출에 대한 신용 손실 충당금은 210만 달러 감소했습니다.
상승세 하이라이트
- 정치 예탁금은 12억 달러로 증가했으며, 추가 성장에 대한 기대감이 커지고 있습니다.
- 순 대출채권은 4,870만 달러 증가했습니다.
- 대출 파이프라인, 특히 커뮤니티 태양광 및 부동산 분야의 잠재적 기회에 대해 기대가 큽니다.
미스
- 이 회사는 C&I 신용 등급 하락과 건설 대출 대손상각을 보고했습니다.
- 상환 전망이 불투명하고 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.
Q&A 하이라이트
- 합병 회사는 신규 거래에 대해 가격과 신용 품질을 선별적으로 고려합니다.
- 자본 목표를 유지하기 위해 3억 3,000만 달러를 대차 대조표에서 제거할 계획입니다.
- 임팩트 대출 분야를 중심으로 순차적으로 2~3%의 대출 성장 목표를 예상합니다.
- 이자가 발생하는 계좌에 대한 예금 베타가 35%라고 가정합니다.
- 25베이시스포인트 금리 인하 시 연간 160만 달러의 순이자마진(NII) 감소를 예상합니다.
- 고정 자산 및 예금 금리 재조정으로 인해 2024년에 꾸준한 마진 확대를 예상합니다.
- 오프-밸런스 시트 전략은 1분기에 100만~150만 달러의 비이자 수익에 기여할 수 있습니다.
- 회사는 티어 1 레버리지 비율 목표를 달성하기 위해 순조롭게 진행되고 있습니다.
- 바이백 활용은 자본 계획의 일부로 남아 있지만 이전과 같은 속도는 아닐 수 있습니다.
통합금융공사는 과열된 대선 정국 속에서 예금이 크게 증가한 데 힘입어 4분기에 강력한 실적을 달성했습니다. 사회적 책임 금융과 신중한 대차 대조표 관리에 전략적으로 초점을 맞춘 이 회사는 내년에도 꾸준한 성장과 수익성에 대한 명확한 전망과 함께 지속적인 성공을 거둘 수 있는 발판을 마련했습니다.
인베스팅프로 인사이트
아말감 파이낸셜 코퍼레이션의 인상적인 4분기 실적은 인베스팅프로의 주요 지표를 통해 더욱 명확히 드러납니다. 시가총액이 8억 4,483만 달러, 주가수익비율이 9.08로 단기 수익 성장에 비해 낮은 배수로 거래되고 있습니다. 이는 견고한 수익성 전망을 가진 회사의 가치를 추구하는 투자자들에게 매력적인 전망으로 자리 매김하고 있습니다.
인베스팅프로 팁은 매출총이익률은 약하지만 애널리스트들이 올해 회사의 수익성을 낙관적으로 전망하고 있다고 강조합니다. 이는 2024년 세전 핵심 충당금 전입액이 1억 4,300만~1억 4,800만 달러에 달할 것으로 예상하는 Amalgamated의 자체 전망과 일치합니다. 또한 지난 3개월 동안 50.72%의 주가 총수익률로 입증된 강력한 수익률과 지난 6개월 동안 33.02%의 큰 폭의 주가 상승으로 이 회사의 주식 성과는 투자자들의 신뢰를 반영하며 견조한 모습을 보이고 있습니다.
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