올드 세컨드 뱅코프(OSBC)는 2023년 4분기 순이익 1,820만 달러(희석 주당 0.40달러), 조정 순이익 1,910만 달러(희석 주당 0.42달러)의 재무 결과를 발표했습니다. 신용 손실에 대한 충당금과 소송 발생 등의 어려움에도 불구하고 시장 금리 상승과 대출 성장의 혜택을 받았습니다. 올드 세컨드 뱅코프는 대차 대조표 최적화와 유동성 관리에 집중하고 있으며, 높은 대출 대 예금 비율을 유지하고 2024년에 주식 환매를 재개할 계획입니다.
주요 테이크아웃
- 순이익은 1,820만 달러, 2023년 4분기 조정 순이익은 1,910만 달러로 집계되었습니다.
- 대출은 예상에 부합하는 1,340만 달러의 성장을 기록했습니다.
- 시장 금리 상승은 재무에 긍정적인 영향을 미쳤습니다.
- 800만 달러의 신용 손실 충당금과 120만 달러의 소송 발생액도 영향을 미쳤습니다.
- 올드 세컨드 뱅콥은 자본 및 상업 대출 조달 역량을 지속적으로 구축하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 대출 대비 예금 비율은 88%로 건전하며 유동성이 풍부합니다.
- 회사는 2024년에 주식 환매를 재개할 계획입니다.
회사 전망
- 마진 추세는 비교적 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
- 대출 성장은 C&I 및 후원 금융리스 뱅킹을 중심으로 지속될 것으로 예상됩니다.
- 회사는 10% 중반 이상의 유형 보통주 자본 수익률을 목표로 하고 있습니다.
- 올드 세컨드 뱅코프는 이자율 민감도를 낮추기 위해 수익 자산 믹스를 최적화하는 데 주력하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 이 회사는 주로 상업용 부동산 대출로 인해 1,550만 달러의 순 상각이 발생했다고 보고했습니다.
- 최근 금리 선물 움직임과 연방준비제도의 비둘기파적 기조 전환에 대한 우려가 제기되었습니다.
- 캘리포니아의 원호 생활 시설과 관련된 소송과 소비자 초과 인출 공시가 수익에 영향을 미쳤습니다.
강세 하이라이트
- 표준 이하 대출과 비판적인 대출이 감소하는 등 신용 동향이 개선되고 있습니다.
- 비이자 수익은 절제된 비용으로 견조한 수준을 유지했습니다.
- 유가증권 포트폴리오의 미실현 손실은 4분기에 3,600만 달러 감소했습니다.
미스
- 회사는 800만 달러의 신용 손실 충당금에 직면했습니다.
- 120만 달러로 추정되는 소송 발생액이 수익에 영향을 미쳤습니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 자본 배치 전략과 잠재적 거래에 대한 현실적인 접근 방식의 필요성에 대해 논의했습니다.
- 캘리포니아의 스트레스에도 불구하고 헬스케어 포트폴리오는 잘 보존된 것으로 간주됩니다.
- 올해 상반기에 300만 달러에서 500만 달러의 충당금이 예상되며, 하반기에는 준비금이 안정적이거나 소폭 감소할 것으로 예상됩니다.
- 회사는 유형 장부가 예상치가 일정 기준 이하로 떨어질 경우 자사주 매입을 시작할 준비가 되어 있습니다.
- M&A 전망은 매도자의 의향과 금리 전망에 대한 시장의 반응에 따라 달라질 수 있습니다.
- 고정금리 대출 리프라이싱은 향후 12개월 이내에 크게 증가할 수 있습니다.
올드 세컨드 뱅코프의 2023년 4분기에는 여러 가지 도전 과제와 전략적 성과가 함께 반영되었습니다. 이 회사는 높은 시장 금리와 꾸준한 대출 성장의 혜택을 누리면서 신용 손실에 대한 충당금과 소송 발생을 헤쳐나갔습니다. 강력한 유동성 포지션과 대차 대조표 최적화에 중점을 둔 Old Second Bancorp는 2024년까지 성장 궤도와 자본 구축 전략을 지속할 준비가 되어 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
올드 세컨드 뱅코프(OSBC)는 역풍에 직면했음에도 불구하고 2023년 4분기 실적에서 회복력을 보여주었습니다. 회사의 재무 상태를 보다 종합적으로 파악하기 위해 InvestingPro의 몇 가지 주요 지표와 인사이트를 살펴보겠습니다.
인베스팅프로 데이터는 OSBC의 혼합된 재무 환경을 보여줍니다. 이 회사의 시가총액은 6억 3,113만 달러로, 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안 6.88의 낮은 주가수익비율(P/E)을 기록하고 있습니다. 이 낮은 P/E 비율과 0.19에 불과한 주가수익비율은 단기적인 수익 성장 잠재력에 비해 주식이 저평가되어 있음을 나타냅니다. 또한 이 회사의 주가/장부 가치는 1.09로, 장부가에 가깝게 거래되고 있음을 시사합니다.
수익 관점에서 볼 때 Old Second Bancorp는 2023 년 4 분기 기준 지난 12 개월 동안 11.08 %의 수익 성장을 달성했으며 이는 성장 잠재력을 찾는 투자자에게 긍정적 인 신호입니다. 그러나 2023 년 4 분기의 분기 별 매출 성장률은 -13.38 % 감소한 것으로 나타났습니다.
인베스팅프로 팁은 투자자가 고려해야 할 몇 가지 중요한 사항을 강조합니다. 분석가들은 다가오는 기간 동안의 수익을 하향 조정했으며, 이는 주의해야 할 신호일 수 있습니다. 지난 한 주 동안 주가가 -9.25 %의 1 주 가격 총 수익률로 상당한 타격을 입었지만 OSBC가 9 년 연속 배당금을 유지하면서 주주 환원에 대한 의지를 보여 주었다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 또한 이 회사는 지난 12개월 동안 수익을 냈으며 분석가들은 올해도 수익성을 유지할 것으로 예측하고 있습니다.
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결론적으로, 인베스팅프로 인사이트는 올드 세컨드 뱅코프의 재무 건전성과 잠재적 투자 가치에 대한 미묘한 그림을 보여줍니다. 현재 가치 평가 지표와 지속적인 배당금 지급을 통해 OSBC는 은행 부문에서 잠재적 인 저평가 기회를 찾는 투자자에게 흥미로운 옵션이 될 수 있습니다.
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