2023년 4분기 실적 컨퍼런스콜에서 퍼스트 하와이안(FHB)은 지역 경제가 회복세를 보이는 가운데 견고한 고객 예금 성장과 탄탄한 신용 품질로 견고한 분기를 보냈다고 강조했습니다.
이 은행은 잔여 Visa 지분을 매각하여 상당한 이익을 얻었으며 2024년에는 한 자릿수 초반의 대출 성장률을 기록할 것으로 예상했습니다. 순이자 수익 개선을 위한 대차대조표 조정을 통해 퍼스트 하와이안은 1분기 순이자 마진이 2.85%에 달할 것으로 예상하고 있으며, 연준의 금리 인하 가능성에도 불구하고 연간으로는 증가할 것으로 전망하고 있습니다. 기술 및 인력에 대한 투자로 인해 비용이 증가했지만 향후 효율성이 향상될 것으로 예상됩니다.
또한 2024년 4,000만 달러 규모의 자사주 매입 계획을 발표하며 현재의 어려운 환경을 헤쳐나갈 수 있는 능력에 대한 자신감을 드러냈습니다.
주요 테이크아웃
- 는 고객 예금의 성장과 높은 신용 품질로 강력한 분기를 보였습니다.
- Visa 주식 매각으로 4,100만 달러의 수익을 올렸습니다.
- 이 은행은 2024년 한 자릿수의 낮은 대출 성장률에 대비하고 있습니다.
- 1분기 예상 순이자 마진은 2.85%이며, 연중 내내 증가할 것으로 예상됩니다.
- 데이터, 기술, 인력에 대한 투자로 인해 비용이 증가했습니다.
- 2024년 4,000만 달러 규모의 자사주 매입 계획이 승인되었습니다.
- 은행은 어려운 여건과 잠재적인 규제 변화에도 불구하고 긍정적인 전망을 유지하고 있습니다.
회사 전망
- 2024년 한 자릿수 초반의 대출 성장률 예상.
- 고비용 공공 정기예금의 추가 인하 기대.
- 전년 대비 순이자마진 증가 예상.
- 미래의 규모와 효율성을 창출하기 위한 새로운 기술과 플랫폼에 대한 투자.
약세 하이라이트
- 일회성 비용으로 인해 비이자 비용이 증가했습니다.
- 소비자 측면의 간접 대출과 카드론에서 일부 약세가 관찰되었습니다.
- 환경의 불확실성으로 인해 자사주 매입 계획에 대한 신중한 접근.
강세 하이라이트
- 지역 경제를 뒷받침하는 강력한 방문객 산업과 낮은 실업률.
- 견고한 신용 실적과 건전한 신용 지표 보고.
- 특히 본토 포트폴리오의 딜러 성장은 추가 확장 가능성을 시사합니다.
미스
- 비용 증가에도 불구하고, 은행은 시간이 지남에 따라 비용 증가율이 감소할 것으로 예상합니다.
Q&A 하이라이트
- 로버트 해리슨 CEO는 향후 감속 속도가 덜 빠를 것이라고 언급했습니다.
- 은행은 상업용 부동산 시장과 기타 포트폴리오를 면밀히 모니터링하고 있습니다.
- 금리가 하락함에 따라 예금 금리가 인하될 것으로 예상되며, 예상되는 예금 압박은 최소화될 것으로 예상됩니다.
- 비용은 세금으로 인해 1분기에 약간 증가하여 연중 전반적으로 평탄할 것으로 예상됩니다.
요약하면, 퍼스트 하와이안은 전략적인 대차대조표 조치와 기술 및 인력에 대한 투자를 통해 어려운 경제 환경을 헤쳐나가고 있습니다. 이 은행은 비용 관리의 필요성과 상업용 부동산 및 딜러 포트폴리오를 포함한 다양한 부문의 성장 잠재력 사이에서 균형을 맞추고 있습니다. 퍼스트 하와이안은 시장 상황과 규제 변화를 예의주시하면서 내년에도 지속적인 성과를 낼 수 있는 기반을 마련하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
퍼스트 하와이안(FHB)의 낙관적인 실적 발표 이후, InvestingPro 데이터와 팁을 자세히 살펴보면 은행의 재무 건전성과 주식 성과에 대한 미묘한 그림이 드러납니다. 시가총액이 28억 4,000만 달러이고 12개월 후행 주가수익비율이 10.65인 이 은행은 낮은 것으로 간주되는 주가수익비율에서 알 수 있듯이 단기 수익 성장에 비해 투자자들이 매력적이라고 생각할 수 있는 밸류에이션으로 거래되고 있습니다.
매출 총이익률은 취약한 것으로 간주되어 First Hawaiian의 우려 영역으로 보이며, 이는 어려운 환경에서 수익성을 유지할 수있는 은행의 능력을 고려하는 투자자에게 고려할 수있는 포인트가 될 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 은행은 지난 3개월 동안 24.61%의 주가 총 수익률로 강한 수익률을 보이며 주식 실적의 탄력성을 보여주었습니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 애널리스트들은 은행의 향후 전망에 대해 신중한 태도를 보이고 있으며, 일부는 수익 추정치를 하향 조정하기도 했습니다. 그럼에도 불구하고 은행은 여전히 올해 수익성이 좋을 것으로 예상되며, 이는 수익 컨퍼런스 콜에서 밝힌 긍정적인 전망과 일치하는 분위기입니다. As of the last twelve months, First Hawaiian has indeed been profitable, which bodes well for its financial stability.
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