밸리 내셔널 뱅코프(VLY)는 2023년 4분기 순이익 7,200만 달러, 주당 순이익(EPS) 0.13달러를 기록했다고 수익 컨퍼런스 콜에서 CEO 아이라 로빈스(Ira Robbins)가 밝혔습니다. 비핵심 항목을 제외할 경우 조정 순이익과 주당순이익은 각각 1억 1,600만 달러와 0.22달러를 기록했습니다. 이 은행은 상업 및 산업(C&I) 성장을 강화하고, 상업용 부동산 대출을 줄이며, 자금 조달 기반과 기술 인프라를 다각화하는 데 있어 전략적 진전을 이루었습니다. 순이자 수익의 어려움과 상업용 프리미엄 금융 사업의 대출 상각에도 불구하고, 은행은 상당한 신규 소비자 및 상업용 예금 관계를 추가했으며 내년에는 가시적인 장부 가치 성장을 우선순위로 삼고 있습니다.
주요 내용
- 밸리 내셔널 뱅코프의 4분기 순이익은 7,200만 달러, 주당순이익은 0.13달러, 조정 수치는 각각 1억 1,600만 달러와 0.22달러를 기록했습니다.
- 이 은행은 유기적인 자본 증가를 경험했으며 14,000개의 신규 소비자 가구와 8,000개의 신규 상업 예금 관계를 추가했습니다.
- 대출 대손상각과 예금 가격 책정으로 인한 순이자 수익에 대한 압박이 도전 과제였습니다.
- 자금 조달 다각화, 지리적 다양성 확대, 기술 인프라 강화에 있어서는 전략적 진전이 있었습니다.
- 2024년의 전략적 과제는 핵심 예금을 늘리고, 투자자 상업용 부동산 대출을 줄이며, 비이자 수익 사업을 성장시키는 데 중점을 두고 있습니다.
회사 전망
- 밸리 뱅코프는 2024년에 한 자릿수 중반의 대출 성장률과 3~5%의 순이자 소득 성장을 예상하고 있습니다.
- 비이자 소득은 5~7% 성장할 것으로 예상됩니다.
- 이 은행은 2024년까지 유형 보통주 수익률 60%를 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 2024년 주당순이익은 컨센서스 추정치인 1.08달러를 약간 밑돌 것으로 예상됩니다.
- 상업용 부동산 사업에서 비발생 대출이 증가한 것으로 나타났습니다.
- 3분기에 분류 자산이 증가했는데, 이는 주로 대출이 일회성 부채 상환액에 미치지 못하거나 상환액에 도달했기 때문입니다.
긍정적 하이라이트
- 은행은 차입자 부채 상환 커버리지 비율 관리에 자신감을 가지고 있습니다.
- 2025년 이후에도 긍정적인 영업 레버리지와 지속적인 수익성 개선이 예상됩니다.
- 은행의 핵심 전환은 큰 폭의 성장을 견인하고 수익을 개선할 것으로 예상됩니다.
미스
- 회사는 예금 가격 책정으로 인해 순이자 수익에 어려움을 겪었습니다.
- 상업용 프리미엄 금융 사업에서 대출 대손상각이 발생했습니다.
Q&A 하이라이트
- 다가구 포트폴리오에는 대출 대비 가치가 낮은 20억 달러의 협동조합 대출이 포함되어 있으며, 맨해튼 다가구 익스포저는 6억 달러입니다.
- CEO는 2024년까지 유형 보통주 수익률 60%를 달성할 수 있다는 은행의 능력에 자신감을 표명했습니다.
밸리 내셔널 뱅코프의 실적 발표는 여러 가지 도전 과제와 전략적 발전을 반영했습니다. 이 은행은 새로운 소비자 및 상업 관계를 추가하고 핵심 재무 지표에 우선순위를 둠으로써 회복력을 보여주었습니다. 은행 경영진은 내년에도 성장과 수익성을 높이기 위한 전략적 과제에 대한 확신을 갖고 있습니다. 부채 상환 커버리지 비율에 대한 일부 우려와 2024년 주당순이익이 컨센서스 추정치에 비해 약간 부족할 것으로 예상되지만, 전반적인 통화 분위기는 장기적인 전략적 목표와 운영 효율성에 중점을 두고 조심스럽게 낙관적이었습니다.
인베스팅프로 인사이트
밸리 내셔널 뱅코프(VLY)는 전략적 성장과 주주 가치 유지에 중점을 두면서 최근 실적에서 안정성과 신중함이 조화를 이루고 있습니다. 다음은 투자자가 관심을 가질만한 InvestingPro 및 InvestingPro 팁의 실시간 데이터를 기반으로 한 몇 가지 인사이트입니다:
InvestingPro 데이터에 따르면 시가총액은 약 51억 9천만 달러, 주가수익비율은 10.75로, 회사가 수익에 비해 합리적인 밸류에이션으로 거래되고 있음을 시사합니다. 이 회사는 또한 2023 년 4 분기 기준 지난 12 개월 동안 0.8의 가격 / 장부 비율을 보여 주가가 자산에 비해 저평가 될 수 있음을 나타냅니다.
인베스팅프로 팁은 밸리 내셔널 뱅코프가 인상적인 50년 연속 배당금을 유지해 왔으며, 이는 주주들에게 가치를 환원하겠다는 회사의 약속의 신호일 수 있다고 강조합니다. 또한 애널리스트들은 회사가 올해 수익을 낼 것으로 예측하고 있으며, 이는 수익 발표에서 CEO가 공유한 긍정적인 전망과 일치합니다.
보다 심층적인 분석을 원하는 투자자를 위해 InvestingPro 플랫폼은 밸리 내셔널 뱅코프를 위한 6가지 투자 팁을 추가로 제공하고 있으며, https://www.investing.com/pro/VLY 에서 확인할 수 있습니다. 이러한 추가 인사이트를 통해 회사의 재무 건전성과 미래 전망을 보다 포괄적으로 이해할 수 있습니다.
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밸리 내셔널 뱅코프의 전략적 발전에 대한 노력과 잠재적으로 저평가된 주식 및 꾸준한 배당금 지급은 안정성과 장기 성장을 추구하는 투자자에게 주목할 만한 옵션으로 자리매김하고 있습니다.
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